物流银行在中小企业与银行间架起桥梁

一、物流银行质押贷款业务 物流银行的全称是物流银行质押贷款业务，物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，即仓单质押融资，是指货主（企业）把货物存储在物流公司仓库中，然后凭物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主（企业）提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物，这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。     

仓单融资与贷款承诺的可靠性

一、仓单质押的基本情况金融仓储行业公司已不只专注于传统的仓储服务,还作为第三方进入企业与银行的贷款流程,在过程中担任着保管者和监管者的双重角色,主要业务为动产抵质押及仓单质押融资业务,这两项业务弥补了中小企业在贷款中信用等级不足和缺乏不动产的缺陷.我们以2008年3月成立的浙江涌金仓储股份有限公司的仓单质押贷款为例进行...     

仓单质押短期信用业务可行性研究

本所称仓单是指由保管人向存货人开据的、证明存货人与保管人仓储保管关系存在且用于提取所保管货物的有价证券。仓单是一种权利凭证,仓单质押是一种权利质押。为控制风险,银行必须将监控延伸到与质押仓单相应的物权。据此,本拟对农业银行研发办理仓单质押短期信用业务的可行性进行探讨     

基于匹配视角的供应链金融仓单质押贷款分析

目前,市场上供应链金融产品比较丰富,但银行在开展供应链金融服务时,企业之间缺乏整体有效的协作。本文通过A公司的案例研究,从匹配的三个方面对供应链金融模式下的仓单质押贷款进行了分析,分别为供应链金融理念匹配、银行仓单质押流程与中小企业融资需求的匹配、仓单质押担保与第三方仓储公司的匹配。经过分析,认为可以通过将供应链金融企业、中小企业、核心企业和仓储物流企业四者之间通过匹配及进而有效的协作来完善供应链金融服务流程。     

金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务

标准仓单是由期货交易所统一制定,指定交割仓库在完成入库商品验收、确人合格后签发给货主的实物提货凭证。标准仓单质押贷款业务,是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物,向银行申请短期流动资金贷款的业质押物,所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关费用。在标准仓单质押贷款业务中,直接参与者有质权人、出质人、中间服务人三方。其中,质权人为提供贷款的商业银行,出质人为借款人企业,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。标准仓单质押贷款业务主要有以下三种方式:一、银行与期货经纪公司和借款企业…     

国外金融仓储的理论与实践

一、国外金融仓储的理论探索 金融仓储的概念由国内学者提出,国外没有直接对应的概念,但与金融仓储的核心业务即动产抵质押和仓单质押相关的研究开展已久,在供应链管理、存货质押融资、银行金融服务、仓单质押等各分支都有描述.     

仓单质押贷款中的风险评级与"囚徒困境"研究

本文通过对仓单质押业务风险构成因素分析,从博弈论的角度,分析了仓单质押贷款过程中的物流企业和贷款企业所面临的"囚徒困境",并提出了多重博弈下防范业务风险的具体措施,从而通过仓单质押贷款实现多方共赢,有效的降低银行风险.     

仓单质押贷款的操作要点

仓单质押贷款的发放，可以使从事自营买卖的交易市场及会员单位用一笔资金作几笔生意，获取更多的贸易利海商品交易市场则可以利用能够代理会员办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的会员单位；银行因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款风险大大降低。由此可以看出三方各有得益，仓单质押贷款不失为一种“三得利”的解决方案。     

基于金融仓储理论与实践在各国的表现初探

金融仓储的概念由国内学者提出,国外没有直接对应的概念,但与金融仓储的核心业务即动产抵质押和仓单质押相关的研究开展已久,在供应链管理、存货质押融资、银行金融服务、仓单质押等各分支都有描述。早期的研究主要是对存货融资的可行性、现状和基本情况进行归纳、解释,不少文献分析和总结了存货和应收账款融资中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。     

开办仓储质押贷款业务的几点建议

今年是我国加入世贸组织的第一年 ,再过 4年 ,外资银行将与中方银行一样享有同等的国民待遇 ,国有银行在本国将面临外资银行 ,其他银行全方位、多层次的竞争。竞争的成败很大程度上取决于金融创新 ,而金融创新突出地反映在金融产品上。本文试通过广西武鸣县淀粉市场调查分析 ,对开办仓储质押贷款业务的可行性作一粗浅的探讨。一、仓储质押贷款的基本内涵仓储质押贷款是指以厂商或经营商所占有的库存商品作为质押的贷款。从这一定义可以看出 ,仓库储备商品厂商或经营商须有处分权 ,如所有权、经营权。换句话说 ,银行能将仓储质押作为有效质押…     

银企动产质押贷款中介的若干法律问题

银企动产质押中介，即在企业需要向银行贷款，而又没有足够的不动产或有价证券或第三人提供担保的情况下，企业可以将其所拥有的生产原料、日用商品等动产，通过具有合法经营资格的中介公司的服务，向银行提供动产质押以获得银行贷款，并由银行、企业和中介公司三方签定相关的协议。在银企动产质押中介的情况下，中介公司向企业提供动产质押物的仓储服务，企业在保持与银行、中介公司约定的最低库存量的前提下，可以对其质押的动产进行使用和处分，从事日常经营活动。这种贷款模式既盘活了银行与企业的资产，不影响企业的经营，又能够降低银行的风险，同时也催生了从事该项业务的中介公司，但是随着该项业务的发展，在实际操作过程中，当事人之间在贷款合同、质押合同、仓储合同等法律关系中遇到了现实的法律问题，例如质物是否要向银行转移占有、“不移库质押”是否构成质押、中介公司因仓储保管费用行使留置权与银行的质权孰为优先等问题。因此本文将以我国现行法律、司法解释和制订中的物权法立法动向为基础，对相关的若干法律问题进行探讨。     

银行开展仓单质押贷款业务的风险及防范

理论上,仓单质押贷款业务是一种金融与物流合作的金融创新产品,仓单质押贷款业务与其他金融产品比较起来具有借款期限短、周转快、风险相对低、质押物易变现等特点。从操作层面上讲,仓单质押贷款是指借款人以其合法拥有的有效仓单作为质     

对农产品实行仓单质押贷款的思考

农村金融是现在经济发展的一个难点,作者从农村金融的特点提出了国家制定政策降低农产品价格的市场风险,银行进行仓单质押贷款的流程。     

青岛港融资骗贷事件的曝光及市场反应

2014年6月,青岛港融资骗贷事件曝光,涉案公司利用同一批氧化铝和电解铜,与仓储公司分别开具仓单,利用银行间信息不对称,质押给不同银行重复贷款。事件曝光后,南非标准银行、渣打银行等外资银行纷纷着手调查,并且将涉案企业告上法庭,要求保全资产。青岛当地也至少有17家银行被卷入,涉及资金至少148亿元。此外,融资骗贷案曝光之后,青岛港股价下跌、金属铜价格下跌、铜库存减少等都是应该引起注意的。此次事件之后,银行方面更要加强对企业的信用调查,深入研究质押贷款的违约率和违约损失率,做好风险调查阶段到发放贷款阶段的每个步骤。仓储公司也要加强管理,完善质押物登记制度,加强第三方认证和担保,对货物真实性负责。     

仓储质押贷款:新的贷款产品

仓储质押贷款以销售商所拥有的在库商品或仓库使用权作为质押，银行发放一定额度的质押贷款或签发承兑汇票，销售商每销售一定额度的商品，向银行上存销售款项，采取滚动操作、滚动发展的模式。我们通过对义乌市汽车消费市场的调查了解，认为在市场经济发达的中小城市开办该项业务具有广阔的市场前景和良好的综合效益，值得试行推广。     

仓单质押融资业务中的风险控制研究

仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式,能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状.但由于是创新产品,故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险.因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物,并通过期货市场的功能来转移风险等,这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险.     

“青岛港融资骗贷案”监管风险思考

“青岛港融资骗贷案”的核心是贸易商勾结仓储公司,通过出具重复的或虚假的仓单在不同银行办理融资质押,在贸易商资金链断裂后大量风险得以暴露.研究“青岛港融资骗贷案”的成因及暴露的金融监管漏洞,对于监管部门加强监管、银行防范金融风险具有重要的现实意义.     

仓单质押货款与中小企业融资

中小企业融资被人称之为世界性难题。要解这个难题不仅需要宏观金融"制度"方面的变革,也需要微观金融产品和技术方面的突破,就好比有战略也要有战术一样。仓单质押贷款正是这类产品和技术的代表之一。一、仓单质押贷款简介仓单质押贷款属于存货融资的一种方式。存货融资是指借款人以自己具有良好的市场销路的存货即原材料、产品(半成品或成品)、商品等作为获得贷款担保的融资方法。如果借款人违约,贷款方可通过合法程序将存货出售,以其收入偿还     

“三农”金融产品系列介绍 农行县域中小企业动产质押融资

<正>产品定义县域中小企业动产质押融资是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务,包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押,是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有,作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。     

开展标准仓单质押融资业务的必要性及风险防范

标准仓单质押融资业务作为一项创新业务在我国开展时间不长，到目前为止也只有少数几家商业银行开办此项业务。在我行信贷业务领域，标准仓单质押贷款似是一个空白点。但标准仓单质押短期融资业务相对普通仓单，具有质押物变现能力强、容易监管、综合贷款风险低等的特点，必将成为我国银行业所认识，成为一项风险较低的信贷业务品种而得到大力发展。为此，本人就开展标准仓单质押短期融资业务的必要性及风险防范谈谈自己一些初浅看法，为我行今后开展标准仓单质押融资业务提供一些有益的借鉴。