基于匹配视角的供应链金融仓单质押贷款分析

目前,市场上供应链金融产品比较丰富,但银行在开展供应链金融服务时,企业之间缺乏整体有效的协作。本文通过A公司的案例研究,从匹配的三个方面对供应链金融模式下的仓单质押贷款进行了分析,分别为供应链金融理念匹配、银行仓单质押流程与中小企业融资需求的匹配、仓单质押担保与第三方仓储公司的匹配。经过分析,认为可以通过将供应链金融企业、中小企业、核心企业和仓储物流企业四者之间通过匹配及进而有效的协作来完善供应链金融服务流程。     

仓单质押贷款中的风险评级与"囚徒困境"研究

本文通过对仓单质押业务风险构成因素分析,从博弈论的角度,分析了仓单质押贷款过程中的物流企业和贷款企业所面临的"囚徒困境",并提出了多重博弈下防范业务风险的具体措施,从而通过仓单质押贷款实现多方共赢,有效的降低银行风险.     

物流银行在中小企业与银行间架起桥梁

一、物流银行质押贷款业务 物流银行的全称是物流银行质押贷款业务，物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，即仓单质押融资，是指货主（企业）把货物存储在物流公司仓库中，然后凭物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主（企业）提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物，这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。     

对商业银行开展权益质押贷款的几点思考

近年来,在银行贷款担保问题上,一些商业银行在贷款业务中,除了采用传统的保证、抵押、动产质押及以存单、仓单、提单等为出质标的的权利质押方式外,敢于尝试,勇于创新,依照法律规定并充分运用相关法律原理,开展了以收费权、经营权为出质标的的权益质押贷款业务。据内地兄弟行反     

仓单质押贷款的操作要点

仓单质押贷款的发放，可以使从事自营买卖的交易市场及会员单位用一笔资金作几笔生意，获取更多的贸易利海商品交易市场则可以利用能够代理会员办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的会员单位；银行因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款风险大大降低。由此可以看出三方各有得益，仓单质押贷款不失为一种“三得利”的解决方案。     

发展小额质押贷款业务的难点及对策

本文所称小额质押贷款,是指借款人以本行签发的未到期、记有实名的本外币定期储蓄存款和凭证式国债等权力质物,移交银行质押而取得贷款(额度一般在1000元以上10万元以下),到期归还贷款本息的个人金融业务。近年来,我省农行根据形势发展的需要,下放了小额质押贷款的审批权限,小额质押贷款业务在全省农行蓬勃发展起来,其规模及收益大幅增长,但由于受诸多因素的影响,小额质押贷款在整个贷款规模中所占的份额仍然较低,收益份额仍然较小。积极稳妥的发展小额质押贷款业务,是当前基层农行一个值     

开展标准仓单质押融资业务的必要性及风险防范

标准仓单质押融资业务作为一项创新业务在我国开展时间不长，到目前为止也只有少数几家商业银行开办此项业务。在我行信贷业务领域，标准仓单质押贷款似是一个空白点。但标准仓单质押短期融资业务相对普通仓单，具有质押物变现能力强、容易监管、综合贷款风险低等的特点，必将成为我国银行业所认识，成为一项风险较低的信贷业务品种而得到大力发展。为此，本人就开展标准仓单质押短期融资业务的必要性及风险防范谈谈自己一些初浅看法，为我行今后开展标准仓单质押融资业务提供一些有益的借鉴。     

仓单质押货款与中小企业融资

中小企业融资被人称之为世界性难题。要解这个难题不仅需要宏观金融"制度"方面的变革,也需要微观金融产品和技术方面的突破,就好比有战略也要有战术一样。仓单质押贷款正是这类产品和技术的代表之一。一、仓单质押贷款简介仓单质押贷款属于存货融资的一种方式。存货融资是指借款人以自己具有良好的市场销路的存货即原材料、产品(半成品或成品)、商品等作为获得贷款担保的融资方法。如果借款人违约,贷款方可通过合法程序将存货出售,以其收入偿还     

开办仓储质押贷款业务的几点建议

今年是我国加入世贸组织的第一年 ,再过 4年 ,外资银行将与中方银行一样享有同等的国民待遇 ,国有银行在本国将面临外资银行 ,其他银行全方位、多层次的竞争。竞争的成败很大程度上取决于金融创新 ,而金融创新突出地反映在金融产品上。本文试通过广西武鸣县淀粉市场调查分析 ,对开办仓储质押贷款业务的可行性作一粗浅的探讨。一、仓储质押贷款的基本内涵仓储质押贷款是指以厂商或经营商所占有的库存商品作为质押的贷款。从这一定义可以看出 ,仓库储备商品厂商或经营商须有处分权 ,如所有权、经营权。换句话说 ,银行能将仓储质押作为有效质押…     

商业银行保单质押贷款风险防范

商业银行保单质押贷款业务的现状及意义商业银行保单质押贷款业务，是指借款人以保险公司签发的具有现金价值且未到期的长期寿险业务保险单（以下简称保单）作为质押物，从商业银行取得一定金额人民币贷款的个人授信业务。     

金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务

标准仓单是由期货交易所统一制定,指定交割仓库在完成入库商品验收、确人合格后签发给货主的实物提货凭证。标准仓单质押贷款业务,是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物,向银行申请短期流动资金贷款的业质押物,所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关费用。在标准仓单质押贷款业务中,直接参与者有质权人、出质人、中间服务人三方。其中,质权人为提供贷款的商业银行,出质人为借款人企业,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。标准仓单质押贷款业务主要有以下三种方式:一、银行与期货经纪公司和借款企业…     

股权质押贷款的操作风险与防控手段

股权质押贷款是指借款人以其持有的股份有限公司或有限责任公司的股份作为质押担保，银行据此提供贷款的融资业务。随着我国金融市场的发展及法律制度的不断完备，股权质押贷款作为一种新兴的融资方式，为企业特别是中小企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大的空间。近期，中国人民银行长春中心支行联合省金融办、银监局、省工商局等部门制定并出台了《关于印发吉林省股权质押融资指导意见的通知》，在吉林省推进股权质押贷款业务。     

标准仓单质押贷款业务质押率设定的VaR方法

本文引入金融风险管理中常用的VaR方法,在对标准仓单质押贷款业务质押物市场风险进行度量的基础上,出于对质押贷款业务信用风险规避的目的,给出了一种可行的质押率设定方法,并结合具体品种进行实证分析.     

适应市场需求 创新贷款产品

工资质押贷款是指借款人凭其在银行开立的代发工资存折(帐户、卡)用其贷款期限内所得的工资收入作质押，从农行营业机构取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种个人质押贷款业务。     

仓单质押融资业务中的风险控制研究

仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式,能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状.但由于是创新产品,故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险.因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物,并通过期货市场的功能来转移风险等,这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险.     

做好质押融资 促进股市稳健发展

2月14日,中国人民银行和中国证监会联合发布《证券公司股票质押贷款管理办法》,允许符合条件的证券公司以自营的股票和证券投资基金券作质押向商业银行借款。该办法有利于规范股票质押贷款业务的开展,拓宽券商融资渠道,防范金融风险,促进我国资本市场的稳健发展。允许证券...     

对农行开展股票质押贷款业务的思考

随着证券公司股票质押贷款有关政策的相继出台,各大商业银行已纷纷涉入股票质押贷款这一新的业务领域,证券公司作为新的贷款对象被列入了各商业银行的优良客户目录。在中国建设银行、中国工商银行分别与湘财证券、广发证券签订了股票质押贷款业务的合作协议之后,中国农业银行与长江证券公司签订了包括股票质押贷款业务的银证全面合作框架协议,并制定了《中国农业银行股票质押贷款暂行办法》,农业银行股票质押贷款业务即将进行     

便捷的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款,个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好的满足了社会的消费信贷需要.     

动产质押贷款业务的风险防范

近年来，为了满足中小企业融资需求，拓宽服务市场。不少商业银行开展了以存货质押为特色的动产质押贷款业务。动产包括生产设备、原材料、半成品、产品等一般动产和交通运输工具等特殊动产。动产质押贷款是指借款人或者第三人将其依法有权处分的动产移交给银行或者由银行委托的资产监管人占有，作为借款人申请办理信贷业务的担保，当借款人不能履行债务时．银行可以与出质人协议以该动产折价，也可以就拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。     

未成年人财产能否为父母借款提供担保－对一份质押合同的法律分析

1998年10月，李某向银行申请借款8万元，银行要求其提供有效担保。李某遂请好友张某为其借款提供担保，张某同意将自己以女儿名义（12 ）存款10万元的定期存单作为李某的借款担保。银行在分别与李某、张某签订借款合同、质押合同，并办妥有关手续后，按约向李某发放贷款8万元。贷款到期后，李某未能按期偿还贷款本息，银行遂提起诉讼，请求法院判令银行对质押存单享有优先受偿权。