关于银行展业三原则的思考

2013年以来，“了解客户、了解业务、尽职审查”展业三原则，成为外汇管理改革频繁使用的热门词汇。银行展业三原则替代了以往繁琐具体的监管规则，增强了外汇监管的适应性与灵活性，在简化管理、配套推进各项改革方面发挥了重要作用。银行展业三原则是一个成体系、成系统的管理概念，但目前外汇管理采用银行展业三原则还处于初级阶段，缺乏相关配套制度和指引，因此难以真正落到实处。     

银行办理结售汇业务贯彻落实“展业三原则”的思路和方法

本文从外汇指定银行发展外汇业务遵循"展业三原则"的必要性入手,通过深入分析当前银行落实"了解你的客户、了解你的业务、尽职审查"的现状及存在的问题,结合结售汇业务特点和银行发展外汇业务实际,探索银行贯彻落实"展业三原则"的具体思路和有效方法。通过本文的研究,明确"展业三原则"的真实内涵,理清"规则监管"与"原则监管"的关系,探索出外汇指定银行积极落实"展业三原则"的思路和方法,对银行切实落实"展业三原则"办理结售汇业务具有指导意义。     

构建银行落实展业三原则情况评测体系探讨

外汇局提出"展业三原则",既是适应外汇管理改革、加快完善宏观审慎监管体系的需要,又是优化银行监管、保证外汇政策顺利传导的必要要求。本文尝试构建银行落实展业三原则情况评测体系,并以此对部分银行试行评测,以期了解银行在执行"展业三原则"方面存在的问题,推动银行完善内控制度,确保展业三原则的落地实施。     

对外汇指定银行严格执行展业三原则的思考

明确要求银行办理业务必须遵循了解客户、了解业务、尽职审查“展业三原则”,落实好“展业三原则”,不仅有利于银行防范自身经营风险、防范系统性、区域性金融风险,更有利于外汇管理部门加快“五个转变”,弱化事前审批、强化事中事后监管、探索负面清单管理,推进简政放权和重点领域改革,促进外汇监管的主动性和有效性得到提升。本文阐述了“展业三原则”的内涵,指出了当前银行执行展业三原则存在的问题,对银行严格执行展业三原则的实施路径和方法进行了探讨。     

如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的一些概念阐述

近期,有人认为,改革以后外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务,由"规则监管"变成了"原则监管",由于过于笼统而难以把握,应细化"展业三原则";也有人提出,"展业三原则"仅停留在表面,缺乏配套制度和细化规定,缺乏可操作性,导致其难以真正落地。笔者以为:外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务是一个制度进步,但据此说外汇管理由"规则监管"转变为"原则监管"则     

银行展业中的监管思路

目前"展业三原则"已广泛运用到银行风险管理、授信管理等多个领域,彻底改变了过去银行被动执行外汇管理规定办理外汇业务的局面。但在实际工作执行中往往会遇到种种问题,为落实评估银行执行"展业三原则"的效果,需要研究影响展业三原则执行效果的因素,构建展业三原则外汇监管体系。     

银行展业三原则与外汇管理改革的逻辑

近年来,外汇管理积极践行五个转变,大幅减少行政审批,提高贸易投资便利化水平,在有序"放"的同时,积极探索如何更好地"管"。关于银行展业三原则、原则监管、规则监管的讨论正是这一探索的体现。本文也试图加入这一对外汇管理改革逻辑的探索中。对银行展业三原则的认识银行展业三原则,主要源于"了解你的客户"(KYC)。而"了解你的业务"、"尽职调查"     

浅析银行展业自律机制在跨境资金流动监管中的作用

随着外汇管理简政放权的推进和涉外主体跨境资金摆布方式的日益多样化,以往由外汇局明确审核单据和审核要求的规则监管模式弊端逐步显现.在此背景下,外汇局对银行业务审核提出展业三原则要求,银行在充分理解外汇管理政策、兼顾自身业务的基础上,于2016年下半年建立了展业自律机制.在外汇局从规则监管转向规则监管与原则监管相结合方式的背景下,展业三原则框架下的银行自律机制将成为防范和控制异常跨境资金流动风险的有效模式之一.     

银行外汇业务展业三原则问题浅析

"了解客户、了解业务、尽职审查"展业三原则,既是适应外汇管理改革、加快完善宏观审慎监管体系的需要,又是优化银行监管、保证外汇政策顺利传导的必然要求.但展业三原则在执行中还存在银行认识不到位、尽职审查缺乏有效手段等问题,应予以关注.     

构建外汇市场“双支柱”微观监管体系

将银行作为微观市场监管的最前线和主要支柱,构建行政监管与银行展业互动并举的外汇市场“双支柱”微观监管体系,为“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架的有效运行奠定坚实的基础。     

新形势下对银行落实“展业三原则”的思考

文章分析了银行在跨境贸易投资业务展业中存在的问题,与充分落实展业原则可尝试的方法,指出银行应通过持续跟踪监管变化、深化协同联动、推动行业自律、探索管理创新,实现防范跨境资金流动风险与推进贸易投资便利化的有效结合。     

我国地方性银行适用展业地域限制的制度反思与完善

我国地方性银行适用展业地域限制的实践源自于农村信用社和城市信用社设立时期的合作制定位，在银行业市场改革化过程中曾放宽限制，后由于风险防控再度趋于严格。如今，促使地方性银行回归本地化经营已成为银行业监管的基本导向，《商业银行法》修改建议稿也试图将经营地域限制的规定纳入其中。然而，地域限制是一把“双刃剑”，对地方性银行适用展业地域施加严限制，也可能诱发地方性银行政策性功能异化、市场竞争回避与地方政府过度干预等问题和风险，对于适用限度难以把握。现行监管规范体系仍以管制性理念、命令式规制和政策性规范为主，对地域限制潜在风险防控的制度安排还需进一步完善。为此，建议通过引入谦抑性理念、适当限缩地域限制适用范围，实施激励性规制以引导地方性银行主动服务本地金融市场，优化法律性规范以提高地域限制政策的适当性、遵从度与稳定性，完善地方性银行差异化监管框架，从而推动我国地方性银行监管走向良法善治。     

中国、欧美数字银行发展对比研究

本文旨在研究数字银行的发展情况,并对中国、欧洲和美国三个地区数字银行的发展进行了对比分析,发现各地区数字银行发展虽然存在差异,但基本以服务中小微企业和中低收入人群为主,符合普惠金融发展的趋势。同时,在制度监管层面缺少数字经济相关文件支持。预测欧洲地区将是出现跨境数字银行和跨境数字结算最早的地区。     

搭建银行全流程展业框架 倡导企业越诚信越便利

<正>以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造,是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神、统筹金融开放和安全的具体措施,也是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。2023年12月29日,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,自2024年1月1日起实施。《展业办法》是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神的一项重要措施,也是外汇微观监管领域的一项重大变革,有利于进一步提升银行外汇展业能力,更好促进跨境贸易和投融资便利化,有效防范资金跨境流动风险。     

浅析美国银行业监管体制的发展变迁

浅析美国银行业监管体制的发展变迁中央财经大学黄琦美国对银行业的监管一直是以立法为基础，其目的在于防范银行作业风险，保障存款人利益，维持金融业的稳定发展，并配合货币政策的贯彻执行。１００多年来，美国的银行监管体制经历了一个从无到有，从松散到完整，进而走...     

用标准化理念 指导监管实践

本世纪初，美国《科学管理原理》问世后，标准化开始由单纯的技术工作范畴发展到管理工作范畴，随着管理科学和计算机技术的发展，标准化管理的触角伸至银行管理和银行监管领域。因此，探索适应我国国情的银行监管标准化管理之路应当成为提高银行监管效率和有效性的一条重要途径。     

浙江省寿险公司展业模式及其监管

展业模式包括人员、渠道、产品三要素,展业模式的合规监管,也就是人员、渠道、产品的合规监管。近年来,浙江寿险业通过科学监管积极推动展业模式创新,取得成效。     

发挥金融功能 助力外贸发展

中国建设银行国际业务部总经理孙剑波表示,商业银行需加强服务实体经济的能力,发挥金融在稳外贸、促外贸中的积极作用;同时,应坚持展业原则,切实发挥好银行代位监管的职能。     

重构银行监管体系：美国的经验

美国银行监管体系的沿革及面临的问题 美国银行监管体系是伴随着美国银行业的发展而逐步形成的，整个制度变迁具有强烈的政治和经济背景。建国初期，美国银行业基本上处于自由发展阶段，各州政府接受银行登记注册并对其进行监管。联邦政府曾经试图染指银行业监管，但由于触及州银行的利益，各种努力均告失败。南北内战爆发后，为了推动银行住联邦政府注册以增加联邦财政收入，美国国会于1863年通过了国民银行法，在财政部下设立货币监理署（0CC），     

成熟完备的美国银行监管

美国银行监管的演变历史，体现了管制，放松、重新管制，重新放松、循环往复以至无穷的辩证发展过程，即被凯恩称之为“制辩证法”的现象，如今年内经历了百年历史之后，在世界各国银行监管领域，美国的银行监管体制被子公认为最成熟，最完备，最具代表性的银行监管体制之一。