人民银行福州中支:精心编织房地产反洗钱“安全网”

反洗钱是维护金融安全和社会稳定的重要保障。房地产业属于洗钱高风险行业,为填补该领域反洗钱监管空白,2017年9月,人民银行联合住建部、银监会印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(简称《通知》),启动我国房地产业反洗钱工作。然而,受多方面因素影响,房地产业反洗钱工作推进缓慢,成为反洗钱工作的短板之一。     

英美证券期货行业反洗钱制度比较及借鉴

英国和美国在证券期货行业反洗钱具体制度规定方面存在着担保、政治敏感人物、信赖其他金融机构的规定、共用账户、可疑交易报告、档案保存、保密与豁免、洗钱法的司法实践等等区别。我国应该借鉴其经验和教训，在证券、期货相关的反洗钱法律法规和指引中补充和完善共用账户、信赖其他金融机构、尽职调查措施无法完成的处理、可疑交易与大额交易报告、政治敏感人物及泄密罪的豁免等规定。     

做好新形势下反洗钱工作需正确面对的几个问题

做好新形势下的反洗钱工作。需要全面了解和准确把握国际和国内形势，制定符合我区特色的反洗钱发展规划，进一步强化反洗钱监管，加强对反洗钱工作人员的培训，深入开展反洗钱调查研究，正确处理与地方各部门的关系。     

论基层保险机构的反洗钱工作——以福建省宁德市为例

保险机构作为《中华人民共和国反洗钱法》的义务主体之一，应按照法律规定履行法定义务，接受行政主管部门的监督管理。本文以福建省宁德市保险机构的反洗钱履职现状和监管情况为例，分析该行业在开展反洗钱工作中存在的问题，并对保险机构如何履行反洗钱法定义务提出对策和建议。     

金融机构反洗钱成本分析及对反洗钱监管的启示

随着社会经济的飞速发展,各种金融机构逐渐成长起来。作为金融体系中一个重要的组成部分,金融机构可以为人们提供各种与金融有关的服务,给人们带来便利。但如今金融机构被一些不法分子所利用,成为他们洗钱的渠道,因此,我国目前最主要的任务是开展反洗钱工作。本文对金融机构中所需的反洗钱成本进行了分析,并对成本分析给反洗钱监管带来的启示做出了简要的叙述。     

了解我们的客户是银行履行反洗钱义务的前提

所谓洗钱,就是指把来源非法的资金(俗称"黑钱")合法化的行为,人们形象的称之为将"黑钱漂白"或"脏钱洗净"."9·11"事件发生后,国际反洗钱组织又增加了反对为恐怖组织融资的行为.我国是国际反洗钱公约签约国,为了切实履行反洗钱承诺和义务,中央银行于2003年1月连续发布了三个反洗钱令,这标志着我国的反洗钱行动已经进入与国际社会合作的实施阶段.2004年内,我国可能将通过反洗钱的相关法律,进一步确立反洗钱的法律地位.     

金融机构反洗钱工作存在的问题

银行作为支付结算的枢纽,始终处于反洗钱斗争的最前沿。但目前我国金融机构反洗钱工作尚存在一些问题,需要探索并解决。     

英国房地产业反洗钱及其启示

2002年,英国正式开展房地产业反洗钱,经过几年的实践,从法律制度建设、义务主体设置、监管安排及政策协调等方面建立了较为成熟的反洗钱体系。英国房地产业反洗钱的框架及经验为我国房地产业反洗钱提供了借鉴。     

FATF类型研究报告对完善我国证券业反洗钱监测体系的借鉴

金融行动特别工作组(FATF)作为当今世界最具权威性的反洗钱国际组织,每年会对不同领域的洗钱风险和手法展开研究并出台类型研究报告,并依此指导和评估各国的反洗钱工作。本文通过研究FATF2009年10月发布的《证券业洗钱和恐怖融资研究报告》,运用《报告》成果对我国现行证券业反洗钱监测体系进行分析评估,提出了完善建议。     

对完善我国金融机构反洗钱制度的若干建议

2003年年初,中国人民银行连续颁布和实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一规定两办法”),明确了金融机构开展反洗钱工作的相关制度,标志着我国金融机构反洗钱制度框架初步     

严格履行反洗钱义务

《中华人民共和国反洗钱法》已于2006年10月31日经第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过，并将于2007年1月1日起正式实施。为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，增强广大员工反洗钱意识，严格履行反洗钱义务，省分行决定自2006年12月开始，利用一年的时间大力开展“反洗钱”专项宣传活动。通过坚持不懈地开展宣传活动，来增强全省农行反洗钱的紧迫感与责任感，促使社会公众知晓和了解反洗钱知识，强化反洗钱工作的社会基础，提升反洗钱工作的整体水平。     

对保险业预防性反洗钱制度的几点政策建议

2006年，《中华人民共和国反洗钱法》和新《金融机构反洗钱规定》将证券和保险等更多金融行业纳入了反洗钱规制范围，意味着保险业金融机构即将开始承担法定的反洗钱义务。国内反洗钱制度体系也对国际通行的客户身份识别、交易记录保存、交易报告提交和内部控制等预防性反洗钱制度作了一般性规定。本文借鉴国际经验，对我国保险业反洗钱的预防性制度建设作以下几方面的政策分析。     

国际金融运行中的洗钱与反洗钱

20世纪中期以来,洗钱活动日益猖獗,严重威胁全球经济发展和国家安全.根据有关国际组织估计,全球每年非法洗钱的总额高达1万至3万亿美元,相当于全世界国内生产总值的2%至5%.为有效打击洗钱犯罪,各国及国际社会纷纷制订相关法律及制度予以惩治.     

高科技背景下金融机构的反洗钱策略

随着高新技术在金融机构的不断应用，在方便客户的同时，也给犯罪分子洗钱带来了便利。本文从央行刚颁布的三个文件中体会出来的观点——无论是通过现金或以电子为媒介现金交易，小额保持匿名，而大额和可疑交易应可以查明各种具体信息——出发，思考了金融机构如何在新形式下反洗钱的策略，并提出了一些具体建议。     

浅谈推进商业银行反洗钱工作

首先，商业银行反洗钱工作需要更加完善的法律环境。2003年1月，人民银行连续发布了三项反洗钱规定（第1、2,3号令），标志着我国反洗钱工作进入法制化阶段。但这三项规定仍属于部门规章范畴，适应范围较窄，’且在内容方面大多是对商业银行义务方面的规定，缺乏对商业银行履行反洗钱义务相应的、必要的授权。同时，由于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪范围相对狭窄，不能满足商业银行反洗钱工作开展的需要，一定程度上制约了反洗钱工作的发展。因此，我国迫切需要一部《反洗钱法》，从制度上保障商业银行反洗钱工作的实施。     

对金融机构可疑交易报告问题的思考

金融机构对可疑交易的甄别和报告,是反洗钱工作最为核心的内容。随着我国反洗钱法律体系逐步完善及央行一系列反洗钱规定的颁布实施,金融机构的可疑交易报告正在经历由＂以规则为本＂逐渐向＂以风险为本＂转变的发展过程。在这一转变过程中,如何有效提高可疑交易报告的质量成为金融机构面临巨大挑战。然而,由于反洗钱制度的缺陷、信息分析的不全面,过度依赖可疑交易客观标准,     

中国商业银行反洗钱的法律框架和制度建设浅析

伴随着《反洗钱法》的出台，我国金融系统反洗钱体系已初步建立。但是，由于我国反洗钱工作开展较晚，法律、法规不完善等原因，还有很多问题亟待解决。特别是在反洗钱工作一线的商业银行反映出的具体问题如不能得到及时解决，必将制约我国反洗钱工作的深入开展。因此急需结合我国商业银行的反洗钱现状，与时俱进，积极建立起具有中国特色的商业银行反洗钱法律框架。     

河南省人民银行县支行反洗钱履职存在问题与对策

2016年6月,人民银行济南分行出台了《中共中国人民银行济南分行委员会关于进一步加强辖区县支行建设的意见》(以下简称《意见》),对县支行内设机构进行了调整和完善,为新形势下加强县支行反洗钱履职提供了新的机遇。本文对当前反洗钱履职现状进行分析,并就如何以《意见》为契机进一步加强县支行反洗钱履职提出具体建议和对策。