建立我国银行业金融机构监管长效机制的几点思考

建立我国银行业金融机构监管长效机制的目的是促进银行业金融机构合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。为维护存款人利益、维护银行体系稳定、营造长治久安的金融环境,要求银行业金融机构监管当局利用科技的监管体系、多样化的监管方式、连续化的监管手段对银行业金融机构实行全面有效的动态监管。     

建立我国银行业监管长效机制的思考

金融监监长效机制是连续性的、动态性的监控、预警、防范和化解银行业金融机构经营风险的常规制度体系.该文通过对建立我国银行业金融机构监管长效机制的制度保障体系可行性的系统分析,进一步给出建立我国银行业金融机构监管长效机制的一些思考.     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统，初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

新巴塞尔协议对保险资本监管的借鉴

概述 资本监管是金融业监管体系的核心内容，但不同金融机构资本监管体系的发展并不均衡。在银行业，资本监管通常被称为“资本充足率”监管，在保险业通常被称为“偿付能力”监管。与保险业的国际资本监管相比，银行业的国际资本监管体系发展的较早，也较为成熟，值得借鉴。     

对建设高素质监管队伍的思考

国务院成立银行业监督管理委员会,并以法律的形式赋予其对银行业金融机构的监管职责,这是新形势下提高我国银行业监管专业化、现代化水平,增强银行业竞争力和安全性的重要措施.一个监管体系的运行是否有效,起决定作用的不是这一体系本身,而是组成这一体系的决定因素--监管队伍素质本身.基层银监机构作为中国银行业监督管理委员会的派出机构,肩负着对辖内银行业金融机构的监督管理职责,因而建设一支高素质的监管队伍就显得尤为重要. ……     

中小银行业金融机构洗钱风险及对策

近年来,反洗钱工作逐渐向“风险为本”的理念转变,中小银行业金融机构反洗钱工作起步晚、投入小,面临的洗钱风险较高,成为反洗钱工作的薄弱环节.对此,中小银行业金融机构应加大反洗钱工作的资源投入,加强内控制度建设,夯实洗钱风险评估工作.同时,监管机构应进一步加强对中小银行业金融机构反洗钱工作的监管力度,强化“风险为本”“法人监管”“分类评级”的监管理念,并督促其建立起较为完善的反洗钱工作体系.     

完善监管统计信息工作的基础功能

银行业金融机构的统计数据、报表是综合反映银行业金融机构经营状况和风险管理情况的重要资料。从银行业监管角度而言，全面、及时、准确地获得银行业金融机构的经营管理信息和相关数据资料，是银行业监管部门对银行业金融机构实施有效监管的前提和基础。《银行业监督管理法》也从法律的角度明确了银监会在银行业金融机构数据资料的收集、处理和发布方面的责任和权力，为银监会及其派出机构依法履行银行业统计职责提供了政策保证和法律依据。     

加强对银行业高管人员履职行为监管的思考

银监会成立后,提出了对银行业金融机构高管人员的监管逐步转变到资格监管与行为监管相结合、以行为监管为主的监管理念,其目的就是通过对银行业金融机构的董事和高管人员任职资格管理,特别是通过履职行为的监管,防范道德风险和经营风险,促进银行业健康发展。但是,从目前对银行业金融机构高管人员的监管实践来看,履职行为监管仍然存在一些亟待加强和改进的地方。一、银行业金融机构高管人员履职行为监管的现状及存在问题在过去的监管实践中,由于缺少有效的监管手段、方式、方法和措施,监管部门未能建立起一整套适合高管人员履职行为监管的有…     

银行业IT外包的风险与挑战

今年,结合外包最新发展态势和IT外包风险特点,银监会印发了《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》（以下简称《外包指引》）,从加强金融机构对外包风险控制的角度,明确了金融机构建立信息科技外包战略和风险管理体系的要求,指导银行机构加强外包风险评估、供应商尽职调查、合同和外包过程监控,并着重强调对重要外包服务的管理。同时,通过银行业金融机构要求外包服务商建立规范化的科技服务管理和内部控制体系,推动银行业外包服务市场的规范化;加强外包风险集中度监管,防控行业系统性风险。     

基层银行业监管部门非现场监管工作中的问题及建议

非现场监管是有效银行监管的重要组成部分,在以风险监管为核心的银行业监管体系中居核心地位。通过非现场监管,实现对监管数据、资料进行全面、系统、持续、动态的比较,及时发现银行存在的潜在风险,从而实现对银行业金融机构的持续性监管,能够大幅提高监管工作的针对性和有效性。     

会计监管功能是银行业清除“小金库”的有效途径

近年来,在国有及国有控股银行业金融机构"小金库"专项治理工作中发现,银行业金融机构"小金库"问题的形成原因及其影响与风险管控直接关联。因此,加强对银行业金融机构的会计功能监管,提高监管的有效性,是促进银行业金融机构构建防治"小金库"长效机制的有效途径。一、银行业"小金库"引发的主要风险及危害     

银行业金融机构高管人员监管中存在的问题和建议

近几年,银监会先后出台了一系列旨在加强银行业金融机构高级管理人员监管的措施和办法,提高对高管人员管理和监督,以促进银行业金融机构健康发展,但在实际监管工作中,从银行业金融机构高管人员的市场准人、日常监管到市场退出,仍然存在一些亟待解决的问题。     

当前监管统计分析工作存在问题的成因

为加强银行业统计管理，规范银行业统计行为，满足银行业监管工作需要，中国银行业监督管理委员会于2004年11月1日颁布了《银行业监管统计管理暂行办法》。此办法的颁布实施对于规范银行业监督管理机构和银行业金融机构的统计工作，充实银行业监管统计工作的法律基础，强化银行业统计管理、规范统计行为具有重要意义。为进一步推动银行业金融机构贯彻落实《银行业监管统计管理暂行办法》，日前我们组织人员对《银行业监管统计管理暂行办法》颁布实施以来，     

构筑银行业消费者权益保护工作体系--《银行业消费者权益保护工作指引》述评

《指引》出台背景与内容概述
　　中国银监会在国际社会日益关注金融消费者保护的背景下于2013年8月30日发布了《银行业消费者权益保护工作指引》（以下简称《指引》）。《指引》的出台不仅反映了中国监管当局顺应国际潮流强化金融消费者保护的外部监管体系建设的立意,而且充分彰显了中国监管机构立足国情构筑具有中国特色的外部监管和内部自律体系的决心和信心。虽然中国金融监管体系中消费者保护专门化体制的形成仅有短短的两年时间,而银监会银行业消费者保护局成立的时间不足一年,但是《指引》广泛借鉴了境内外消费者保护立法、监管的经验和教训,充分汲取了境内外大型金融集团顺应监管和新立法潮流所做的探索性创新,从而形成了颇具特色的监管与自律并重的中国银行业消费者保护工作规范体系。《指引》既有丰富的监管性规则内容,又有极为丰富而颇具创新意义的银行业金融机构自律规范体系,推动银行业金融机构通过内部自律体制机制的建立健全来形成具有可持续、常态化的消费者权益保护工作体系。     

ARROW风险评估体系基本框架及对我国银行业监管的启示

英国金融服务局(FSA)于2001年组织力量研究开发了ARROW风险评级体系,这代表目前欧洲银行业监管的最新成果。本文分析了ARROW对金融机构进行风险评估的基本步骤、思路和方法,并分析了其对我国银行业监管的启示。     

银行业监管统计工作存在的问题及建议

一、存在的主要问题(一)银行业金融机构对银行业监管统计工作重视不够1.监管统计制度贯彻不到位。银监会成立后,为贯彻新的监管理念,强化监管手段,提高监管水平,对银行业监管统计工作提出了更高的要求,同时也要求各银行业金融机构统计工作也要作相应的调整,2004年9月15日颁布《     

加强银行业风险监管,构建广西金融安全区

银行业监督管理部门要加强对银行业金融机构监管,围绕风险监管这个核心,树立新的监管理念,抓住自治区政府处置城市信用社风险这个契机,在自治区政府领导下,在各级政府部门、银行业金融机构和社会各界的支持配合下,积极创建广西金融安全区.     

落实科学发展完善监督体系为提高银行监管有效性保驾护航

银监局作为监督管理辖内银行业金融机构的专业性组织,自身存在着一个内部治理的问题.其中,监督体系是监管机构实现良好治理的重要因素,它不仅关系到监管机构的社会形象,而且还关系到能否履行好维持银行业改革、发展及稳定的职责.……     

ARROW风险评估体系基本框架及对我国银行业监管的启示

英国金融服务局(FSA)于2001年组织力量研究开发了ARROW风险评级体系,这代表目前欧洲银行业监管的最新成果.本文分析了ARROW对金融机构进行风险评估的基本步骤、思路和方法,并分析了其对我国银行业监管的启示.     

分类监管是银行业监管的现实选择

本文探讨了民族地区银行业监管的困难和问题，提出了强化银行业监管、整合监管力量、以不同风险控制点为基础加强银行业金融机构分类监管、对农村信用社实施分片监管等对策建议。