跨境电商产业发展与商业银行对策

我国跨境电商以出口为主导贸易模式,约占80％;交易方式上以B2B为主,占比超八成.跨境电商的蓬勃发展,可以给商业银行带来业务合作与互补的机会,同时也会带来交易真实性风险、国际制裁风险和汇率风险等风险.为了更好地服务跨境电商,实现双赢,本文为商业银行提出三点建议:一是建议商业银行建立跨境电商综合服务方案;二是建议商业银行提高金融科技水平,丰富完善服务跨境电商的渠道和工具;三是建议商业银行做好风险防控.     

Black-Scholes模型与DCF模型在B2B电子商务企业价值评估中的互补应用

在线融资业务已经成为我国大型电商平台的标配,中小企业都希望降低成本、提高效率、提升品牌,而持续进步的B2B服务依然是最好的模式.B2B商务公司作为新的一类企业群体,虽然具有传统企业的一般特点,却又与传统企业存在较大区别.因此,重新审视高新技术企业价值的涵义显得尤为重要,我们有必要要在传统企业价值评估方法的基础上不断推进,力求找到满足B2B商务企业自身特点的最优企业价值评估方法.     

数据驱动型的商业银行分支机构审计全覆盖实现路径探讨

随着金融行业数据化、信息化的飞速发展,大数据思维推动商业银行开启了新一轮技术升级与战略转型.充分利用商业银行海量数据,在审计全流程中结合数据分析技术进行审计管理和审计方法创新,能有效提升内部审计信息化水平,提升审计效能.同时,商业银行开设的分支机构作为独立的经营实体,对其开展有效审计,对促进其稳健发展尤为重要.本文结合笔者工作实践,重点探讨数据驱动型的商业银行分支机构审计全覆盖的实现路径,以期能为同业人员相关研究、实践提供新视角.     

绿色信贷、风险管理文化与商业银行高质量发展

基于绿色信贷与风险管理文化联系的视角,通过构建商业银行发展质量评价指标体系,运用面板SVAR模型对我国商业银行绿色信贷和发展质量之间的关系进行了计量检验.全样本实证结果显示,商业银行发展质量提升,即盈利能力和风险管理水平提高,会推动商业银行开展绿色信贷业务;但绿色信贷业务回报低,开展绿色信贷会提升商业银行运营成本,从而对商业银行发展质量具有负向效应.进一步进行分样本检验发现,国有大型商业银行以及城市商业银行开展绿色信贷业务,在特定时期内会促进商业银行发展质量提升.     

我国电子商务B2C网站赢利模式探讨

网络购物已经成为年轻消费者的主要消费方式，但是我国B2C网站交易额表面光鲜，其中的赢利却非常困难，许多中小型B2C企业纷纷倒闭。本文从物流配送、信用体系和服务范围三个方面分析了我国电子商务B2C网站赢利模式中存在的问题，提出了完善物流配送体系、构建信用评估体系、增强个性服务方面的优化策略。     

产融结合的商业模式分析

本文把产融结合定义为:大型工商企业控股金融机构以控股方主营业务领域为中心开展专业金融服务的商业模式.在明确定义基础上,通过分析我国大型工商企业投资商业银行的基本情况以及产融结合型银行的商业模式,认为产融结合型银行具有实现差异化发展的战略价值.     

上海钢联（300226） 五大优势成就B2B新霸主

公司是从事钢铁及上下游行业的B2B电子商务企业,主要通过“我的钢铁网”等五大网站为客户提供商业信息．宣传推广、研究咨询、会务培训及交易融资等服务。公司在钢铁垂直B2B电子商务领域排名第一,2010年市场占比达55．5％。     

招商银行网银门户：超级U—BANK-演绎网络金融进化论

什么是网银门户（Portal） 网银门户的概念主要包括了三重含义：首先，满足企业跨银行多账户的资金汇划和管理需求，实现企业资金的完全集中化管理；其次．应当成为综合化的服务提供平台，这种服务应该不再局限于商业银行自身业务，而将其外延扩展至商业银行外部，如提供以B2B电子商务为核心的结算、物流、供应链金融、社区一体化服务以及多元化的投资理财服务；第三点，网上银行服务终端应当具备更高的延展性和可塑性，提升作为软件自身的可用度和易用度。     

区块链赋能银行供应链金融

商业银行供应链金融业务是拓宽小微企业融资渠道的重要服务模式,对实体经济有着强大的赋能作用,但同时也面临着交易真实性无法验证、信息不对称、交易成本高及风险不可控等制约。区块链技术日益成熟,在解决商业银行供应链金融业务痛点上具有天然优势,能够实现供应链金融体系的信用穿透,保障交易真实性,降低交易成本,提供全产业链金融服务,防控金融风险。     

电子商业汇票业务推广难的原因及对策

由中国人民银行建设并管理的全国电子商业汇票系统(ECDS)的建成运行,标志着我国票据市场迈入电子化时代.ECDS运行一年多来,顺利实现了业务全流程办理,商业银行基本确立了电子票据业务处理模式,全国电子票据业务呈现良好发展势头,主要商业银行积极推动电子票据业务开展.但同时,ECDS的推广应用也面临电子票据法规制度尚不完善...     

商业银行票据池业务拓展研究

近几年,商业汇票发展迅猛,已成为国内上下游贸易伙伴之间的主要结算方式。企业客户持有的商业汇票一方面具有仅次于货币资金的流动性,市场接受度高;另一方面,由于其金额的固定性导致再支付灵活性较差,若企业长期持有必然带来一定的资金占用成本与财务管理成本。商业银行为客户提供票据池服务,能帮助客户有效管理票据,并寻找票据流动性和收益性的平衡点。在市场已有的票据池产品服务功能基础上,商业银行和票据专营机构还可提供符合客户个性需求的票据池短期融资渠道和综合服务项目,从而实现双赢。     

商业银行实施集团客户整体营销策略研究

企业集团在经济生活中发挥着举足轻重的作用,具有业务需求量大、需求品种覆盖面广,整体抗风险能力较强的特点,是商业银行长期、稳定的利润来源。本文通过对商业银行集团客户整体营销的理论与实践分析,提出了一整套商业银行实施集团客户整体营销的策略方案:主要包括建立总行、分行、支行联动的营销模式,构建以“客户经理部”为载体的网络化营销管理模式,建立健全考核体系和分配机制,实行集团授信的方式控制关联交易风险,借助网上银行为平台推广现金管理服务,加强融资产品创新及注重有效产品服务策略等。     

银行个人理财服务质量的评价

本文在进行市场调研的基础上,运用SERVQUAL模型对商业银行个人理财服务质量进行了简单评价.调研结果表明,虽然多数被调查者认可商业银行的理财服务,但是对理财服务质量并不满意.在评价理财服务质量的因素中,被调查者对商业银行提供的理财服务满意程度从高到低依次为有形性、可靠性、保证性、响应性、移情性和收益性.这表明商业银行在理财服务过程中较为重视硬件设施投入,而相对忽视软件设施建设.鉴于此,本文建议商业银行要在经营理念、产品创新、人员素质、组织机构和激励机制等无形因素方面加以改进,以增强理财服务竞争力.     

商业银行中间业务的发展路径与实证研究

过去15年来,由资产服务与证券化交易、投资银行与保险业务和其他运营性服务构成的附加非利息收入使得美国商业银行非利息收入得以实现阶梯式的发展.商业银行中间业务实质上来源于所提供的账户、交易、信用与混业服务.本文提出中国商业银行中间业务发展的路径应为立足账户服务、发展交易服务、推动信用服务、关注混业服务.笔者认为该路径的实现在于构建有效的领导、形成梯次发展的能力和进行科学的创新.     

商业银行网点核心竞争力研究

近年来,在流程再造和扁平化改革的背景下,商业银行网点核心竞争力建设已经成为各商业银行业务经营与管理的关注焦点.本文在借鉴企业核心竞争力理论研究的成果基础上,详细分析了商业银行网点核心竞争力的内涵与特点,并从服务效率、服务品质、服务创新、客户忠诚、员工忠诚、服务激励等六大因素角度指出了当前网点核心竞争力建设面临的主要问题,并有针对性地提出了培育网点核心竞争力的具体思路:(1)选择适宜的核心竞争力提升目标;(2)培养专注于六大因素的意识;(3)建立持续改进和学习的机制;(4)推行标杆管理;(5)构造独特的营业网点文化环境.     

国有商业银行柜面业务操作风险研究

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面.某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务.柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征,柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等,特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施,对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨.     

表外业务风险管理研究

最近十多年来,一个突出现象就是表外业务迅速发展,包括表外业务涉及的范围、规模、数量、服务、利润。表外业务收入在总收入中占比突飞猛进,表外业务已成为国内许多商业银行利润来源的重中之重。但由于我国商业银行表外业务起步较晚,在表外业务风险管理方面与西方相比有较大差距,这影响了我国商业银行的国际竞争力。本文以中国建设银行的为例,主要研究表外业务风险管理的现状,问题,并针对现状提出一些建议。     

对我国银行卡收费问题的经济分析及政策建议

本文从完全信息动态博弈假设出发研究银行卡收费的问题,探讨收费是否符合银行的经济利益,得出以下基本结论:加大中间业务收费力度、提高非利息收入比例是大势所趋;收费决策受收益水平、客户敏感度、自身规模等多种因素影响;农业银行收费是"个行理性"的行为;其他国有商业银行和交通银行都应加入收费的行列;招商银行的理性行为是不收费;其他中小银行目前的最佳选择是观望等待.在具体实践中,国有商业银行应该谨慎而坚定地推行服务收费,充分认识到收费的"双刃剑"效应,采取必要措施消除其负面影响;大多数中小银行在追求整体效益和经济规模的目标下会继续实施免费.     

关于我国商业银行经营转型的几个认识问题

经营转型问题是我国商业银行在完善公司治理改革之后面临的又一项重要课题。无论是发达国家还是转轨国家,其商业银行转型的基本经验表明,转型的路径与本国经济结构和金融环境密切相关,转型的快慢受到具体国情的重要影响。我国商业银行的经营转型不能急于求成,既不能跨越中国发展的现实,也不能落后于不断发展变化的经济金融环境。在一段相当长的时期内,存贷利差还是我国商业银行重要的盈利支柱,但转型成功的关键取决于个人金融业务及资金交易类业务的发展状况。对此,我国的商业银行转型必须制定明确的业务发展战略和区域发展战略。     

关于我国商业银行经营转型的几个认识问题

经营转型问题是我国商业银行在完善公司治理改革之后面临的又一项重要课题。无论是发达国家还是转轨国家。其商业银行转型的基本经验表明，转型的路径与本国经济结构和金融环境密切相关，转型的快慢受到具体国情的重要影响。我国商业银行的经营转型不能急于求成，既不能跨越中国发展的现实，也不能落后于不断发展变化的经济金融环境。在一段相当长的时期内，存贷利差还是我国商业银行重要的盈利支柱，但转型成功的关键取决于个人金融业务及资金交易类业务的发展状况。对此，我国的商业银行转型必须制定明确的业务发展战略和区域发展战略。