国有商业银行的监管新架构

国有商业银行是在外部监管不完备的情况下逐步发展壮大的，监管中的一些重大问题始终在实践中不断探索，争论不休。经过中央银行十多年监管实践的反复摸索、验证，监管架构正在逐步形成，“管法人、管内控、管风险，提高透明度”的监管理念正在成为监管者的共识，并在监管实践中逐步得到贯彻落实。     

会计监管:依据探析与工具改进

会计监管属于规制经济学研究的大范畴,“公共利益理论”为会计监管提供了基本依据,通过对会计信息失灵原因的进一步分析,章指出“克服市场不完善导致的高质量会计信息需求不足”及“改善契约不完全造成的产权不明”是我国政府主导的会计监管更本质的原因;金融监管是经济监管领域较为成熟、甚为重要的部分,金融监管工具改革的经验体现了现代监管理念的变化,可以为会计监管工具设计和改革提供借鉴和支持。     

反垄断监管与事前监管——互联网平台监管模式的二元建构

反垄断监管是一种典型的事后监管,表现为禁止性规范为主的立法模式、合理原则为主的分析模式和消极性义务为主的救济措施,应用于平台监管中存在滞后性、威慑效果不佳等不足,反垄断法内部变革举措的实际效果也较为有限。相较反垄断监管的事后属性,事前监管通过创设积极性法律义务,实现对垄断结构引致不可逆损害的风险预防。为避免“假阳性”错误,引入事前监管须证明细分市场存在高而持续性的进入壁垒、欠缺有效竞争的动态趋势、事前监管收益大于成本三个累积性标准。平台事前监管的总体目标是推动市场从封闭到开放的回归,监管主体上成立专门事前监管机构并且采取合作制监管架构,监管对象的选取遵循“相关市场分析+显著市场力量确定”的基本框架,监管措施包括服务互操作、开放特定数据、平等对待不同主体提供的服务等。与反垄断监管的衔接包括建立分工监管的机制和可反驳的违法推定规则。     

打造学习型监管队伍 提高银行业监管水平

中国银监会的成立，使我国银行业的监管迈向了分业监管和专业化监管的道路。建设一支学习型监管队伍，是保证银行业监管事业可持续发展的重要因素。     

提高国有商业银行分支机构监管有效性的几点建议

一、目前对国有商业银行分支机构监管中存在的主要问题 1．有效监管力量紧缺，监管能力亟待提高。目前各银监分局普遍存在的一个不争事实便是监管人员紧缺，且素质有待于进一步提高。人员紧缺，将会使监管工作疲于应付，素质不高，各项工作往往停留于表面，难以对其本质现象做深刻挖掘。这两点是分支机构监管工作最大的阻碍，因为对分支机构的监管涉及面广、内容多，即使不是搞全面检查：专项性的检查涉及内容也会较多，工作量也会较大，上述二点缺陷势必在一定程度上影响监管工作的质量与效果。     

我国个人信息保护行政监管的立法选择

在大数据时代,个人信息的重要性愈发凸显。作为个人信息保护的第三大支柱,垂直面的监管制度构建与水平面的权利义务设立同样重要。由于顶层设计的缺失和部门分散立法的局限,我国目前的个人信息保护行政监管存在着目标弱化、主体分散、措施乏力和程序模糊等问题,严重阻碍了个人信息保护水平的提高。面对新兴科技的法律挑战与错综复杂的利益平衡需求,未来的个人信息保护立法应当明确行政监管的主要目标,建立统一和独立的监管机构,提升其专业性和行政级别,细化具体的监管措施,并协调不同保护程序之间的关系。     

提高监管效能的几点建议

近几年,银行业监管当局在加强银行业金融机构监管,防范和化解金融风险方面做了许多卓有成效的工作,取得了较好的效果,发挥了积极的作用,但在监管有效性方面还需进一步加强和探讨新方式、新途径。对此,笔者根据目前监管工作的实际,对提高监管有效性提出以下几点建议。     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出：持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验，建立符合我国国情的持续性监管工作框架，实施对银行业的有效监管，是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此，本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析，并总结了前期我国持续性监管的工作成果，在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架，即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面，通过监管法规和监管理念的落实，以及监管手段和监管措施的实施，按照监管标准的要求，取得最终监管目标。     

保险监管失灵及其规避问题

保险市场失灵需要保险监管来弥补,但保险监管也存在失灵的现象。本文首先从理论上对保险监管失灵进行了解释,然后结合我国保险监管的失灵风险,对规避监管失灵的难点进行了分析,并着重讨论了如何在委托人缺位、缺乏直接激励和约束机制的情况下规避监管失灵。     

美国金融监管结构的转型及对我国的启示

研究发现,美国现行金融监管结构存在着监管重叠、监管疏漏、监管合作不畅、监管成本偏高等问题,存在着转型的压力;但与此同时,由于美国反垄断的文化特征、"危机驱动"的改革传统、联邦政治体制的经济影响以及既得利益集团的阻碍,美国金融监管结构要实现彻底转型困难重重。我们因此预测,美国金融监管结构的转型方向在相当长时间内将很可能是"合作",而不是"合并"。在比较研究的基础上,我们认为,我国目前金融监管结构一体化的条件还不成熟。     

创新思维 加强保险监管

当前由于我国保险业仍处于初级发展阶段，保险市场发育不够完善，东西部经济发展差异较大，保险公司和保险市场仍大量地存在违规违纪的现象，如果不加以管制，势必会影响到保险业持续快速健康的发展，因此市场行为监管仍不失为当前乃至今后一段时期保险监管的重点内容。     

关于加强银行监管几个问题的思考

我国加入世界贸易组织后,银行业将在更大范围和更高层次上参与经济、金融全球化,竞争更为激烈,金融安全问题的紧迫性更为突出.随着金融创新和金融国际化进程的加快,金融风险转化成金融危机的概率加大,对银行监管工作的要求也越来越高.面临这一挑战,我们有必要对事关银行监管大局的监管目标、监管模式、监管内容、监管职能发挥等一系列现实问题进行深入思考,以强化新时期的银行监管工作,提高监管水平,确保银行体系的安全高效运行.     

按照"三个代表"的要求提高保险监管效率和水平

江泽民同志在庆祝建党80周年大会上的重要讲话,贯穿着马克思主义的科学态度,贯穿着解放思想、实事求是的精神,全面地总结了我们党80年来的奋斗历程和基本经验,精辟地阐述了"三个代表"重要思想的科学内涵,在一系列重大问题上创造性地提出了许多重要的新思想、新观点、新论断,对党的建设和各项工作提出了新要求,指明了党在新时期的伟大任务和奋斗目标.这是一篇马克思主义的纲领性文献,对于在新形势下,按照"三个代表"的要求,全面提高保险监管效率和水平,进一步做好2002年监管工作,具有重大而深远的意义.     

银行业监管人员绩效考核应注意的几个问题

银监会组建伊始，刘明康主席就明确提出了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管新理念以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”．一年多来．这些新的监管理念得到了广泛的认同。例如．山东银监局积极探索监管方式创新．充分发挥以“121”人才为核心的监管人才群体合力．逐步形成了以省局与市分局一体化管理为载体．管检交叉、查处分离、跟踪问责、上下联动、信息共享的有效银行监管体系，取得了良好效果。新的监管理念要真正得到贯彻落实．建立有效的激励机制是至关重要的．