仓单质押融资业务中的风险控制研究

仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式,能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状.但由于是创新产品,故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险.因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物,并通过期货市场的功能来转移风险等,这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险.     

长周期下存货质押融资质押率决策研究北大核心

供应链金融的发展促进了存货质押融资这种新型融资方式的产生,其中存货质押融资质押率的决策是整个融资过程的关键和存货质押过程风险度量的核心指标。本文提出在长周期下一种基于风险价值分析的质押率决策方法,在对质押融资行为各种风险因素进行系统分析的基础上,阐述了物流金融机构的盈利模式,并构建了长周期下存货融资质押率决策模型;计算企业质押产品的收益率及其波动情况,并求解质押存货的流动性指标及风险值,合理地确定企业存货质押融资的质押率。研究结果可以为注册会计师为企业提供融资咨询服务提供理论支持和经验验证。     

存货质押和存货抵押的融资效率比较研究

本文通过比较存货质押和存货抵押模式下信贷人期望利率收益最大化的贷款合同,认为当信贷人对于质物风险识别和管理能力不足时,只要物流企业的信息服务职能使得信贷人期望利率收益的增量大于委托费用,并且在借款人额外支付的质押成本不高的前提下,宜采用存货质押融资。而当信贷人能够独立识别和管理抵押物风险,不需要物流企业参与的存货抵押模式具有明显的效率优势。我国当前信贷人识别和管理抵押物风险的能力更接近于1952年前的美国,所以宜采用存货质押三方模式。     

存货质押和存货抵押的融资效率比较研究

本文通过比较存货质押和存货抵押模式下信贷人期望利率收益最大化的贷款合同,认为当信贷人对于质物风险识别和管理能力不足时,只要物流企业的信息服务职能使得信贷人期望利率收益的增量大于委托费用,并且在借款人额外支付的质押成本不高的前提下,宜采用存货质押融资.而当信贷人能够独立识别和管理抵押物风险,不需要物流企业参与的存货抵押模式具有明显的效率优势.我国当前信贷人识别和管理抵押物风险的能力更接近于1952年前的美国,所以宜采用存货质押三方模式.     

青岛港融资骗贷事件的曝光及市场反应

2014年6月,青岛港融资骗贷事件曝光,涉案公司利用同一批氧化铝和电解铜,与仓储公司分别开具仓单,利用银行间信息不对称,质押给不同银行重复贷款。事件曝光后,南非标准银行、渣打银行等外资银行纷纷着手调查,并且将涉案企业告上法庭,要求保全资产。青岛当地也至少有17家银行被卷入,涉及资金至少148亿元。此外,融资骗贷案曝光之后,青岛港股价下跌、金属铜价格下跌、铜库存减少等都是应该引起注意的。此次事件之后,银行方面更要加强对企业的信用调查,深入研究质押贷款的违约率和违约损失率,做好风险调查阶段到发放贷款阶段的每个步骤。仓储公司也要加强管理,完善质押物登记制度,加强第三方认证和担保,对货物真实性负责。     

商业银行动产质押风险监管新模式的研究

近年来,动产质押融资(Movable Asset Finance,MAF)业务以其变现快、风险低等特点在国内商业银行快速发展起来,成为解决中小企业贷款难和银行难贷款的重要渠道.但同时,当前全球经济形势跌宕起伏,加上MAF业务在国内还处于探索阶段,因此,银行必须注重对动产质押风险进行防范管理.在深入分析MAF风险管理的基础上,本文提出利用信息技术,建设功能先进的风险监控平台,将传统的银行、监管公司与企业三方串行监管模式改造成为并行监管模式,使银行可以实时进行动产质押风险监控.     

规范存单质押贷款管理

1.规范质押存单的范围、期限、折扣率.一是规范作质存单的种类.为控制作质存单带来的风险,存单的种类选择上应限于未到期的定期整存整取、零存整取、存本取息、华侨人民币储蓄存单、定活两便储蓄存单和大额可转让定期存单(记名)以及外币定期储蓄存单.活期储蓄存折、单位存款证实书、凭证式国库券、信用卡、银行结算户存折和结算卡等情况复杂,较易产生风险和纠纷,因而不宜作为质押物.对所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押物.异地存单不便管理,也不得作为质押物;二是结合实际,灵活掌握存单的出质人.出质人应以借款人为主,但不应限制出质人,关键是要由贷款调查人员亲自取得出质人同意出借存单,并按<担保法>规定到期代为偿付贷款债务的合法证明;三是规范贷款的折扣率.为规避贷款风险,存单质押贷款的贷款金额应不超过质押存单面额的80%.根据<贷款通则>的有关规定,各金融机构在办理存单质押贷款中不得收取利息保证金.     

当前银行押品管理的风险和原因分析

抵押和质押是各家银行信贷业务的重要担保手段，抵质押物（统称“押品”）在一定程度上提高了借款入的违约成本和还款意愿，降低了借款人的违约概率和银行资产损失。抵质押贷款已成为银行信贷业务的主要组成部分，各家银行也越来越倾向选择抵质押作为信贷业务担保手段。但从押品处置的效果看，贷款平均损失比率较高，大部分抵质押物变现回收价值不能有效覆盖其所担保的债权，抵质押物对贷款风险的缓释效果不理想，第二还款来源对债权的保障作用较差，押品管理各环节均不同程度存在违规问题，部分问题潜在风险较大。     

金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务

标准仓单是由期货交易所统一制定,指定交割仓库在完成入库商品验收、确人合格后签发给货主的实物提货凭证。标准仓单质押贷款业务,是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物,向银行申请短期流动资金贷款的业质押物,所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关费用。在标准仓单质押贷款业务中,直接参与者有质权人、出质人、中间服务人三方。其中,质权人为提供贷款的商业银行,出质人为借款人企业,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。标准仓单质押贷款业务主要有以下三种方式:一、银行与期货经纪公司和借款企业…     

我国物流金融业务信息系统体系建设及风险分析

物流金融是物流企业与金融机构合作，在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的创新业务，其核心是物流融资。不同于传统质押贷款中银行——借款企业的二方关系，物流金融由于物流企业的深度参与，形成了银行——物流企业——借款企业三方关系，由于物流企业对供应链物流的运行非常熟悉，它们能够有效监管质押动产、防止贷款风险，并且不会影响供应链上企业具体运作，保证了供应链运行的效率，具有使物流金融参与方共同受益的多赢性质。     

银行开展仓单质押贷款业务的风险及防范

理论上,仓单质押贷款业务是一种金融与物流合作的金融创新产品,仓单质押贷款业务与其他金融产品比较起来具有借款期限短、周转快、风险相对低、质押物易变现等特点。从操作层面上讲,仓单质押贷款是指借款人以其合法拥有的有效仓单作为质     

商业银行的中小企业仓单质押贷款业务风险控制

仓单是保管人在收到仓储物时向存货人签发的表示收到仓储物的有价证券。仓单质押贷款是仓单持有人以所持有的仓单作质押,向银行等金融机构获得资金的一种贷款方式。仓单质押贷款可在一定程度上解决中小企业尤其是贸易类企业的融资问题。仓单质押贷款业务的一般流程为:(1)银行与     

动产质押贷款运作中值得思考的问题

动产质押贷款，是指借款人或者第三人将其动产移交银行(债权人)占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，银行(债权人)有权依照(担保法)有关规定以该动产折价，或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的一种贷款例如某装饰材料有限公司，由于扩大经营规模急需向银行申请一笔流动资金贷款。但是该公司成立时间短，经营规模小，属中小企业范畴。银行从资金的安全性考虑，同意发放动产质押贷款。该公司经股东大会研究决定，以其库存存货(建筑装潢材料)作为质押物资，向银行申请贷款。为此，银行委托资产管理有限公司实旎质押资产管理。首先，由银行(质权人)、装饰材料有限公司(出质人)和资产管理有限公司(受托人)三方共同签订动产质押托管合同。该资产管理有限公司接受委托后，对装饰材料有限公司进行资格审查，对其质押资产展开市场调查、分析，采用一定的方法对质押资产价格评估，代办公证和保险，并要求装饰材料有限公司将质押资产转移至资产管理有限公司指定的仓库，实施移库占有，协助银行占有质物，对质押资产进行专业、跟踪管理。银行根据质押资产价格评估报告，向装饰材料有限公司发放贷款。     

河北省银行业机构质押贷款情况调查

质押贷款目前被银行机构广泛应用.其中,以国有企业和机关事业单位为主的收费权质押贷款居多,其他辅以中小企业应收账款和存货质押贷款,以及个人以存单、国债质押的零售贷款.由于目前体制和市场的原因,质押贷款运行中存在一定风险,各银行机构除采取有效应对措施外,相关管理制度还需要进一步完善.     

从法律角度看动态动产质押的风险点

近年来,以动态动产质押(又名流动动产质押)为特色的动产质押信贷业务在商业银行中悄然兴起,因其担保成本较低、简便快捷,受到了银企双方的亲睐,开始发展成为各商业银行增长最快的授信品种之一。不久前,某银行首次为某企业办理的动态动产质押贷款加第三方监管的操作模式尤为新颖和特别,目前因这种模式尚缺乏具体法律规范,实践中如何识别、防范、化解动态动产质押及第三方专业监管贷款的法律风险尤显重要。     

防范抵质押物价值的评估风险

抵质押,是指债务人或者第三人不转移对拥有所有权、处分权的财产的占有,将该财产作为对银行债权的担保。债务人不履行债务时,银行有权以抵质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵质押物价值高低及与银行贷款资产的相对比值,是银行能否在信贷资产出现风险时顺利全额回收贷款的关键,因此,评估后的抵质押物价值是否公允客观、是否逼近该抵质押物的市场真实价值、是否合乎押品价值变动趋势,是保障银行信贷资产安全回收的重要条件,也是评价信贷业务风险缓释措施可靠度的重要依据之一。     

物流银行在中小企业与银行间架起桥梁

一、物流银行质押贷款业务 物流银行的全称是物流银行质押贷款业务，物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，即仓单质押融资，是指货主（企业）把货物存储在物流公司仓库中，然后凭物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主（企业）提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物，这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。     

存货质押监管：银行的“机”与“险”——对存货质押监管融资业务的调研

存货质押监管融资是指出．质人以合法占用的存货向质权人出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对存货进行监管的业务模式。实际上是由第三方代替银行对企业存货进行监管，降低银行的信贷成本，且由于不需要对存货进行实物上的分离和占有，使企业的经营更具灵活性。目前，同业运用已较为广泛。     

动产质押贷款存在的几个问题和亟待规范的措施

质押贷款，本该是个风险较低，深受商业银行欢迎的信贷业务品种，但最近个别支行所发生的贷款质押物被借款人擅自变卖，变卖收入被移作他用致使贷款逾期，银行承兑垫款的重大风险事件，说明质押贷款同样需要加强管理，特别是部分支行所办理的动产质押贷款的某些不正确的做法或不适当的业务操作方式，更需引起有关业务管理部门的重视，并予以纠正．     

质押贷款，三招让你反客为主

质押贷款,是以贷款需求人在银行存入的还没有到期的定期储蓄存单、凭证式国家债券等作质押物．在银行获取适量人民币贷款的一种方式,当这些质押贷款到期后,本利同时归还银行,也就是所谓的利随本清。