对我国保险业反洗钱工作的思考

洗钱领域逐渐向保险业延伸,保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化,保险业反洗钱工作面临严峻考验,防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一.随着《反洗钱法》的出台,商业保险反洗钱机制不断完善,但仍存在缺陷.要有效地遏制保险洗钱,就必须进一步加强法律法规和制度建设,对金融保险领域进行全方位的监控,全面围剿保险洗钱活动.     

基层金融机构保险代理业务的洗钱风险及防范对策

保险自身特点使保险业暗藏洗钱通道,给洗钱者利用保险代理渠道洗钱提供了便利,容易成为洗钱者利用的工具。本文通过分析基层金融机构保险代理存在的洗钱风险,提出建立健全反洗钱工作机制的对策,以求不断完善银行中间业务反洗钱防控体系。     

保险业反洗钱监管问题与对策研究

保险机构和其它金融机构一样,承担着社会资金融通和转移的职能,保险业的产品、内在交易和实务操作的特质属性很容易被违法人员用来洗钱。FATF(反洗钱金融行动特别工作组)高度关注保险业的洗钱,详细界定和归纳了九种保险洗钱行为。据FATF调查统计,在涉嫌洗钱的犯罪案件中,通过保险洗钱的资金约占35%,其中寿险约占71%,财产险约占29%,而且保险洗钱金额呈逐年增加的趋势,保险业正逐渐成为洗钱的主要渠道之一和反洗钱工作的重点领域。当前保险洗钱途径之多、手段之隐蔽、金额之大,不仅会危害保险业健康发展,而且会对国家金融秩序和社会稳定产生严重的影响,因此加强对保险业洗钱途径和形成原因的研究,通过健全法规和强化监管的方式,     

试论保险洗钱表现的方式、原因和防范

本文对在新形势下洗钱的新途径—保险洗钱的表现方式、原因和防范进行了论述,并提出了对策与建议:防范保险洗钱的任务是长期的,必须加大监管力度,层层建立保险监管机构;建立反洗钱监管体系,加大监管覆盖面;培养和建立一支反洗钱业务骨干队伍,适应日益发展的形势;组织人员对保险洗钱的特点、方法、人群的定位、治理的方法,遏止保险洗钱犯罪等方面开展研究。     

保险中介渠道洗钱风险探究及监管对策

近年来,我国保险中介机构发展迅猛.作为保险双方的联系纽带,它既是保险销售、客户服务的重要环节,也是开展客户身份识别和发现可疑交易的重要防线.但由于行业基础薄弱,其洗钱风险亟待重视.本文结合理论和实践分析,从道德风险、操作风险、产品风险等方面对保险中介渠道洗钱风险进行了探究,并探索提出针对性监管建议.     

博弈论视角下的反洗钱问题浅议

金融机构作为资金流动的载体和媒介,是洗钱者进行洗钱活动的主要渠道之一,在信息非对称情况下,金融机构会从自身利益出发选择利己的行为,这有可能使监管机构不能达到反洗钱效用最大化目标.洗钱和反洗钱实际上是洗钱者、金融机构、监管机构三方相互试探、不断博弈的过程.本文通过对反洗钱工作中各方参与者进行博弈分析,提出完善和改进我国反洗钱工作的对策建议.     

金融领域反洗钱的经济学分析

一、金融领域洗钱与反洗钱的博弈分析 金融机构是资金流转的中介,而金融市场、金融工具的特点又能为洗钱提供极大的便利,致使金融系统成为洗钱犯罪的主要渠道.金融机构与洗钱犯罪分子的关系类似于一个守卫和小偷的博弈. 1.博弈模型的假定 为便于分析,假定其他因素不变,简化两博弈方--金融机构与犯罪分子的成本与收益的构成,对博弈模型作如下假定:(1)犯罪分子通过金融部门洗钱;政府监管当局制定反洗钱法规,要求商业银行等金融机构在其日常经营过程中履行反洗钱职责,对金融交易进行检查.(2)如果犯罪分子洗钱时,金融机构不履行反洗钱检查职责,洗钱者就能得手,其洗钱收益为V:如果此时金融机构采取检查措施,则洗钱者就会被发现.设犯罪分子洗钱败露后要受到经济、刑事方面的处罚,负效用为-P.(3)金融机构不采取反洗钱措施,若犯罪分子不利用其洗钱,则金融机构由于成本的节约有S的正效用:若犯罪分子洗钱而金融机构又不采取措施的话就要受到监管部门的处罚,其负效用为-D.(4)如果犯罪分子不洗钱,则收益为0;此时金融机构履行检查职责收益也为0.     

保险业洗钱风险透析——以青海省为例

随着人民银行反洗钱部门监管力度的不断加大，洗钱犯罪逐渐向保险业等金融领域延伸，防范和打击保险洗钱成为当前反洗钱的重点。本文深入分析保险变更和退保环节的洗钱风险点，在此基础上提出青海省保险业防范洗钱风险的政策建议。     

我国保险业洗钱渠道与对策

保险作为一种分散风险的经济补偿制度，在稳定人民生活、为社会生产保驾护航等方面发挥着越来越重要的作用，称之为“社会的稳定器”。但是，由于保险业务的特性（保险合同具有射悻性）及我国保险业没有成立相应的反洗钱机构，许多不法分子视其为洗钱的“保险通道”。本文从保险业务的特点出发，通过分析犯罪分子在保险领域洗钱的渠道提出在目前情况下保险业的反洗钱对策。     

解读《反洗钱法》

反洗钱主体涵盖特定非金融机构银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道,随着金融监管制度的不断严格和完善,洗钱逐步向非金融机构渗透。按照《反洗钱法》规定,在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制     

保险公司洗钱风险防范的新思路

一、保险洗钱概述 保险洗钱是指一些个人以及团体利用保险市场及保险中介市场的渠道，将非法所得通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。     

跨境资金流动中的洗钱渠道分析及监管策略研究

跨境洗钱是反洗钱调查面临的难题.本文对洗钱资金可能借机跨境流动的渠道进行了分析,探讨了跨境洗钱监管存在的问题并提出了相关政策建议.     

房地产业反洗钱现状:一项问卷调查的启示

<正>《反洗钱法》及配套规章的相继出台实施,为反洗钱监管工作提供了法制化的平台和新的发展机遇。现有的反洗钱监管体系已覆盖了包括银行、证券期货和保险在内的各类金融机构。然而,随着金融业反洗钱监管制度的不断完善,洗钱风险向特定非金融领域和机构转移的倾向变得日益明显。房地产业资金需求量大等特点,使其成为特定非金融行业中被洗钱分子所利用的首选渠道。目前,我国对房地产业的反洗钱监管尚缺乏具体的监管制度,未形成     

我国保险业洗钱风险分析及监管对策

保险行业的高速发展和保险产品尤其是投资类产品的不断创新,使保险业成为犯罪分子洗钱活动的重要渠道.保险机构处于反洗钱的前沿地位,是反洗钱体系中重要而不可或缺的组成部分.在这种背景下,对保险业反洗钱问题进行研究有着重要的意义.本文主要通过新型保险产品洗钱风险和新型业务模式中的反洗钱问题进行介绍和探讨,分析我国保险业金融机构反洗钱义务,并指出其存在的问题和对策.     

保险公司保全业务洗钱风险不容忽视

近年来,在我国银行系统反洗钱力度越来越强的情况下,一些"黑钱"开始涌向保险这个对保额扩张极度渴望的行业.一般来说,除了保险诈骗等少数情况外,洗钱分子利用保险行业洗钱都要通过保险公司的保全业务环节.因此,分析保险公司保全业务的洗钱风险并予以防范就迫在眉睫.     

对保险行业反洗钱工作的探讨

谈到洗钱,人们就会联想到银行业,离我们将要讨论的保险业似乎很遥远,其实并非如此,在保险领域尤其是在寿险行业中,存在着许多的洗钱、洗单行为.伴随近年来银行业实施日益严格的反洗钱措施,利用银行系统进行洗钱的难度和成本增加,洗钱者转而寻找反洗钱措施宽松的其他行业.     

我国保险业反洗钱指标体系及方法研究

随着银行业反洗钱力度的不断加大,利用银行系统洗钱的风险越来越高,洗钱者便开始将保险产品作为其新的洗饯工具.尽管我国保监会近年来也出台相应的反洗钱规章制度,如<关于人身保险业务有关问题的通知>(2000年)、<团险退保实施细则>(2005年)、<保险业金融机构反洗钱规定>(2006年)等,但南于我国保险从业人员的反洗钱意识不强,保险业对大额交易者的交易情况、分布状况和行为特征等信息的收集整理不够,保险反洗钱的联动机制尚未建立,保险业反洗钱任务依然艰巨.本文主要分析我国保险业反洗钱的现状,设立保险业反洗钱的具体指标体系,从而提出具体的政策建议.     

房地产中介机构洗钱风险分类与管理研究

风险为本方法是国际组织力推的反洗钱工作重心,洗钱风险分类与管理也成为当前国际上房地产中介机构反洗钱工作的重要内容。为了实施一个合理的风险评估方法,房地产中介应当确定评估潜在洗钱风险的标准。识别洗钱风险,根据客户、客户类别和业务进行识别,可以使房地产中介决定和实施恰当的措     

人寿团体保险洗钱风险及监管对策研究

本文从人寿团体保险业务特点出发,研究其业务中存在的洗钱风险和在洗钱活动不同阶段的操作手法,并立足反洗钱监管手段,提出了防范人寿团体保险洗钱风险的方法和措施.     

试论金融机构反洗钱职责的加强与完善

利用金融机构进行洗钱,已经成为现代洗钱活动的主要渠道.无论从因洗钱而遭受的损失来看,还是从犯罪分子掩盖犯罪所得的手段上,以及国家发现、证实洗钱犯罪的线索方面,金融机构在反洗钱中的主要角色都是无可替代的.如果金融机构不加强与完善反洗钱工作,就有可能被密切注视金融系统薄弱环节的洗钱者利用,成为洗钱者的合伙人.