国外住房金融的一般规律及中国借鉴

二战以来,西方各国普遍确立了“居者有其屋”的公共住房政策目标,公共住房政策的内容包括两大方面,一是增加可承受住房供应,二是提高普通民众租购住房的支付能力。无论前者还是后者,西方国家主要通过运用住房金融和住房财税两大政策工具实现住房供应和需求的政策管理目标。本文在研究基础上揭示国外住房金融的一般规律及其对中国的借鉴启示。     

住房金融政策的国际比较与借鉴

随着我国经济体制改革的不断深化,我国经济市场难以遵循价值规律为所有的居民提供住房,住房也与养老保险及医保是相同的,住房保障也是中国社会保障制度的重要组成之一。构建健全完善的住房金融政策,不仅能够促进市场机制改革升级,同时也是我国实现社会主义政治社会的一项重要举措,是我国社会保障制度建设的重要环节。文中在对比分析几个发达国家住房金融政策模式的基础上,发掘我国政策性住房金融政策存在的问题,学习和借鉴这些国家解决家庭住房问题的方法和经验,提出满足我国住房金融政策发展需求的建议和策略。     

韩国住房金融体系的现状及启示

韩国为应对住房问题,建立了完善的住房金融法律和组织机构,形成了由住宅城市基金、住宅金融信用担保基金等组成的政策性住房金融为主导的体系,为大量中低收入家庭提供差别化低利率住房贷款,同时,积极通过住房抵押贷款证券化、房地产投资信托的方式筹集低成本市场化资金,有力支持了住房建设与消费。我国住房市场存在严重的房价与购买力脱节问题,影响有效需求满足,在经济下行、住房需求萎缩背景下,借鉴韩国的政策性住房金融发展经验,我国应加快以住房公积金为基础的政策性住房金融改革,发展证券化市场,完善住房金融体系。     

日本住宅金融公库

二次世界大战以后,日本住宅严重短缺,日本政府为了筹集资金,促进住宅建设,改善国民的居住条件,1950年颁布了《住宅金融公库法》,由政府用国家资金资助兴建了住宅金融公库。公库自1950年成立至1992年3月共资助兴建了1252万套住宅,占战后住宅建设总量的28％,总投资达71万亿日元。住宅金融公库总部设在东京,在全国12个城市设立了分支机构,在东京有一个住宅中心。公库主要委托民间的金融机构进行筹集资金和发放贷款的具体工作。此外,公库还有完备的住宅咨询体系,为需要建造和购买住宅的所有家庭提供必要的信息。住宅金融公库贷款的资金主要来自:1.从政府财政投资计划及邮政简易保险资金借入;2.住宅融金融公库发行住宅债券及宅基地债券;3.国库补助拨款;4.公库自有     

住宅合作社是住宅金融体系的重要成员——访中国社会科学院财贸研究所李扬研究员

发展住房金融以推动住宅产业成为国民经济新的增长点，已成为专家们的共识。但如何完善和发展住宅金融，目前却仍是仁者见仁，智者见智。住宅合作社作为住房金融的重要形式之一，在国外曾取得巨大成功，直到现在在德、法等国仍显示其强大生命力。那么，这种合作金融形式能不能成为推动我国住宅金融发展的一剂灵丹妙药呢?为此，本刊记者特地采访了中国社科院财贸研究所李扬研究员。     

充分发挥政府在推动住房金融发展中的积极作用

住房关系到国计民生，具有某种“准公共性”的特征，许多居民不能完全通过商业化方式解决自身的住房问题，特别是低收入群体。因此，无论是发达国家还是发展中国家，政府都把住房政策作为公共政策的一项重要内容，对住房采取积极干预的调控政策，将住房保障纳入整体社会保障系列。国际经验表明，各国政府对住房金融和住房产业的和谐发展起到积极的推动作用。通过制定住房金融政策，政府从法律、监管、担保、会计、税收等多方面提供适时适度的支持和保障，培育、促进和调控住房金融市场发展，以防范金融风险，促进经济社会和谐发展。     

浅谈住房保障与财税政策

住房保障是国家社会政策的一项重要内容,是政府通过财政转移支付的形式,向中低收入者提供财政补贴或实物援助,以解决社会成员的基本居住问题、改善其居住质量的一种制度安排,是我国社会保障体系的重要组成部分。目前我国已经基本建立了以住房公积金、经济适用住房和廉租住房为主要内容的住房保障体系,解决了部分中低收入者的住房问题。但是由于我国的住房保障体系还在建设之中,因此对于中低收入者的住房保障问题还有很多值得我们思考的地方。本文主要从财税政策的角度出发,分析了当前我国住房保障财税政策存在的问题,并提出了完善房地产财税政策的建议,以进一步支持我国住房保障制度的发展完善,更好地解决城镇中低收入群体的住房问题,促进和谐社会的健康发展。     

日本个人住房信贷市场及其特点

日本的城市设施在第二次世界大战中遭到了严重破坏。战后 ,随着日本工业的逐步恢复和经济的迅速发展 ,城市人口大量增加 ,城市住房建设成为日本政府亟待解决的问题之一。为此 ,日本政府不断探索 ,经过几十年的努力 ,形成了比较完善的住房政策体系 ,建立起比较规范的住房金融市场运作机制。政府通过住房融资支持 ,包括住宅公库融资、住房储蓄融资 ,对个人购房实行税收减免支持以及政府住房发展机构直接提供廉价住房 ,较好地解决了不同收入阶层特别是广大中等收入阶层的住房问题。目前 ,日本的住房自有率已位居世界前列。在日本的 44 2 1万户…     

我国住房市场的发展状况和政策建议

2004年以来,商品住宅市场发展中的各种问题引起了社会各界的广泛关注。住宅产业是国民经济的主导性支柱产业,它的发展状况,影响着几十个产业部门、上万种产品的发展,因此,正确认识我国住房市场发展状况、选择合适的政策,对于保障经济的可持续发展、创建和谐社会都具有至关重要的意义。作者从我国住宅市场发展的基本状况入手,揭示了住宅市场发展中的金融风险,最后对发展我国商品住宅市场提出了一系列的政策建议。     

建立以住房融资和住房储蓄为主的住宅金融体系

以建立完整的住房金融体系为主题,提出住房金融应是多方位、多品种互为补充的金融服务体系,这也是住房金融发展的必然要求。分三个部分加以阐述：⑴大力发展消费信贷,建立符合中国国情的住宅金融体系。⑵发达国家住宅金融体系的基本框架。⑶如何建立、完善我国的住宅金融体系。     

发展我国住宅抵押贷款证券化的几点设想

住宅抵押贷款证券化是目前国外普遍采用的住房金融形式 ,它是以一系列的购房抵押贷款为标的资产 ,并以其所产生的现金流作为担保 ,通过发行证券的方式将资产群出售给机构投资者的融资活动。发展住宅抵押贷款证券化的意义　　住宅抵押贷款证券化可盘活大量长期性抵押贷款资产 ,提高其流动性 ,为房地产市场提供充足的资金来源 ,实现住房金融的良性循环。它的推行必将对我国住宅产业的发展起到巨大的促进作用。在我国实行住宅抵押贷款证券化主要有以下几方面意义 :1.有利于改善我国国有银行资产的质量和经营效果。银行通过出售抵押贷款资产 ,一…     

德国住房储蓄与我国住房公积金的比较研究

比较研究德国住房储蓄与我国住房公积金政策及资金来源和运用的机制,建议将住房公积金管理中心确立为法人地位,或是将政策性住宅金融与商业性住宅金融有机结合。     

浅析我国中低收入阶层住房保障政策问题及措施建议

2014年全国计划新开工城镇保障性住房工程700万套以上,加上一系列住房调控政策的密集出台,体现了政府对中低收入阶层住房问题的热切关注。本文着重分析我国对解决中低收入阶层住房问题实施保障性住房政策寻在的问题及原因,并在总结和借鉴国外住房支持时间经验基础上从提高住房购买力、加大住房金融支持、解决保降陛住房土地与资金双重约束等方面给出改善我国中低收入阶层住房保证政策实施效力的政策建议。     

探析房地产住宅市场的“二元住房模式”

由于房地产住宅市场具有市场性和保障性的二重属性，所以作者认为对其进行宏观调控，就应采取双重标准，“两手抓”，“两条腿走路”，在政策上实行“二元住房模式”。针对这一问题，从国内房地产住宅理论出发，探析我国住宅市场上存在的问题，同时结合借鉴国外实行“二元住房模式”的有关经验提出若干启示和建议。     

纽约、伦敦和东京等世界城市住房保障政策比较研究

住房保障是一个国际性大城市成熟稳定发展的基础,本文通过对纽约、伦敦和东京等世界城市住房保障政策的比较研究。认为,北京可以借鉴吸收这些世界城市在住房保障方面的成功经验,通过加强政府对住房市场的宏观调控、完善灵活的住房金融政策、加大房租补贴力度等措施,加快推进北京世界城市建设。     

建立以住房融资和住房储蓄为主的住宅金融体系

一、以公积金为主体的强制储蓄公积金制度是现阶段的一种制度选择 ,但从长远看 ,它不应是我国住宅金融发展的主体模式。因为 ,其一 ,公积金制度是强制性储蓄 ,不适合市场经济体制下自愿、竞争的原则 ,各地区、各单位和居民个人经济条件不一样 ,对住宅金融的要求也不一样。其二 ,公积金储蓄仅限于有城镇户口的国家机关、群众团体、全民和集体企事业单位的固定职工、劳动合同制职工 ,这种人为的政策限定显然不能适应我国经济体制、人事制度、户籍制度、住房制度等的改革要求。其三 ,公积金制度实行封闭式运行 ,割裂了它与资本市场的内在联系 ,…     

纽约、伦敦和东京等世界城市住房保障政策比较研究

住房保障是一个国际性大城市成熟稳定发展的基础,本文通过时纽约、伦敦和东京等世界城市住房保障政策的比较研究,认为,北京可以借鉴吸收这些世界城市在住房保障方面的成功经验,通过加强政府对住房市场的宏观调控、完善灵活的住房金融政策、加大房租补贴力度等措施,加快推进北京世界城市建设.     

住房金融制度的国际比较与借鉴

国外住房金融制度的成功经验值得我国参考和借鉴。结合我国现状,发展住房金融业务,关键要有政策扶持,拓宽住房信贷奖金来源渠道,规范住房金融一级市场,培育住房金融二级市场。     

中国工薪阶层的住房应纳入公共经济政策体系

本文通过部分发达国家和地区的住房保障政策的比较分析,结合我国住房保障制度的发展现状,重点围绕工薪阶层这一特殊群体对住房保障的需求,分析我国目前住房保障制度存在的缺陷及引致的因素,从而提出应当建设和谐社会应将工薪阶层的住房纳入公共经济政策体系来考虑的建议。     

住房抵押贷款还贷方法探讨

我国住房制度改革不断深化，必将实现住房商品化的目标，而与房改相配套发展起来的房改金融正逐步向住房金融过渡。在“九五”期间，全国城镇将建造住宅12亿平方米，在下个世纪的第一个10全国城镇则需建造住宅335亿平方米，按目前全国商品房平均每平方米1700元计算，要完成这一任务共需资金7．735万亿元，每年需投资5156亿元。住房建设与消费的发展，为住房金融提供了广阔的发展空间，也为商业银行发展住房抵押贷款业务提供了无限的机遇和挑战。“十五大”以后，分配体制发生了深刻的变革，资源配置要求更趋合理，如何适应这一历史变革，使广大城乡居民在收入还不太高，而房价却相对较高的情况下，能通过银行的消费信贷，即住房抵押贷款提前实现住宅购买力，实现居者有其屋的愿望，是目前住房金融机构面临的一个重大问题，特别是目前单一的还贷方式已经远不能满足不同收入水平的社会各阶层的信贷需求，因而如何丰富住房抵押贷款的还贷方法是当前各商业银行要认真探讨的课题。