我国商业银行金融产品创新的的现状与思考

随着外国金融机构的大量渗透将对中国金融业形成巨大压力,商业银行必须积极调整经营战略,提高竞争能力,迎接挑战.目前我国商业银行产品创新的现状如何,如何进行产品创新,并为广大客户提供真正需要的金融产品,是我国商业银行面临的主要问题.本文就金融产品创新的基本程序、基本原则、目前我国商业银行金融产品创新的现状以及所存在的问题进行研究.     

浅谈商业银行金融创新

当前,随着我国金融体系的不断改革完善,商业银行金融产品也在持续创新。但是我国商业银行金融创新方面仍存在很多问题。本文首先对我国商业银行金融产品创新的现状做了简单的介绍,对我国商业银行金融产品创新中存在的问题进行深入探讨,在此基础上提出加快我国商业银行金融产品创新的举措,希望增加人们对我国商业银行金融产品的了解,不断提高我国商业银行的竞争力。     

商业银行金融产品创新存在的问题及对策

商业银行金融产品创新是增强自身市场竞争力的关键。本研究重点分了我国商业银行金融产品创新现状问题，并提出了针对性对策。研究认为，我国商业银行金融产品创新主要存在创新意识不足、缺乏战略性、创新模式单一和金融体制不完善问题，提出根据市场需求推进金融产品创新．加强我国商业银行金融产品内部创新氛围，完善我国商业银行金融产品管理机制三方面建议。     

我国商业银行小企业金融产品创新比较研究

本文以我国银行业小企业金融产品为研究对象,构建了小企业金融产品开发与创新的要素组合模型,分析了我国代表性国有银行、股份制商业银行和典型性商业银行小企业金融产品的研发现状,总结并简评了不同银行小企业金融产品的特征,最后在构建我国多层次、多样化小企业金融服务体系的基础上,探讨我国商业银行小企业金融产品创新的路径,为我国银行业进一步开发和创新小企业金融产品提供理论支撑.     

商业银行金融产品创新探讨

当前,我国商业银行尤其是国有商业银行的主要优势是网点优势,而最大的弱点是创新能力不强。面对国内外日益激烈的金融同业竞争,商业银行唯有切实加快金融产品创新步伐,方能在金融市场竞争中赢得主动。一、我国商业银行金融产品创新存在的问题1.金融产品创新结构不平衡,相关创新     

我国商业银行金融创新的制约因素分析

改革开放后,随着金融体制改革的逐步深入,我国商业银行的金融创新有了非常大的进步,新的金融产品、金融业务不断出现,大大方便了公众的生活和工作,提高了人们的生活水平.但是,通过对我国商业银行金融创新的现状、特点的分析可以看出,我国商业银行的金融创新明显处于劣势,造成这种现象的原因不仅有商业银行自身的原因,也有一些制约商业银行金融创新的原因.     

我国商业银行金融产品创新现状及对策研究

随着利率市场化及金融市场改革进程不断推进,我国商业银行面临着越来越多的压力和挑战,只有不断提高金融产品创新能力,才能在市场中取得竞争优势。本文通过分析我国商业银行金融产品创新的现状,指出我国商业银行金融产品创新所存在的问题和制约因素,并通过与国外商业银行金融产品创新情况进行对比分析,找出国内外银行创新能力的差异及其原因。最后根据我国商业银行实际情况,从立法部门、监管部门与金融机构提出了我国商业银行金融产品创新的几点对策。     

我国银行同业小企业金融产品比较分析

本文以我国银行业小企业金融产品为研究对象,指出了小企业金融产品创新的要素构成,分析了我国国有银行、代表性股份制商业银行和典型性商业银行小企业金融产品的研发现状．总结并简评了不同银行小企业金融产品的特征,最后探讨了我国商业银行小企业金融产品创新的路径,为我国银行业进一步开发和创新小企业金融产品提供理论支撑。     

商业银行金融产品创新问题研究

一、我国商业银行金融产品创新过程中存在的问题及原因分析 我国的商业银行是在中国经济体制改革和金融产业的增长过程中,从计划经济向市场经济转型过程中逐步恢复、改制、设立而发展起来的.因此我国商业银行在金融产品创新过程中就不可避免地存在着一些问题.     

加快金融产品创新步伐推进股份制商业银行发展

一、金融产品创新是股份制商业银行迎接挑战的现实选择 创新是一个民族进步的灵魂,也是商业银行的生命线.从金融发展史的角度考察,金融创新始终伴随着商业银行发展的全过程,银行业发展的历史就是一部不断创新的历史.商业银行发展的每一次高潮都是由金融创新发动和实现的.20世纪80年代中期以来,股份制商业银行作为我国的一项重要金融创新在金融改革的大潮中应运而生.十余年来,股份制商业银行积极致力于制度创新、管理创新、产品创新和技术创新,在为我国经济改革与发展和金融制度变迁作出积极贡献的同时,也实现了长足的发展.     

政策连续性与商业银行系统性风险

本文基于2007年第一季度至2019年第四季度中国A股32家上市银行非平衡面板数据,从“冲击”和“传染”两个维度考察了政策连续性对银行系统性风险的影响。实证结果表明,政策连续性程度的提高通过降低银行个体风险和减弱银行个体与系统的关联性进而显著降低了银行系统性风险。进一步分析发现,政策连续性降低了银行被动风险承担水平而非主动风险承担意愿,减弱了银行间接关联程度而非直接关联程度。异质性分析表明,经济下行和货币宽松时期,政策连续性对系统性风险的降低效应更大,并且本身破产风险越高、信息透明度越低的银行,其系统性风险受政策连续性的影响越大。区分不同类型的政策发现,货币政策、财政政策、汇率与资本项目政策的连续性上升均能显著降低银行系统性风险,其中货币政策连续性对银行系统性风险的影响力度最大。     

混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究

对于国有商业银行来说,加入WTO后如何确定产品创新的战略目标和策略,发挥核心产品的优势为客户提供满足个性化需求的金融产品,从而赢得客户、扩大市场份额,是一项重大课题。本文从混业经营制度下的商业银行产品创新入手,分析了国内分业经营制度下,商业银行产品创新存在不能有效利用各要素市场,不能满足客户个性化需求,无法适应市场竞争的不足及其原因。在此基础上,作者提出了国有商业银行混业经营的目标路径和步骤;在混业经营制度下的产品创新战略定位选择;国有商业银行金融产品创新策略,包括机制创新、队伍创新、平台创新和产品创新。     

对外开放是否导致银行业的风险上升？——基于外资持股比例与海外资产占比的实证检验

对外开放是否导致商业银行的风险上升,以往学者的研究结论并不统一。本文基于中国392家商业银行的微观数据,检验了“引进来”(用外资持股比例作为替代指标)与“走出去”(用海外资产占比作为替代指标)对商业银行风险承担行为的影响。结果显示,对外开放与商业银行的风险之间呈现非线性曲线特征并存在临界点;对中小型商业银行而言,过高的外资持股比例与过低的境外投资规模会带来风险;对大型商业银行而言,境外投资规模存在一个阈值区间,在阈值区间内,可能导致银行风险上升。政策建议是:外资参股中小型商业银行的比例可能不宜过高,鼓励中小型商业银行加大境外投资力度,大型商业银行可以根据特定时期的目标来调整对外开放策略,同时应强化风险预警与防范手段,在坚持与扩大银行业对外开放的背景下,实施宏观审慎原则,维护我国金融体系的整体稳定。     

商业银行盈利能力影响因素的实证分析——基于偏最小二乘回归（PLSR）算法

运用偏最小二乘回归模型及其辅助分析手段对商业银行盈利能力影响因素进行一次深入、细致、系统的梳理。研究表明,影响商业银行盈利能力的前六大因素依次为净息差、资产质量、成本收入比、风险承受能力、金融创新及存贷比,而银行资产规模对盈利能力的贡献度最低。为提升商业银行盈利能力,必须强化金融创新能力、防控商业银行风险、完善金融监管体制。     

银行价格竞争、融资约束与企业研发投资——基于“中介效应”模型的实证研究

近年来我国利率市场化改革积极推进,实体经济发展积极向创新驱动转型,一个亟须研究厘清的关键问题是,银行业竞争如何驱动企业创新活动？本文关注银行价格竞争对企业创新的影响,以2013—2018年沪深两市的上市企业为样本,采用“中介效应”因果分析模型,实证检验了银行价格竞争对企业研发投资的影响,并识别出以融资约束为中介渠道的作用机制。研究发现,银行价格竞争不仅会提高银行的风险容忍度,直接增加R&D投资的信贷供给意愿,而且还会通过降低贷款价格和增加贷款可得性来缓解企业整体的融资约束,间接促进企业创新活动。这一机制在解除贷款利率管制之后以及在民营企业层面体现得更加明显。本文的研究结果对于深化金融市场化改革、改善金融服务实体经济效果以及实施经济创新驱动发展战略,具有明确的政策启示。     

商业银行财务集中的管理框架与创新思路

商业银行财务集中有效解决了财务核算主体分散、监控管理不到位的问题,使财务信息核算质量提高,但是,其仍然存在以下隐忧：受管理环境的制约,财务集中的基础性定位、单一的核算职能与商业银行价值管理的发展要求存在差距,财务信息与商业银行预算管理、绩效评价等管理会计的相关性较弱。财务集中的创新应通过全面的成本控制来发挥财务资源配置...     

普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析

为实现普惠金融的商业可持续发展,需要创新研发有针对性的金融产品。在发展普惠金融的过程中,商业银行需要做好产品创新以扩大业务种类、丰富服务渠道、扩充服务客户、提升服务水平,最终提高竞争实力。在具体做好产品创新发展普惠金融的过程中,商业银行需要认真分析客户需求,提高产品创新的针对性,充分借助互联网金融渠道,积极做好与外部机构合作,全面做好风险管理。     

银行业竞争、融资约束与企业创新——中国工业企业的经验证据

本文将1998-2007年中国工业企业数据、专利申请数据与银监会公布的金融许可证数据相匹配,考察银行业竞争影响企业创新的内在机制。结果发现,竞争的加剧通过缓解企业面临的融资约束,从而提升其创新能力。在弱化内生性问题和一系列稳健性检验后,上述结果仍然稳健。进一步研究发现,外部融资依赖度较高的企业,中小、民营企业,以及位于市场化水平高和法治环境好的地区的企业,银行业竞争通过缓解融资约束促进其创新的效应更加明显。此外,本文还发现股份制银行和城商行的竞争能更好地推动企业创新。因此,建立健全多层次、多元化的金融体系,能有效缓解企业创新的融资困境,激发创新活力。     

金融科技布局、银行信贷风险与经营绩效——来自商业银行与科技企业战略合作的证据

商业银行通过布局金融科技进行的金融服务创新,已成为深化金融供给侧结构性改革的重要举措。本文通过手工搜集2005—2019年323家商业银行与科技企业战略合作的数据,研究银行布局金融科技如何影响其信贷风险与经营绩效。结果表明:(1)银行布局金融科技战略能降低银行信贷风险,提高银行经营绩效;(2)银行布局金融科技通过提高其自身创新能力与竞争力从而降低银行的信贷风险水平;(3)银行布局金融科技,通过降低信贷风险、提升普惠金融服务、提高运营管理能力与拓展中间业务这四个渠道提高了银行经营绩效;(4)全国性银行发展金融科技使其信贷风险水平得到降低,资本充足率低的银行通过布局金融科技降低信贷风险的效果更强。同时,信用贷款比重越高的银行通过发展金融科技降低信贷风险、提高经营绩效的效果更加明显。本文研究有助于理解商业银行顺势而为所进行的金融科技布局的微观经济后果,也为进一步完善金融服务实体经济相关政策提供参考。     

中小商业银行适应利率市场化的对策研究

利率市场化使利差收窄,利率波动幅度和变频加大,对中小商业银行的经营管理提出更高的要求。研究结果表明,利率市场化使中小商业银行面临利差收入持续减少、风险管理难度增加、科学定价能力不足、资本补充渠道有限、经营管理风险凸显等问题。为此,中小商业银行须完善内部制度,实施集约化经营管理;加强金融创新,优化资产负债期限结构;提高科学定价能力和管理水平;利用区位优势,走差异化特色经营道路;完善商业银行资本补充机制,引导民间资本进入。