优质服务便利灾民——交通银行董事长蒋超良、行长李军带领全行员工用优质服务支援地震灾区纪实

5月28日,交通银行出台了有利于灾区金融服务业的新政策：在抗震救灾期间,对地震灾区个人业务减免部分手续费,具体包括：地震灾区客户在交行网点办理个人储蓄存单、存折挂失,以及个人储蓄存单、存折的密码、印鉴挂失,免收手续费;办理太平洋借记卡及准贷记卡卡片挂失、密码挂失,以及太平洋借记卡及准贷记卡卡片重置,免收手续费;申请太平洋借记卡,免收卡片工本费,     

表解储蓄挂失申请书审核中的要求和方法

在办理审核和登录储蓄挂失止付业务过程中，我日益感到这是一块尚未引起足够关注但又是风险四伏的领地，其审核要求内容颇多、出自多门，尚未形成统一的操作程序。为此笔者首先从梳理相关的法规条文着手，概括了审核储蓄挂失的八个方面的基本要求；其次从统     

浅谈储蓄挂失业务风险与对策

储蓄挂失是银行柜面业务中一项重要业务,它是为保护权利人（存款人）因其他原因而遗失权利凭证（存单或存折）的合法权益进行的救济措施。     

对实行储蓄名制的探讨

所谓的储蓄实名制,指的是居民个人凭借自身的有效身份证明和号码,U其真实的姓名在银行开设帐户,进行相关的存款、取款、转帐、查询、挂失等一系列的储蓄业务活动。它明确规定了储户的权利和义务,是一种保护居民个人合法权益的金融活动。中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》明确指出,我国将建立储蓄存款实名制,这为我国推行金融实名制指明了方向。建国以来,由于我国储蓄存款采取的是非实名制,其记名可以是真名,也可以是化名,甚至是假名;可以是自己的姓名,也可以是他…     

代理密码挂失的法律思考

在农业银行长期的储蓄工作中,对由于遗忘密码产生的挂失,从来都是要求出示本人持有效证明亲自为之,绝不允许他人代理。在统一印制使用的挂失申请书上更是赫然规定“密码挂失不适用代理”。这通常是被看作减少纠纷、降低风险行之有效的做法,但从法律的角度看,这样做不仅不合理,而且于法无据。     

对一起挂失存单案全铁剖析与思考

当前我国金融机构的法律防范意识越来越强，但银行与储户打司的事情时有发生，同时银行输掉官司的情况也屡见不鲜，其中不乏一些挂失存单的经济纠纷，由于各种错综复杂因素，使得银行在办理挂失存单进不得不谨慎，近日笔遇到银行挂失个人储蓄存单与银行发生的纠纷，虽然起因很简单，但处理起来却不那么容易。     

对储蓄存单(折)挂失冒领的防范

根据<储蓄管理条例>规定,储蓄存单(折)的挂失应持身份证、军人证、护照、户口本等,由于目前社会上各种假证件泛滥,给挂失工作带来很多安全隐患.     

论存款被冒领时银行储蓄机构应承担的法律责任

目前储蓄机构因储户存款被冒领的事件时有发生,且呈逐年上升的趋势,由此增加了银行的经营风险;另外,我国司法机关对储蓄机构适用的严格责任原则,更加大了储蓄机构的责任风险。因此,如何保护银行合法权益,已成为当前金融法律的重大现实课题。本文通过案例,详细分析了对此类案件中两个重要问题:其一,储蓄机构应负的法定责任,即若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取,储蓄机构是否承担责任;其二,储蓄机构对储户是否应进行身份证件的实质性审查。同时,本文还对金融数字化、信息化的法律保护问题进行了探讨,阐述了完善储蓄法律制度,制定统一储蓄法的紧迫性及现实意义。     

对两笔柜面储蓄存款纠纷的法律意见书

两笔柜面储蓄存款纠纷,一笔系挂失后被支取,某行已赔偿;另一笔系储户变更支取方式后存款被冒领,储户起诉后调解解决。两笔纠纷均暴露出银行柜面储蓄业务经营管理中的若干问题。纠纷及处理情况简介(一)储蓄存款挂失纠纷(下简称纠纷一)2005年5月9日上午,甲支行 A 分理处接受一客户密码挂失办理了户名为王某的帐户冻结(后推测对其身份证件的审查不严)。5月9日下午,储户王某发现存折、身份证遗失,当即电话向甲支行 B 分理处挂失,柜员告     

论存款被冒领时银行储蓄机构应承担的法律责任

目前储蓄机构因储户存款被冒领的事件时有发生，且呈逐年上升的趋势，由此增加了银行的经营风险；另外，我国司法机关对储蓄机构适用的严格责任原则，更加大了储蓄机构的责任风险。因此，如何保护银行合法权益，已成为当前金融法律的重大现实课题。本文通过案例，详细分析了对此类案件中两个重要问题：其一，储蓄机构应负的法定责任，即若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构是否承担责任；其二，储蓄机构对储户是否应进行身份证件的实质性审查。同时，本文还对金融数字化、信息化的法律保护问题进行了探讨，阐述了完善储蓄法律制度，制定统一储蓄法的紧迫性及现实意义。     

建设银行储蓄通存通兑系统的构造

信息技术与计算机网络的高速发展为建立一套新型的既方便银行储户又有利于管理的储蓄系统提供了保障。建设银行天津市分行储蓄通存通兑系统（ＣＢＲＳ）实现了辖内储蓄所的本、外币所有储种（包括冻结、解冻、挂失、换折）的通存通兑,大大缩短了单笔业务的等候时间,并增...     

如何防范个人业务风险

首先,加强挂失业务管理,对客户办理挂失业务要严格审查挂失人身份证件的真实性、有效性和所提供资料的完整性、真实性,当班会计主管要全程监控挂失业务办理过程,不仅要审查挂失业务的书面材料,还要通过问客户挂失原因、出生年月等方式方法审核挂失人挂失的真实性。其次,要加强对电子银行等新兴     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

老会计智擒窃贼

<正>一天上午九时多,福清县农行渔溪储蓄所里,两鬓斑白的退休补尾的老会计孙振练正在办理兑现业务.他顺手接过一张奖券,突然感到这一张的号码很熟悉.“29371”,没错,正是它!两个多月前一位储户因家里失窃来所办理挂失,但按规定奖券一律不挂失.为了保护人民的财产安全,老孙还是认真地记下了被窃奖券的号码、面额、期数……这时,老孙不露声色,他一看柜台:今天当班的只     

关于公民储蓄权与银行执法权冲突问题的探讨

商业银行在开展储蓄业务过程中,有时会遇到储蓄公民权与银行执法权的冲突。本文联系实际,提出加强储蓄管理法规的宣传、学习,严格公正地执行储蓄法规以及建议司法部门完善法律服务等对策建议。     

我省第一批电脑储蓄所投入使用

<正> 为了适应银行储蓄业务成倍增长的需要,改变存取款难的状况,省工商银行根据我省实际情况,引进了北极星多用户高档微机作为储蓄用机,于1986年8月投入软件开发,同年11月在福州吉祥储蓄所进行试用,1987年4月正式对外营业。随后,福州屏东和仓前储蓄所也相继投入使用。该系统是采用COBOL语言编写的,处理整存整取、零存整取和活期三大类储蓄业务。从柜面的记帐、计算利息、打印凭条和存折、帐户查询、挂失登记等,到后台的事后核算、分类统计、打印余额、年度结息、开销户登记等一系列帐务处理,全部实现了电脑的自动化,并从操作的菜单提示到凭条和存折的打印整个系统实现了汉字化。根据储蓄业务的特点,在保密、纠错、冗错和安全等方面还采取了许多必要的措施。     

简讯

<正> 漳州工行新增五种储蓄种类 一、累进利息储蓄,即采取浮动期限固定利率方式,浮动期限为最短一年,最长五年,计息采取累进制,固定利率高于现行定期储蓄同档利率的25%;二、发行大额定期储蓄,这种储蓄也高于现行定期储蓄同档利率的10％;三、参加上海经济区的旅行支票储蓄;四、在各支行试办活期支票储蓄。活期支票的储蓄存单不挂失,储户可以在指定的范围内通存通取;五、配合住房制度改革举办房屋开发储蓄。     

网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

银行挂失的程序和时间应“减肥”

挂失是人人都能遇到的事．每个人都有粗心大意的时候．找不到存折、信用卡或者被小偷偷走存折、信用卡都需要到银行进行挂失。目前沈阳市每月挂失业务约3万多笔．挂失金额达2亿多元。零点集团发布的“2005年银行服务指数”报告指出，公众只给银行业的服务水平打了71．19分。而在本次调查的十种业务中，公众对挂失服务的满意率最低。储户普遍反映挂失的过程过于繁琐。而且需要耗费大量时间和精力。