金融监管框架的演变趋势与金融机构的发展空间

全球金融监管框架的发展,已经越来越注重激励相容,强调金融机构的商业目标与监管机构的监管目标的一致和协调.本文分析了当前全球金融监管的演变趋势和主要特征,提出了进一步完善中国金融监管体制,为金融机构、特别是新兴的金融机构、区域性的金融机构提供更大的发展空间的对策思路.     

从金融危机看我国商业银行综合经营的变革方向

金融危机中美国金融机构遭受重创的自身原因是,公司治理失效及过度的激励机制,缺乏严格的内部风险管理机制,规模快速扩张带来整合和管理的巨大难题。同时,美国计划改革其金融监管体制,发布了《现代化金融监管体制蓝图》和《金融改革框架》。欧美金融机构的转型,尤其是花旗分拆不意味着综合经营模式的失败;基于金融深化发展和适应全球金融竞争的考虑,我国商业银行应当坚持综合经营和金融创新,金融监管的变革方向应是对金融创新带来的风险实施更加有效的监管。     

国际金融监管新发展及对我国的启示

一、引言 金融监管是金融市场活动中的重要环节.不同国家或地区金融机构之间的竞争,从深层次上讲,是监管框架和监管效率的竞争.作为正在逐步融入国际社会的中国,正面临激烈的国际金融业竞争以及严峻的国际金融风险.为此,我们必须了解与剖析国际金融监管的新趋势,获取先进经验,并结合我国金融市场发展的实际情况,规划与构建金融监管体系,以实现国内金融宏观调控与金融业持续发展.     

中国金融业国际竞争力分析

经济全球化加剧了全球金融机构间的竞争,也促进了西方发达国家全能银行的形成与发展,从而使发达国家金融业国际竞争力得到迅速提高。发达国家全能银行模式的金融竞争力和我国分业经营相比具有明显的优势。现阶段,中资银行面临着外资银行的激烈竞争,金融监管机构维护金融业稳健运行的任务加重,金融业分业经营和分业监管体制受到一定程度的冲击。全球金融环境的剧变及中国银行业国际竞争力提升缓慢是制约中国金融业国际竞争力的重要因素。我国应深化金融体制改革,借鉴国际先进的金融监管经验,改变原有的金融监管体制,加强对金融创新的监管,提高金融监管效率,创造公平竞争环境,发展中小金融机构、保险业及证券业,以形成国际竞争优势,提高中国金融业国际竞争力。     

建立适合中国国情的宏观审慎政策框架理论及其实践研究

发端于美国次贷危机的全球金融危机引起了全球政策制定者对各国货币政策和金融监管的强烈反思。有效防范金融机构的顺周期和系统性风险,促进全球经济金融平稳运行,构建宏观审慎政策框架已成为政策制定者的共识。当前的国际国内经济金融环境给我国传统的货币政策和金融监管带来十分严峻的挑战,构建符合中国国情的宏观审慎政策框架,对于防范和化解金融风险,促进我国经济增长方式转变,保持我国金融机构健康发展,实现国内宏观经济可持续增长有着十分重要的现实意义。     

金融机构内部控制比较研究

金融机构作为一国金融体系的微观基础，其内部控制的完善与否直接着影响一国经济金融的稳定与发展，从整个金融监管的体系来看，金融监管当局的监管是全方位的，外在的监管，维护金融业正常运用的秩序，防止了现系统性或在区域性的金融风险，但其监管目标的实现必须通过金融机构实施谨慎经营来实现，金融同业自律组织的功能在于帝现行业内部的自我管理，自我约束，保护行业的整体利益，防止行业之间的恶性竞争导致的消极后果，金融机构的内部控制的作用则在于防范和规避风险，实现稳健与审慎经营，这是金融监管目标帝现的关键，也是监管当局监管的重点所在，目前，在许多发达国家已将金融机构内部控制的管理机制和管理制度作为金融机构市场准入一项重要考核内容，也是金融监管当局对金融机构进行稽核检查的重要因素之一.     

浅议基层央行监管形象的塑造

基层人民银行职能转换后，工作着重点转移到金融监管上来，面对竞争激烈的各金融机构，基层央行应以什么样的监管形象去实施金融监管，以确保辖内金融机构的安全性和竞争的平等性，这就需要我们认真去研究、探讨。     

金融监管与金融创新的进化博弈分析

全球金融危机爆发使各国开始重新审视金融创新与金融监管之间的关系。本文运用非对称进化博弈理论,构建金融机构和监管机构之间的非对称进化博弈模型,分析两者的长期动态博弈关系,得到创新与监管的长期进化稳定均衡点,分析了金融机构进行创新和监管机构监管相互作用的影响因素,并提出加强市场约束与官方监管的有效结合、合理利用监管机构处罚机制、建立事前防范机制等政策建议。     

稳定与竞争:中国金融监管的目标聚合

金融监管的目标是实现金融稳定，进而维护社会公众利益。寡头主导、大中小机构共存的市场结构具有保证市场稳定运行的内在机理。我国已经形成了寡头主导、大中小金融机构共存的市场格局，但由于具有行政制度安排特征，同时由于具有“二国有”特征的中小金融机构的竞争实力过于薄弱，我国金融机构的结构体系总体上垄断有余，竞争不足。因此，我国金融监管理念应实现古典监管理论的回归：抑制金融垄断，促进金融竞争。在“后渐进改革”时期，促进竞争的途径是非国有小金融机构的发展，实现金融机构的空间布局合理化，由此推动金融发展。     

对塑造基层央行监管形象的思考

基层人民银行职能转换后，工作重点转移到金融监管上来。面对激烈竞争的各金融机构，基层央行应以什么样的监管形象去实施金融监管，以确保辖内机构的安全性和竞争的公平性，这就需要我们去研究。     

问题金融机构危机处理的法律制度研究

金融机构市场退出是金融监管的重要组成部分。问题金融机构的产生对社会经济生活影响很大,对其危机的处理需要严格的法律框架支持。本文在介绍国外金融机构危机处理方式基础上,分析我国金融机构危机处理现状,对如何改善我国金融机构危机处理的法律环境建设提出建议。     

宏观审慎视角下金融监管的改革与重构研究

2008年全球金融危机爆发后,世界各国均在已有的微观审慎监管体制基础上研究和加强了宏观审慎逆周期管理,对本国金融监管体系和框架进行改革和重构.本文通过研究美国、欧盟、英国、日本金融监管模式的演进,并结合中国实际,提出我国金融监管改革应持续完善金融立法强化监管机制,科学设置金融机构处置机制,加强监管措施与货币政策的协调、补全地方金融监管缺口等政策建议.     

2016年征稿要点北大核心SSCI

⒈现代金融体系下商业银行战略转型策略研究⒉多层次资本市场构建及其对商业银行的影响⒊利率市场化与商业银行应对策略研究⒋全球金融新形势与金融监管改革⒌私人银行业务与商业银行财富管理⒍互联网金融对商业银行的影响及对策研究⒎金融脱媒趋势下商业银行金融创新研究⒏民营金融机构建设与商业银行竞争态势⒐中外资银行竞争与合作策略     

巴塞尔Ⅲ在监管理论与框架上的改进:微观与宏观审慎有机结合

巴塞尔Ⅲ作为此次国际金融危机后全球金融改革的重要成果,不但改进了传统金融监管理论只专注于单个金融机构风险而忽视了系统性风险的不足,而且在监管框架设计上,既注重加强微观审慎监管,又注重宏观审慎监管的有机结合。本文从阐释推动这次全球金融监管改革的理论基础出发,深入剖析了巴塞尔Ⅲ在微观审慎监管和宏观审慎监管上改进的原因与具体进展,最后探讨了巴塞尔Ⅲ可能对中国银行业的影响并提出对中国银行业改革的建议。     

后金融危机时代我国保险监管发展的理论思考

2008年，始于美国进而席卷全球的金融危机，已经成为自1933年以来最严重的一次危机，造成了世界经济的整体衰退。尽管危机的影响还远没有过去，但是人们已经开始多方寻找造成金融危机的原因。而在众多的指责声中，金融监管成为众矢之的。人们开始重新思考麦金农和肖的金融深化理论以及深受其思想影响的“金融自由化运动”。可以说，金融管制的放松在促进金融创新的同时，也造成了金融监管的不平衡和不完全，进而扭曲了金融机构之间的利益关系、     

强化金融监管 维护竞争秩序

强化金融监管　维护竞争秩序潘清珍随着社会主义市场经济的确立，我国金融体制改革的深化和金融事业的发展，金融业务竞争日趋明显和激烈。由于金融机构的多样化和金融业务的多元化，各种金融交易活动越来越活跃，竞争手段五花八门，各类金融机构的相互竞争已成为现实。一...     

对地方金融监管协调的思考

随着地方金融快速发展和各种新型金融业务出现,地方金融监管的职能日益重要。然而,中央金融管理部门之间、地方与金融管理部门之间存在监管协调问题,地方金融发展与监管之间存在矛盾,这都不利于监管部门之间建立有效的协调机制。人民银行在地方金融监管框架中要明确自身定位,积极发挥防范化解金融风险的作用。建议从共享监管信息、重视监管实施、关注金融机构行为与文化等方面入手,推动地方金融监管体系建设。     

以台湾金融改革为例浅析中国大陆金融监管机构改革模式

2006年中国已向世贸组织成员国开放境内的金融业务，这些跨国金融机构其前台是分业经营，但后台管理却是混业的。这使得我国分业经营的金融机构在竞争中处于不利的地位。因此，这几年来我国的金融业逐步向混业经营发展，但我国目前的金融监管体制依然是分业经营、分业监管。笔者对比了大陆与台湾的金融监管模式，发现台湾金融监管也经历了从”多元监管”到”一元化”的过程，这些经验对于大陆在金融监管体制的建设，特别是对监管主体制度的完善有很大的启发。     

论中央银行金融监管的有效性

中央银行自1984年专门行使央行职能以来,在金融监管的理念、制度、方式、手段等方面进行了一系列改革,中央银行的金融监管对中国金融业发展发挥了强有力的监督保证作用,但由于诸多因素的影响,金融监管的有效性难以得到较好地发挥,还难以适应国内金融发展的需要,特别是我国加入WTO后,外资金融机构的介入将直接带来新的创新业务,竞争的加剧也将迫使国内金融机构加快创新步伐.因此,当前如何切实有效从多方面强化中央银行金融监管的有效性,促进金融业的健康发展,已成为各级人民银行面临的一个重要而现实的课题.     

浅议国际金融监管改革的重要意义及对我国金融机构监管的启示

金融监管作为一种外部力量,它通过制定市场准入、风险监管和市场推出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。在现代市场经济条件下,金融体系稳定与否,将对国民经济发展产生深刻影响。因此,金融监管发挥着确保金融机构稳健经营、维持社会货币体系稳定、促进经济发展的重要作用。随着金融自由化、以及金融全球化发展的日益加快,使得金融监管因为金融机构业务模式和发展战略存在的根本缺陷而存在着许多漏洞。由此可见,打破传统金融监管体制模式,重新构建金融监管框架势在必行。