发展消费信贷业务的探讨

消费信贷属于消费信用,是银行向消费者提供的贷款,使消费者在有财力付款以前,通过分期付款和赊销方式来满足自己对商品和劳务的需求。消费信贷目前呈现的特征目前我国已经开展起来的消费信贷包括住房、汽车、信用卡、存单小额抵押贷款和部分生活消费信贷（包括学生助学...     

我国消费信贷市场现状与风险防范

消费信贷作为金融行业创新形式之一,对我国经济的增长具有积极意义.目前,我国的消费信贷呈现增长速度快、规模日益扩大、种类逐步丰富、金额比重日益加重等特征.但在消费信贷市场高速发展的同时,银行以及国家承担的风险也日趋明显.因此,分析目前消费信贷市场的动态、完善风险防范措施不仅可以改善人们的生活水平,也可以将货币的流通性、盈利性与安全性更好地融合,最大化利用好银行的资产.     

消费信贷和居民消费:2004—2012

利用2004—2012年的省际面板数据和固定效应模型估计方法,考察消费信贷对居民消费的影响。结果发现,消费信贷对居民消费具有正的影响,即消费信贷对居民消费具有促进作用,但这种影响有限。同时还发现,中国居民消费呈现U型特征;劳动收入份额下降、城乡居民收入分配差距、政府消费是居民消费率偏低的原因;城镇化率对居民消费具有促进作用。     

三亚市消费信贷业务发展现状及建议

发展消费信贷是商业银行中长期的信贷战略，对拓宽银行信贷服务领域，改善银行信贷资产质量，提高银行经营效益具有重要意义。本分析了三亚地区消费信贷的现状，对消费信贷业务的特征和制约消费信贷发展的主要因素进行阐述，并提出发展消费信贷的政策建议。     

推动消费信贷发展的政策建议

我国消费信贷发展的基本情况 1998年以来，我国消费信贷发展迅速，成效显著，为促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平发挥了重要作用。消费信贷不仅刺激了消费需求，更重要的是促进了商品销售，并成为国家对消费市场实施选择性调控的重要手段。截至2006年4月末，我国消费信贷余额为22655亿元，比刚刚起步时的1997年末增加了22465亿元，增长了118倍；消费信贷余额占各项贷款余额的比例也由1997年末的不足0．23％上升到10．2％。消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。具体来看，我国消费信贷的发展呈现出以下特点。     

浙江城镇居民消费结构分析与消费信贷梯度发展

消费信贷的发展,是我国金融市场进一步成熟的重要标志.1999年人行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,标志着消费信贷的全面启动.随着居民消费观念的更新和信用、法律环境的改善,消费信贷正呈现多层次旺盛的需求,因此根据本省居民消费结构的变化,形成消费信贷发展梯度,对进一步发展消费信贷市场具有现实的意义.     

浅论我国消费信贷

浅论我国消费信贷余小甘由于我国专业银行信贷资金投向长期受单纯计划经济思想指导下的消费与积累观念束缚，消费信贷一直处于被挤兑和压抑状态，未能得到应有发展。随着我国社会主义市场经济确立，专业银行向商业银行转轨，消费信贷在市场经济运作过程中所固有的特征和作...     

对兰州辖区商业银行消费信贷开展情况的调查

自人民银行发布<关于个人消费贷款指导意见>后,兰州辖区商业银行消费信贷业务呈现快速增长势头,特别是2000年,消费信贷的种类不断增加,贷款规模迅速扩大.消费信贷成了商业银行拓展业务的竞争焦点之一.我们针对兰州市消费信贷目前发展现状及存在的问题,对辖区工、农、中、建四家国有商业银行及招商银行、交通银行和兰州市商业银行做了专题调查.     

基于商业银行汽车消费的财务风险分析

各地的汽车消费信贷业务逐渐呈现萎缩趋势。究其原因汽车信贷风险过大是影响汽车消费信贷业务发展的主要原因,各地恶性汽车贷款风险频频爆发,国内保险公司的汽车贷款险赔付率以惊人的数字上升。汽车信贷曾一度在很多城市被紧急叫停。因此,研究汽车消费信贷风险,并对其加以合理控制对我国汽车消费信贷市场有重要的现实意义。     

营销管理创新"三管齐下"大力发展消费信贷

消费信贷，亦称消费者贷款，是银行对个人和家庭购买消费品或消费性支出费用而提供的货款，它具有需求大、高收益、低风险等特征，我国加入WTO，面对“微利时代”的到来，发展消费信贷业务对农业银行来讲是一个极具潜力的新领域 对调整信贷资产结构，培植稳定优良的客户群体，直接带动相关业务的发展，提高盈利水平和增强发展后衲有着十分重要的意义。消费信贷因其种类大，规模大，范围广，发展快，具有广阔的市场前景，目前已成为商业银行竞争的焦点。     

商业银行消费信贷业务存在的问题及对策

1.传统消费观念的制约。消费信贷是以消费者分期付款和金融机构提供资金支持为特征的消费形式。在西方发达国家和发展中国家，消费信贷作为人们的一种消费习惯和重要消费方式，已渗透到每个人、每个家庭的生活中，消费信贷已经成为实现信用消费的主要手段。据统计美国的信用消费占消费总量1/3以上，在住房、汽车等耐用消费品的消费中，消费信贷所占比重高达1/2以上，然而，在我国广大居民形成了量入为出的消费习惯，“无债一身轻”的负债观念，往往把享受优越生活作为艰苦朴素、勤俭节约的建立面加以全盘否定，因此，一提起消费信贷，就认为是“寅食卯粮”，“打肿脸充胖子”。他们对消费信贷这种新型消费观念的认为还有一定的心理障碍，加之，我国社会保障制度尚未健全，又受住房，养老，医疗，子女上大学等未来消费不确定因素的影响，大部分居民对消费持谨慎态度。     

我国消费信贷发展缓慢的原因及对策

由于收入预期下降，提供消费信贷的机构偏少，信贷品种单一，政策环境不宽松，导致消费信贷发展缓慢。促进消费信贷发展应采取提高居民收入预期、改善政策环境、注重商业银行开拓业务、扩大消费信贷品种等措施。     

拓展消费信贷的关键：完善个人信用制度

消费信贷是金融机构以货币形态或契约的形式向消费提供的用于购买商品或劳务的贷款和信用。发展消费信贷．可以增加有效需求．培育消费热点．活跃消费市场。改革开放20多年以来，我国消费品市场已从过去商品短缺、供不应求为主要特征的卖方市场过渡到绝大多数商品供过于求的买方市场，并出现了商品相对过剩的现象。在这种形势下发展消费信贷，可在一定程度上缓解卖方市场条件下出现的有效需求不足的矛盾。     

我国消费信贷促进经济增长的作用分析

本文首先回顾了近10年来我国消费信贷的发展情况,简要的总结了其发展特征。随后在理论上分析了消费信贷对经济增长的促进作用,指出消费信贷主要通过两条途径来发挥作用,其一是刺激消费,另一途径主要表现在提高经济运行效率、扩大乘数效应等方面。最后运用我国发展消费信贷后的数据,实证分析了我国消费信贷对经济增长的促进作用。     

制约县域消费信贷发展的问题及政策建议

在出口减缓、内需不旺的经济形势下，发展消费信贷是刺激消费、扩大内需和支持国民经济发展的重要措施。近几年来消费信贷在全国较发达地方发展迅速，但在经济欠发达的地区仍然举步维艰。本文在对海南省文昌市消费信贷情况进行调查的基础上，分析了制约县域消费信贷发展的主要因素，并借鉴国外消费信贷发展的经验，提出了促进县域消费信贷稳健发展的政策建议。     

商业银行消费信贷的风险与对策

近年来，我国消费信贷市场不断拓展，住房、汽车、耐用品、旅游，助学等支出都被纳入了消费信贷的业务范畴，消费信贷在金融机构各项贷款中的比例持续上升。随着消费信贷规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。正确分析商业银行消费信贷中存在的风险并采取相应对策，是此项业务健康发展的保证。     

发展消费信贷的策略讨论

编者按：上期本刊已就发展消费信贷问题组织了专题笔谈，本期本专题讨论的重点是发展消费信贷的措施，而且突出住房信贷方面。中南财经大学李海彦：笔者认为发展消费信贷的策略取向是：一、转变观念，推动消费信贷的增长。发展消费信贷，需要我们转变观念，强化消费信贷宣传工作，让厂大消费者认识到消费信贷不等于超前消费，它是建立在自身偿还能力和一定的物质保障基础上的经济信用行为。我国的居民储蓄率在世界上长期名列前茅，广大城乡居民形成了量入为出的消费习惯，造成住宅、汽车消费前的积累准备期过长。面对现实的社会经济运行状况…     

消费信贷的定价分析

消费信贷是目前国际上比较流行的银行主要业务领域之一，我国80年代初推出了消费贷款业务，但发展很不理想，影响我国消费信贷发展的原因很多，但其中一个突出的方面就是定价不合理。正是由于目前不合理的消费信贷定价方式，使得一方面商业银行觉得消费信贷利率太低，贷款收入不能补偿贷款的违约损失和发放贷款的经营成本，从而在消费信贷上“惜贷”、“慎贷”；另一方面，消费者觉得消费信贷手续复杂，服务费高，不划算，不愿贷。这样，改变我国目前的消费定价方式就成为了发展消费信贷面临的重要课题。     

制约消费信贷开展的因素分析

一、消费信贷业务现状 巴州消费信贷自2000年开办以来长足发展。2005年6月末，消费信贷余额达19．50亿元，是2000年的5．04倍。2000—2003年呈上升势头，2003年末到达最高峰21．09亿元，2004年-2005年呈萎缩下滑态势。已开办的消费信贷产品主要有住房、汽车、助学、大额耐用品消费等贷款品种，其中住房、汽车贷款占比达90％，近年来，消费信贷增速低，甚至余额绝对下降，主要是住房和汽车消费信贷萎缩所致。     

推动我国消费信贷发展的几点思考

消费信贷作为一项促进消费、扩大内需、刺激经济发展的重要手段，政府、银行、企业对此寄予厚望。但在实际运作中，消费信贷还未真正形成气候，目前还存在着诸多制约消费信贷发展的阻碍因素。推动消费信贷健康有效发展应从以下几方面入手：