国家助学贷款还款机制的国际经验与启示

我国自1999年实行助学贷款制度以来，已取得了一定成效，但在政策的实施过程中也出现了很多问题，致使国家助学贷款制度陷入渊境。还款制度在助学贷款体系中起着至关重要的作用，直接关系到银行还款率的高低和助学贷款机制的顺利运行。本文通过对助学贷款制度实施比较成功的几个国家还款机制的介绍，以及对我国现行助学贷款制度的现状分析，总结出我国助学贷款还款制度中存在的缺陷。并在借鉴国际先进经验的基础上，提出了完善我国助学贷款还款制度的政策建议和措施。     

国家助学贷款的可及性及风险分析

国家助学贷款对于缓解贫困学生就学的经济压力起到了重要的作用，但目前，国家助学贷款仍处于供不应求的局面。造成这种现象的部分原因是历史上还款违约率高所导致的政策变更。当前的政策明确规定了国家助学贷款的信贷配给本质。本文尝试利用学生调查问卷分析国家助学贷款可及性问题，并进一步考察学生对国家助学贷款使用与认识状况。本文发现，国家助学贷款的发放对象与政策目标一致，学生对贷款的使用与政策目标基本一致，学生的还款意识较强，但学生对助学贷款的认识存在偏差，这种偏差可能引发未来的还款违约行为，因此，有必要加强学生对助学贷款性质及个人信用作用的认识。     

银行与学生博弈结构下的国家助学贷款风险研究

通过博弈论理论中的信息不对称等理论,对我国国家助学贷款中最重要的银行与学生这对主体间利益博弈的风险成因分析,提出建立银行的风险补偿机制,加强社会舆论作用,制定合理的还款计划,建立健全个人信用体系,发展国家助学贷款二级市场,推行生源地抵押贷款等措施来解决国家助学贷款所面临的困境.     

国家助学贷款的公共政策分析

在考察国家助学贷款政策运行模式的基础上,首先从公共政策运行的逻辑过程来论证国家助学贷款政策是一项公共政策.然后从可获得性、公平性和可行性三个方面分析了该政策所存在的不足.最后从制度层面提出了完善国家助学贷款政策的针对性建议.     

积极拓展生源地助学贷款缓解高校助学贷款困境

国家的助学贷款政策支持和帮助贫困家庭的学生接受高等教育.然而几年来这一政策却难以有效实施.笔者认为,生源地助学贷款具有比较优势,并对拓展生源地助学金贷款提出了可行性建议.     

关于财政贴息期满后国家助学贷款毕业生综合状况调查与思考

国家助学贷款是我国政府为解决家庭经济困难大学生在校学习期间能顺利完成学业的一项重要政策。为进一步了解贷款毕业生对国家助学贷款性质认识状况，诚信意识形态，对贷款制度看法，产生贷款违约原因，以减少财政和高校经济损失，促进国家助学贷款良性循环发展，我校开展了贷款毕业生综合状况调查，深入分析调查结果，并针对调查过程中反馈的有关毕业生还款、诚信教育、财政贴息、贷后管理、贷款制度和个人信用等问题提出积极的建议。     

国家助学贷款推行难的原因和对策

为了及时了解和解决国家助学贷款政策实施中存在的困难和问题,更好地促进国家助学贷款业务的健康发展,最近,我们对人行咸阳市中心支行辖区(包括咸阳市和杨凌区)国家助学贷款业务开展情况进行了一次较为全面深入的调查.     

如何解决大学生助学贷款中存在的还贷两难问题

开展国家助学贷款工作是实施科教兴国战略，加速人才培养的重大举措。但另一个不能忽视的事实是，部分高校不同程度存在毕业生还贷违约问题。因此，破解助学贷款还贷两难的问题就必须在以下方面予以完善：学校应注重加强对学生的信用、法制教育；发挥农村信用社的助学作用；发挥农村信用社的助学作用；还款期限应适当延长，贷款金额应有所区别；国家应确定一些减免条款。     

完善国家助学贷款制度的路径

当前,我国国家助学贷款制度在运行中表现出目标定位不合理、制度设计不合理、缺乏有效的激励机制、对于申请贷款主体缺乏有效的约束机制等方面的缺陷,应建设统一、高效、适时的贷款系统,建立风险共担机制,促进贷款主体还款方式多元化,并开拓国家助学贷款二级市场,构建有效的国家助学贷款担保制度。     

博弈论与高校国家助学贷款风险防范

国家助学贷款政策是一项促进社会公平、培养人才及增强国家竞争力的好政策.随着高等教育体制及金融体制的改革和发展,如何进一步控制和防范国家助学贷款道德风险和逆向选择风险,保障国家助学贷款资助政策的可持续性发展,是我们迫切需要解决的课题.本文运用博弈论--信息不对称等理论对国家助学贷款不同博弈结构下的风险成因进行分析,提出了控制、防范我国国家助学贷款风险的制度安排和政策性建议.     

商业银行政府融资平台信贷业务风险及防范

随着中国投融资体制改革深化，分税制改革导致财政收入向中央政府集中，加剧了各级地方政府旺盛的投资需求与有限财力供给之间的矛盾。为规避现行法律的限制，各级政府都通过融资平台借贷资金用于非经营性、准经营性项目，并依靠财政未来收入还本付息。伴随着商业银行追逐利润产生的放贷冲动，政府融资平台贷款亦呈超常增长之势，这种大规模集中投放隐含了借款主体还贷能力不足、贷款项目政策性风险问题突出、贷款担保流于形式等多种风险。应加强商业银行风险管理，采取各种风险防控的应对措施。     

化解高校贷款风险的对策

我国高校贷款行为缘于政府政策引导、国家投入不足、评估迫使,应通过树立财务风险意识、强化政府财政投入责任、加强贷款项目资金管理、建立偿债基金、运用市场机制筹集资金、教育捐赠、增加销售与服务收入等方式来化解。     

商业银行的信贷风险控制分术

商业银行的信贷风险控制系统主要有三个方面,即风险抑制机制、转移机制和补偿机制.抑制机制包括全面分析、稽核借款人的财务状况、审查法律文件、查看抵押品等措施;转移机制包括风险保险、担保、贷款证券化等措施;补偿机制包括抵押贷款、提取坏账准备金等措施.     

湖北地方政府投融资平台的风险与重构研究

在预期利率水平走高和货币政策转向稳健的背景下,湖北某些地方融资平台还本付息压力陡增,必须谨防资金链断裂,从而避免资金危机和风险的倒逼。地方投融资平台的清理重构的基础条件是建立清晰的地方资产负债表和多样性的融资模式,但最终取决于地方政府自觉放弃在过多领域的投资主导,唯如此,才能在属于自己的领域规范地完成融资任务。     

新农保财政补助数额的测算与分析——基于2008年的数据

财政补助政策是新农保和老农保的最大区别,该政策有利于建立起覆盖全国农村居民的社会养老保险制度。新农保财政补助政策的主要内容为中央财政补出口,地方财政既补入口又补出口。运用2008年全国人口、财政等方面的数据对新农保财政补助数额做出测算,结果发现,中央财政有能力承担新农保财政补助,中西部贫困地区地方财政筹资难。因此,需要重构中央政府与地方政府之间的财政关系,合理划分地方各级财政之间的责任,加强政策执行力,落实好各级财政补助资金。     

价值投资策略研究

价值投资是以合适的价格买入业绩优良的上市公司的股票并长期持有，等待股价随着公司业绩的提高而上涨，从而获得较高投资收益的一种投资策略。价值投资是低风险、高回报的投资。具有优化配置金融资源和投资的基本功能。进行价值投资必须选准投资对象和投资时机，并耐心地长期持有，进行合理的投资组合。价值明星企业（公司）是价值投资的基本对象。进行价值投资必须与价值运作相结合，并实行正确的选股策略，才能够取得较高的投资收益。     

经济政策不确定性与企业员工配置——来自沪深上市公司的经验证据

企业员工配置是企业内部管理的重要一环,经济政策不确定性是否会影响企业员工配置?本文以员工数量衡量企业员工配置,利用2010-2018年沪深A股上市企业数据和经济政策不确定性指数建立面板数据模型,考察经济政策不确定性对企业员工配置的影响,实证研究发现:经济政策不确定性会显著增加企业员工配置,且该影响经更换变量、调整样本容...     

基于证据理论的商业银行非财务信用风险评价研究

财务指标只是从财务上对企业的履约能力进行评判,却不能对企业的还款意愿等非财务指标做出评价.非财务信息是企业业绩持续增长的内在动力,非财务因素健康,才能使信用风险降低.通过建立非财务指标,利用证据理论对商业银行非财务信用风险进行评价,使商业银行做出正确的决策.     

我国养老保险隐性债务形成原因及对策研究

当前影响我国养老保险隐性债务规模的主要因素为利率、人口年龄结构、偿还债务的时间以及社会平均工资增长率.要化解当前的隐性债务,应当首先化解利率对隐性债务的影响,健全法律法规体系,加强地方政府对资源的整合力度,鼓励企业建立补充养老保险和个人自愿建立储蓄性养老保险,调整国家财政支出结构并使之规范化,建立机动灵活的就业与退休机制.     

完善北京市多支柱养老保险体系的对策思路

调研表明，北京市基本养老保险态势为“两低两高”，即基金支付安全系数低，养老金替代率低，职工负担系数高，职工参保率高。调研同时表明，基本养老保险支柱尚能支撑，但不够坚实；企业补充养老保险支柱得到一定重视，但缺少管理；个人储蓄性养老保险支柱得到强化，但缺乏规范。基本的对策思路是：依法扩大养老保险覆盖面和提高参保率，确保基本养老金的按时足额发放，增强基本养老保险支柱的抗风险能力，夯实第一支柱；完善企业补充养老保险制度，协调管理机构及明确其具体工作职责，在效率优先的基础上，逐步提高企业补充养老保险水平，管理好第二支柱；统筹社会保险与商业保险，逐步完善职工养老保险计划，规范第三支柱。