论我国商品房抵押贷款保障体系的完善

一、我国商品房抵押贷款的性质 住房抵押贷款,顾名思义,是以住房抵押为制度的基础,以现房为交易对象,购房人与房地产开发商签订商品房买卖合同后,由购房人支付一定比例的购房款（首付款）,房款剩余部分由购房人向银行借贷,并将所购商品房抵押给贷款银行作为还贷担保的一种融资购房方式。我国大陆的住房抵押贷款往往被俗称为“按揭”,此词汇是从香港的方言直接音译而来,但实际上我国大陆的“按揭”和香港的“按揭”是不同的。     

房产按揭新业务辨析

自2003年以来，随着二手房按揭业务的发展与成熟，一些新的衍生产品也已由各银行逐渐推出，这大大满足了借款人在还贷期间变更住房、增加贷款额度、延长贷款期限、抵押现住房换购新房、出售未还清贷款住房由新购房人继续还款等多种需求     

手头有多余资金要不要提前还房贷

一般三种情况下，不建议提前还贷 如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。     

逆序住房抵押贷款与以房养老

一、什么是逆序住房抵押贷款逆序住房抵押贷款(ReverseMortgage)的名称,是相对传统的“正序”住房抵押贷款而言的。传统的“正序”住房抵押贷款,由购房人向银行借得贷款资金用于支付购房款,并在以后10年～30年中逐月还款直至结清贷款本息。逆序住房抵押贷款,同样是由拥有住房产权的老年人,将住房抵押给银行,老年人一次性、按月分期或根据约定方式获得贷款,老年人在有生之年继续居住在自己的房屋内无需还贷,待老年人去世后,银行收回并处置住房以一次性结清贷款。这里的资金借贷方式恰恰与传统抵押贷款是相逆的:传统抵押贷款,采取“一次贷款…     

商铺投资之金融篇——商铺按揭 以铺养铺

商铺按揭与一般的住房按揭有许多不同的地方,其中最大的区别就是以铺养铺。住房按揭是靠借款人本人或家庭的日常收入还款,而商铺按揭一般是依靠租金收入或经营收入还款。为此,在申请贷款、按期偿还、提前还贷等方面都有一些事项要引起注意。如何申请商铺按揭贷款 商铺按揭又叫个人商业用房抵押贷款,借款人向银行申请贷款的用途是购买商铺,并以所购买的商铺作抵押。按照人民银行的规定,目前各家银     

住房按揭贷款的计算公式及还款技巧（二）

二、按揭贷款的还款技巧 王先生和银行签订的<抵押贷款合同>第七条提前还款作如下规定: 乙方(借款人)提前还款应提交书面申请,并须征得甲方(贷款人)同意后,按下列规定办理: 1.乙方可在除每期规定的还款日之外的任何一个营业日提前归还全部或者部分贷款本金,但应支付当期的全部利息;     

美国“次按危机”再反思

美国住房按揭贷款在有信用评级的情况下,都出现问题,那么中国住房按揭贷款在没有信用评级的情况下其风险是不是会更高？     

房价波动对商业银行个人房贷的影响

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

浅谈企业短期融资券

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能会面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

住房按揭贷款逾期风险及其管理探析

随着商业银行的住房按揭贷款业务总量的迅速增加,住房按揭贷款逾期风险已成为商业银行在住房按揭贷款管理中经常遇到的重要信用风险之一。在回顾国内外有关住房按揭贷款逾期风险研究的理论基础上,建立Logistic函数回归模型,应用因子分析、判别分析等技术,剖析了影响住房按揭贷款产生逾期风险的因素,并对商业银行的正常与逾期按揭贷款样本进行了计量分析,提出了加强住房按揭贷款逾期风险预警管理的对策建议。     

各银行角力房贷创新购房者还贷更多选择

进入2006年，在住房贷款门槛渐次提高的同时，为了争取市场份额，住房按揭贷款市场上也先后出现了不同银行推出的众多房贷新产品。 了解这些新的房贷金融产品的特性与贷款要求，有助于我们更好地选择和确定适合自己的住房按揭贷款方案和理财规划。     

首套房抵押贷款凑首付二套房首付相当于两成

二套房首付提高至五成的新政，让不少购房者很头疼。想买二套房，可首付款不够，怎么办？近日，市民王先生将首套房抵押后贷款凑首付，再向另一家银行申请住房按揭贷款，通过两次贷款，不仅解决了钱不够的问题，还让二套房的首付变成只需两成。     

住房抵押贷款提前还贷风险管理研究

近年来,我国的个人住房抵押贷款业务处于高速发展的阶段,在央行连续多次提高存贷款利率的情况下,住房抵押贷款客户提前还贷的现象明显增加。有的银行对提前还贷没有建立必备的档案资料,除了反映还款时间和金额外,对借款人经济条件变动、房屋基本特征等信息的收集和保存都存在比较严重的缺失。有的银行为应对这种变化,出台了对提前还贷客户收取违约金的措施。然而,     

住房按揭贷款证券的国际经验及启示

近几年来，住房按揭贷款证券化是备受我国学界和业界瞩目的金融创新品种。然而就在各界积极呼吁以美国房贷按揭贷款证券化为学习榜样、大规模贷款证券化呼之欲出的时候，一场自2006年开始的次级住房按揭贷款危机（简称次贷危机）席卷了美国经济，并最终传染到整个国际金融市场，引发了百年一遇的国际金融危机。这无疑给我国刚刚起步的住房按揭贷款证券化实验敲响了警钟，我们不得不重新审视住房按揭贷款证券这个制度的根本和在不同国家的实践经验，为我国推进按揭贷款证券化工作提供建议。     

按揭证券化:新的金融工具

按揭证券化的一般意义 ,是指将银行向个人购房者发放的住房抵押贷款 ,出售给某一特定机构。该机构通过向银行发行或在证券市场上发行一种固定或浮动收益率、在一定条件下可上市流通的证券 ,所筹资金用于购买银行的抵押贷款 ,实质是抵押贷款进入二级流通市场。按揭证券作为新的投资品种的出现 ,提高了直接融资的地位 ,应是我国加入WTO以后商业银行的明智选择 ,而券商则是资产证券化的组织协调者。     

住房贷款风险度量及其防范措施

个人住房贷款是指购房者在银行存入拟购住房房款一定比例的资金后，以所购住房（或“楼花”权益）作为抵押，向银行申请其余所需资金贷款并分期还款的一种金融服务。尽管有住房作为抵押，但是银行仍然要承担风险，其中最大的风险是购房者不能按合同规定定期支付还款而给银行造成损失，这种风险称为违约风险。     

工薪族最佳理财方式就是提前还贷

对许多工薪族来说．提前还贷可能是最好的理财方式——因为有了年终奖和分红，这段日子众多贷款人手中的闲散资金多了起来。这些钱放在活期存折上的收益非常低．而其他投资渠道的收益也多数低于贷款利率．所以目前在许多工薪族中有句比较流行的话：最好的理财方式就是还贷!张女士在一家国企工作．三年前办理了20万元的住房贷款．这几年她的工资基本都还了贷款．一家三口全靠老公一个人的工资生活。所以她经常说住房和在天堂似的．生活和在地狱似的。前段时间，老公单位返还一笔4万元的内部集资款．一直存在银行里。一边是贷款支付高利率另一边是他们将这笔资金存在银行．只拿那点可怜的活期利息很不合算。于是张女士想到了用4万元钱提前还贷．但用她的话说，琢磨怎样提前还贷太伤脑筋了。为此．理财专家针对提前还贷的焦点问题专门进行了答复。     

住房消费贷款的风险分析及控制

一、住房消费贷款风险种类较多1．信用风险。指因借款人或其他当事人违约，导致银行不能按期收回贷款本息的可能性。表现为：借款人收入下降无力偿还贷款；借款人素质低下恶意逃债，欺诈骗贷，如伪造贷款资料及个人收入证明、用他人的购房合同、预付款收据涂改复印，作为申请贷款的依据；借款人购房以投资、投机为目的，判断失误拒绝还款；开发商通过本公司员工或股东，以虚假（期房）抵押办理住房按揭贷款，套银行现金；开发商对土地、     

个人住房按揭贷款提前偿付风险研究

住房按揭贷款在国内银行的资产中正占据着越来越重要的地位,与此同时,按揭贷款的提前偿付行为也困扰着银行业的经营。本文分析了影响住房按揭贷款提前还款的主要因素,尝试建立一个符合我国目前状况的能够预测提前还款模型框架,同时提出我国商业银行个人住房按揭贷款提前还款风险管理的一些策略建议。     

提取公积金还贷的最适方法选择

日前，市公积金管理中心出台了2001年度提取公积金归还住房贷款新办法，新办法规定，提取的住房公积金只能以转帐方式直接冲还住房贷款的余额，改变以往将提取出来的住房公积金，先转存还贷储蓄卡后，再逐月还款的做法，无疑，新规定将有效防范提取出来的住房公积金不被挪作他作，以确保住房公积金的体内循环，然而，由于利息计算具有天然的复杂性，余额冲还贷款已经引起广大市民的疑惑，成为近期购房贷款族的关心热点，本中笔将深入并且虽析余额冲还贷法，广大借款可以结合自己的实际情况，根据笔的建议，确定自己最适合的还贷方法。