中小财险公司效益发展路径探究

<正>中国大陆财险市场发展速度较快,但车险同质化竞争严重,非车险产品众多、规模效应不强,财险行业整体微利且“马太效应”显著。中小财险公司受限于客户资源、人才队伍、数字化经营水平及成本管控能力等,陷入高综合赔付率、高综合费用率和高综合成本率的“三高”盈利困境,在保费收入及承保利润方面承受较大的经营压力。本文通过对比中国大陆与世界发达市场的保险深度和保险密度,将财险行业与证券行业、美国财险市场的集中度情况进行比较分析,研判了财险行业的竞争态势和走势。此外,本文还通过分析总结财险行业盈利主体的基本特征,结合本量利分析基本原理,探讨中小财险公司如何摆脱“三高”的盈利困境,提出扭亏的具体举措。     

我国车险业务经营绩效评价研究——以某财险公司湖南分公司为例

财产保险公司绝大部分业务来自于车险业务,因而车险业务的绩效关系到财险公司的经营业绩,甚至整个保险业的稳定和健康发展。从承保、理赔、续保及财务四个方面选取17个具体指标构建车险业务绩效评价指标体系进行有效性检验,计算某财险公司湖南分公司车险业务绩效水平指数,评价其车险业务经营状况。结果显示：该公司财务指标对车险业务影响的权重最大,综合车险指数呈上升趋势,表现出较好的经营状况。     

车型标准数据库对车险业意味着什么

车险在我国财险公司的经营中占有重要地位,在发挥风险管理功能、服务经济社会建设等方面有着重要意义,车险经营能力也直接影响着保险公司的经营结果。车险经营能力是险企一项综合实力,由多个环节决定,其中,车辆承保及理赔风险的识别与防范是关键因素之一。从企业经营管理实践来看,这种风险识别与防范有赖于行业建立车型标准数据库,以及在车险费率厘定中采取＂车型定价＂的模式。     

交强险对外开放对我国机动车辆保险市场的影响

2012年5月1日,我国正式全面对外开放交强险,相对之前对外资保险公司未开放经营交强险而言,将对我国机动车辆保险市场的发展带来巨大影响,同时也会影响我国财产保险市场结构.对外开放交强险对外资财险公司扩大车险业务和发展财险市场提供契机,同时对中资财险公司带来挑战,对消费者而言则是一个长期利好消息.     

机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究

车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上,是财产保险的支柱险种,但自2000年以来,车险赔付率一直居高不下、其利润贡献度与其保费占比严重不匹配,车险"高保费、高赔付、低效益"的经营现状,直接影响到整体财险业务的健康、可持续发展.为此,如何在机动车辆保险业务中,坚持速度与效益并重,加强经营管理,降低车险赔付率,既保持良好的发展速度,又不断地提高自身的经济效益,正越来越引起各家财产保险公司的高度关注与重视.本文通过分析机动车辆险赔付率高的现状和原因,提出降低车险赔付率的对策和措施.     

财险公司内部控制存在的问题与对策——以车险业务为例

当前车险市场呈现出蓬勃发展态势，财险公司业务规模不断扩大，但部分财险公司的内部控制相对薄弱，尤其是地市级及以下的保险分支机构内部控制执行不严，缺乏风险管理意识，导致车险业务风险增加。长此以往，不仅会影响财险公司车险业务的规范化发展，还会对保险行业的长期稳定发展带来严重阻碍。基于此，文章以财险公司业务量较大的车险业务为研究切入点，梳理内部控制中存在的问题，提出具体的对策，旨在提高财险公司内部控制管理能力，促进财险公司车险业务的良性发展。     

外资险企车险业绩分化安联缩水近半

<正>3家保费增长亏损减少,3家保费增长亏损扩大。业内人士分析称,尽管车险承保业务处于亏损状态,但亏损规模缩小意味着趋势向好。占我国财险市场约八成江山的车险市场正经历一场大变革:车险费率市场化改革将由试点逐步推向全国。在这一市场形势下,中小险企尤其是外资财险公司的车险经营状况引人关注。2015年,美亚保险和史带财险相继全面退出了中国的车险业务,除了     

保险产业的慈善捐赠、产品集中度与财务绩效

本文借助委托代理理论、利益相关者理论等学说,对险企的社会公益行为与绩效的关系进行了思考与分析。研究以2009—2015年的27家财险公司与58家寿险公司面板数据为研究样本,利用Heckman样本选择模型、Arellano-Bond动态面板模型等验证了本文的理论假设。研究表明,财险公司的车险专业化程度对公益表现与经营绩效的关系具有正向调节作用,而寿险公司中的慈善捐赠与经营绩效的关系不明显;车险专营化程度越高的财险公司,公益表现对经营绩效积极效应越高。这给财产保险业带来的启示是:财险公司的声誉风险因与其核心能力相关性不强而难以内部化解决,更好的做法是与次要相关利益方建立良好互利关系,获取相应互补性资源。此外,若财险企业目标客户更偏向于市场个人消费者,且以车险现金流支撑公司运作,则更需借助公益表现树立品牌形象、提高市场竞争力、规避声誉风险。     

“营改增”对财险公司经营活动的影响分析

“营改增”将对财险公司定价、赔付、费用、再保等经营环节产生重大影响.本文综合考虑各种经营核算因素,“营改增”后承保利润率可能会有所提升,但提升空间将很大程度上取决于保险企业在销项和进项市场上的议价能力.     

财险公司盈利困境及对策研究--基于车险费率市场化背景

2014年保监会和中国保险行业协会分别发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（征求意见稿）》，推进改革进程。经过细致磋商，作为我国保险业市场化改革重要一环的商业车险费率改革在保监会的大力推动下，步入实质性操作阶段。我国车险的市场份额占到了整个财险行业的7成左右，是财险行业的重中之重，车险费率的市场化打破了原有的统一费率制度，给财险行业带来了新的挑战，各财险公司要想脱颖而出，就应该制定适合自己的应对策略。     

我国财产保险公司经营短期健康保险的效率及其影响因素分析

兼具企业经济效益与社会保障功能的短期健康保险已经成为我国财险公司多元化经营转型的重要部分.本文选取2014～2019年22家经营短期健康保险的财产保险公司相关数据,运用窗口 SBM分析模型测算出各公司经营效率,揭示了财险业健康保险经营的效率趋势与改进路径,并且构建面板Tobit模型对经营效率的影响因素进行回归分析.结果显示,我国财险业短期健康保险经营效率总体较低,互联网财险公司经营效率较传统财险公司更不稳定;资产规模、人才储备、政策参与以及行业比重与财险业的短期健康保险经营效率正相关,而营业费用率则与经营效率负相关.     

财险业DEA动态模式下偿付能力监管影响的实证研究

保险业偿付能力监管的一个重要目标就是提高行业经营效率。我国自2008年实施偿付能力监管规则,但现有研究并未定论偿付能力监管与财险行业经营效率的关系。首先基于财险业偿付能力监管框架,构建了偿付能力监管影响保险公司经营效率的概念模型;其次,构建了可实现多周期经营效率比较的网络DEA的动态扩展模型;再次,以2007—2011年期间19家财险公司为研究样本,通过跨期比较行业经营效率,实证研究了偿付能力标准对行业经营效率的影响。结论显示,我国偿付能力监管促进了财险业改善经营效率,而且偿付能力监管创造了让所有财险公司"站在同一起跑线"的公平竞争规则,促进了财险行业提高经营效率。     

提升车险盈利能力之浅见

车辆保险是财产保险公司业务中的龙头,通常占70%以上。财险公司的经营结果,可谓成亦车险、败亦车险。因此,寻求提升车险盈利能力的对策,是保险业界人士迫在眉睫的重大课题。     

车险比重与财险公司经营效率的“U型”关系研究

本文从经营效率的角度探究车险产品专营化程度与经营效率间的关系。研究中,使用2009年至2014年的48家财险公司的面板数据,并借助DEA数据包络分析法的技术效率、超效率与纯技术效率,以及ROE、ROA、PR、CR共7个指标衡量了财险公司综合经营效率,使用混合GLS模型估计得出车险比重与经营效率间显著的"U型"关系。本文提出三条建议。     

车险保费7大变数

2003年1月1日开始,新的车险条款费率管理制度开始在全国范围内实施.这次改革以后,车险条款、费用可以由财险公司根据本公司情况制定.各家保险公司都尽量细化风险特征,细分客户群体,不再采取"一刀切"的定价法,而是采用差异化费率.同一类型的车险,由于一些具体情况的不同,保费也许会大相径庭.     

做强做精车险

2004年许多中小公司调整了车险业务，有的甚至停办了车险。平安、太平洋财险对车险业务结构进行了大幅调整，华泰保险公司也有动作。人保财险公司将怎样定位车险业务?采取怎样的市场战略呢?     

谈谈车险承保业务精细化管理的实施措施

随着车险业务在整个财险业务的占比逐年攀升,车险业务的地位越来越重要。毋庸置疑,车险业务的发展已直接影响到财险业务的可持续发展。而车险业务要做到健康、可持续发展,只有从“入口关”,即承保管理环节着手,做到精细化管理才能实现。     

车险费率市场化及国内财险公司的应对策略

＂十二五＂时期车险费率市场化改革可能在全国范围内推行,这将会对整个车险市场产生深远影响。国内财险公司应积极把握车险费率市场化政策机遇,采取创新产品服务、拓宽销售渠道、控制费用以及互利合作等策略,避免单纯的价格竞争,促进我国车险市场的健康有序发展。     

关于提升车险盈利能力的几点意见

车险在保险公司的保费收缴比例上是最大的一个险种,同时也是保险公司经营时间较长的一个险种.目前随着汽车工业的迅猛发展,经营车险的保险公司越来越多,国家对车险的费率政策进行相关的调整,所以车险业务也得到了快速发展.车险保费的规模越来越大,但是车险的盈利能力仍然是困扰车险行业的一大难题.本文通过对影响车险的盈利能力的原因进行了分析,并对提升车险盈利能力的措施方法进行了总结,为保险公司经营车险业务提供参考价值.     

车险费率市场化及国内财险公司的应对策略

最近对车险费率实施的市场化变革导致车险费率的整体水平呈现出大幅度下降的趋势,这不仅大大降低了保险企业经营车险这一业务的利润空间,同时也迫使他们迅速转变当前的经营模式,以应对车险费率变革对企业市场经营带来的变化。本文在参阅大量相关研究成果的基础上,结合自身所学知识从车险费率市场化变革的意义入手展开分析,然后再制定一些应对的措施,希望能够为财险企业带来一些理论上的指导与支持。