关于我国零售银行业务发展的几个问题

未来十年，零售银行业务将成为银行收入与利润的重要来源。但就目前来说，要把握市场机遇，快速实现向零售银行的战略转型。客户是零售银行之根本，要将“以客户为中心”的理念尽快落到实处，提高客户价值，构建忠诚壁垒，并利用先进的客户关系管理理念和IT技术，在未来的市场竞争中把握机遇、赢得主动。     

信息技术给银行业转型带来的机遇与挑战

在激烈的市场环境推动下,以客户需求为源动力,向服务型银行转型是目前我国银行业转型的基本方向,未来银行业要进一步向“知识 服务”型银行转型。信息技术是银行转型的助推器,既为银行业转型创造了四大机遇,同时也带来了四大挑战。在充分认识信息技术作用的基础上,对如何有效利用信息技术以促进银行转型提出了若干建议。     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路北大核心CSSCISSCI

面对利率市场化和互联网金融崛起的双重冲击,中国银行业的资金成本不断攀升,利差持续收窄。未来这一困局将持续困扰银行业,要求银行从根本上进行转型。发展零售银行将是银行未来的出路所在。麦肯锡分析了零售银行未来面临的机遇和挑战,借鉴国内外领先银行的经验,提出了中国银行业跨越式发展零售银行业务的策略和具体实施路径。麦肯锡认为通过零售银行八大策略,能够有效带动银行收入增长,在中长期可以促使银行资产管理规模、中间业务收入、存款、价值客户数等显著提升。     

基于“以客户为中心”的零售银行产品战略转型研究北大核心

零售银行转型,核心是从"以产品为中心"到"以客户为中心"所涉及的产品、流程、渠道、服务、营销等一系列变化,产品战略是其中的关键内容。通过对我国零售银行的观察研究,我们认为当前中国零售银行业正在从"以产品为中心"理念下简单、零散地销售产品,转型到在银行内部部门联动基础上对客户进行大类客群划分后提供金融产品组合。未来,受到金融服务生活化和场景化趋势的影响,零售银行的产品战略迫切需要转向基于"以客户为中心"的理念精准细分客群,并为不同客群提供全场景产品与服务(包括金融及非金融)的整体解决方案,从而最大限度提升客户黏性,实现银行、合作伙伴与客户的多方共赢。     

数字经济背景下开放银行未来发展趋势研究

数字经济时代背景下,开放银行商业模式应运而生,掀起了大数据时代第二波金融科技大潮,将会使传统商业银行经营理念与业务发展模式发生颠覆性变化,从而为商业银行实现战略转型升级提供了良好机遇。本文梳理了开放银行的概念及相关文献,总结了开放银行的发展历程、建设路径选择及监管的国际经验,并从战略、客户、业务、技术、盈利和风控角度分析了开放银行未来的发展趋势。传统商业银行应该积极主动应对,加快向开放银行转型升级。     

人机协同，打造客户体验卓越的数字化零售银行北大核心

中国零售银行经历了迅猛发展，如何从“以产品为中心”转型为“以客户为中心”，从“规模扩张”转型为“基于客户体验的高质量发展”，成为零售银行业当前面临的重要问题。本文总结出中国数字化零售银行业蕴含的全渠道、手机银行超级应用、财富管理、数字技术赋能客户体验四大关键主题，为中国零售银行如何有针对性地向“以客户为中心”转型提出了建立客户洞察与细分能力、打造无缝式客户旅程体验、人机协同创造令人愉悦的个性化互动三大发展阶段的指南。当前银行零售行业竞争日趋激烈，数字化转型势在必行，本文为打造客户体验卓越的数字化零售银行提供了一种新的视角。     

我国银行业务跨入＂零售时代＂

近年来，我同居民金融服务需求的多样化对商业银行提出了更高要求，而金融监管的变化、资本市场的蓬勃发展也挑战着银行传统的盈利模式，使我国银行业从传统的批发业务，开始向零售银行转型。著名咨询机构麦肯锡公司分析指出，未来十年，零售银行业务将成为银行收入与利润的更重要来源。目前，     

零售银行将何去何从？——城商行的转型之路

在金融脱媒的大趋势下，多家股份制银行多年前就提出“向零售银行转型”的1：2号，认为零售业务在银行整体业务中的占比将是未来竞争力的核心。然而几年过去了，虽然各家银行的零售银行业务占比指示均比以往有所提高，但是“向零售银行转型”这一行动仍处于攻坚阶段。城商行向零售银行转型，社区化是其未来发展零售银行业务的一条路子。而在这个过程中，又能强烈感受到大数据时代带给零售银行的变化，可以预测即将到来的大数据革命可能会对银行的一些观念和经营模式加以颠覆。     

财富管理“三步上篮”——交通银行零售业务创新内外兼修

许多银行都曾提出“向零售银行转型”的口号，他们希望提高自己零售业务的比重，并将此业务视为银行未来发展的核心竞争力。     

谈电子银行产品营销推广

电子银行是信息技术和金融创新的产物．不仅代表最新技术在银行业的应用，还以独特的优势带动传统的服务模式向机构加鼠标的全方位银行服务转型。电子银行作为新兴业务代表．能够为客户提供方便、快捷的银行服务，帮助企业提高资金使用效率和财务管理水平．成为我国商业银行提高竞争力的有效途径。电子银行作为为客户提供的商业平台、信息平台和资讯平台，面临大好的发展机遇。目前．我国电子银行市场正处于从早期培育走向快速成长阶段．笔者就加强电子银行产品营销推广工作．努力扩大建设银行的电子银行市场份额谈谈自己的想法。     

我国银行个人客户转换成本的实证分析

随着商业银行从批发向零售业务战略转型的推进,个人客户资源的争夺日益激烈.通过提高客户的转换成本来提高客户的保留率,已经成为商业银行提高市场竞争力的重要手段.对中国28个城市735份有效样本数据的实证分析显示,除了年龄与受教育程度等个体因素外,银行-客户关系和客户对银行服务的评价对转换成本影响显著.因此,提高服务质量、改善银行-客户关系对于银行提高竞争力具有重要意义.     

数字金融、消费者渠道偏好与零售银行网点转型升级探讨

零售银行网点如何适应市场环境变化,不断创新经营模式越来越重要。论文研究了数字金融创新和消费者渠道偏好对零售银行网点转型的影响。结果表明,信息技术的发展及数字金融的创新,从根本上改变了客户获取银行服务的方式,但零售银行网点作为与客户沟通交流的主渠道,是金融产品和服务向市场输出和传播的主要路径。未来银行网点转型的关注点应在数字金融技术的应用和消费者获取金融服务渠道偏好改变的基础上,充分考虑提升客户体验,给客户提供更便捷的服务,实现客户从"到店"到"逛店"的转变。     

提升零售银行数智化能力

<正>零售银行数字化转型已经成为我国商业银行高质量发展的核心战略。过去二十年以来，零售银行伴随着消费互联网普及而得到迅猛发展，经历了从“以产品为中心”向“以客户为中心”、从“追求规模扩张”向“追求客户体验”、从“部门银行创利模式”向“全行价值创造模式”的三个根本性转变。当前，银行业数字化转型步入深水区，零售银行更是开启了数字技术驱动转型升级的新模式，迈入了重视客户体验和高质量发展的新阶段。     

IDC：第三平台助力中国金融行业转型与创新

中国金融行业正在面临着转型与创新的严峻挑战,利率市场化将在未来一两年内完成。互联网金融以独特的经营模式与价值创造方式,对传统银行的渠道乃至业务运营模式产生了前所未有的冲击,倒逼传统银行加快转型与创新的步伐。中国金融行业正在向严监管转型,向精细化管理转型,并最终向＂以客户为中心＂转型,未来将更加重视用户体验。     

个人金融服务：投入者众，成事者寡

在亚洲向个人提供金融服务可能既回报丰厚也充满挑战。在整个地区,领先的全球银行和积极的本土银行正在寻求激动人心的增长机遇。然而,在这一充满活力的环境中,多数银行只能勉力维持可持续增长的利润。除少数个例情况外,跨国金融机构在零售市场仅仅占到了很小份额,尚有待向其全球母公司贡献巨额利润。多数本土零售银行都将投资集中在建设分销“硬件”,结果在许多市场,人均拥有的网点和自动柜员机数量已接近甚至超过了北美和欧洲等成熟市场的水平。尽管如此,盈利有压力。人们越来越多地意识到,营销、客户细分、信贷审核以及业绩管理等“软”技能比硬件和网络更加重要。建设这些能力是零售银行业所面临的核心挑战。     

当前银行零售业务发展新动向和农行对策

零售业务是当前商业银行经营转型的重要方向。从2017年主要上市银行半年报看,零售业务的利润贡献普遍提升,同时,主要上市银行进一步加大了对零售业务的重视,并多维度推进零售业务转型。商业银行应积极把握消费升级和金融科技给零售业务发展带来的机遇,借鉴先进同业经验,从渠道整合、结构调整、客户管理、金融科技等层面,全面推进零售业务转型。     

国有商业银行零售业务发展的问题及对策

由于零售银行业务收益的稳定性和增长性,国内商业银行纷纷提出向零售银行业务的战略转型,使得零售市场的竞争日益激烈。本文基于我国零售银行市场结构特征的演变趋势,分析了我国国有商业银行零售业务发展中面临的问题和困难,并借鉴国外活跃银行发展零售业务的基础条件和经验,为我国国有商业银行零售业务的拓展提出了相应的对策。     

以科学发展观为指导全力推进网点转型

网点是银行最重要的分销渠道,网点的竞争力在很大程度上体现着银行核心竞争力。有鉴于此,近年来国内外一些银行根据市场的发展和客户需求的变化先后启动了零售网点转型,并取得了明显成效。本文结合参加总行零售业务转型培训班学习心得和参观国内外先进银行转型网点的体会,对安徽分行的网点转型谈点看法。     

我国零售银行客户服务的挑战和应对措施

随着我国经济发展水平的不断提高,伴随着金融体系改革的日渐深入,金融服务的样式变得日趋多样,并且市场竞争也在加剧,而零售银行也开始将发展的中心转为了以客户为中心,将客户的满意度作为衡量其服务水平的重点,从而提高其在市场中的竞争力。但是,我国零售银行客户服务仍然面临着非常多的问题,对客户满意度、忠诚度造成了非常大的影响,为此,本文主要对我国零售银行客户服务面临的挑战进行了分析,并提出了一些解决对策,为提高零售银行业务服务水平、简化操作模式、流程提供一些借鉴。