商业银行客户经理与风险防范

近年来重大金融案件的频繁发生,集中反映出商业银行授信业务领域风险的失控,其中,授信业务的前台——客户经理面临的风险尤为集中。本文试图从此角度探讨商业银行客户经理与风险防范问题。一、防范风险是客户经理的重要职责客户经理是商业银行将客户营销理念引入商业银行经营活动的产物。客户经理制的实施,突破了商业银行以产品为中心的经营模式,体现了以客户为中心,为客户创造价值的经营理念。随着商业银行客户经理制的建立,出现了一批活跃在商业银行与客户之间的客户经理队伍。通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务,全面负责客户的所有事务,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带。由于作为业务一线的客户经理,不单是商业银行负债业务、中间业务的推动者,     

构建商业银行客户经理队伍的基本思考

一、客户经理制的内涵 客户经理制的内涵，可以理解为：优秀的经理人才+科学的管理机制。这一表述可能以偏盖全，但却基本反映了商业银行构建以客户为中心，从客户需求出发的营销服务方式的客观的、内在的要求。 俗话说“事在人为”。没有一支称职的客户经理队伍，实行客户经理制就如无源之水，无本之木。商业银行开展客户经理制的实践经验告诉我们，优秀客户经理应具备以下几个条件：一是全面的业……     

浅析我国城市商业银行客户经理制长效运行的管理模式

近年来．随着我国经济的快速发展和银行体制改革的不断深入．同业之间的竞争日趋激烈．加之客户需求的El益多样化、个性化，我国商业银行传统的经营方式和服务手段已经难以适应市场竞争和客户需求．需要进一步转变经营观念和进行金融服务的创新．而银行客户经理制正是顺应这一潮流需要而产生的一种全新金融模式。商业银行实行客户经理制，为客     

基层银行实行客户经理制的实践与思考

基层银行实行客户经理制 ,是搞好市场营销和经营创新的重要手段。工商银行沈阳市皇姑支行一年多来的实践证明 ,客户经理制的实施对于有效地启迪市场金融需求 ,扩大银行业务 ,提升银行品牌形象 ,实行风险控制和提高经营效益 ,有着十分重要的现实意义。一、基本做法和效果1999年皇姑支行在沈阳市工商银行系统率先实施了客户经理制 ,本着“以客户为中心 ,以市场为导向 ,立足重点客户 ,强化营销意识”的原则 ,从支行现有客户的实际情况出发 ,在严格客户经理的设置、选拔、考核和管理等方面注意把握了以下几个要点 :1.客户精选化。根据集约化经营…     

巢湖市农行资金运作的做法与经验

商业银行业务主要有两点：其一是寻求资金，其二是在留足准备金的前提下，贷出所有资金，整个过程可称之为资金运作。资金来源有两个渠道：第一是由央行提供贴息贷款，第二是吸纳客户存款，而后者是银行拓展业务的重要途径之一。市场经济条件下，如何拓展银行业务，提高资金运作效率，这对商业银行尤其是农业银行提出了挑战。近年来，巢湖市农行在改革中摸索，取得了一些成功的经验。一、实施客户经理制，广开资金来源渠道客户经理制是指银行以市场为导向，以客户为中心，提供全方位金融服务，开发、营销金融新产品的经营管理机制，其主体是…     

我国商业银行客户经理制研究

这些年来，随着我国经济快速发展以及经济体制的不断改革与深化，深刻影响着社会各行各业的发展面貌。我国的商业银行要在激烈的市场竞争中获得一席之位，必须改变传统的经营方式和服务手段，以适应市场竞争和客户需求，进一步转变经营观念和进行金融服务的创新，而客户经理制正是顺应这一潮流需要而推行的一种全新的金融模式。商业银行实施客户经理制，为客户提供多层次、高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，在市场营销和服务创新中的作用越来越得到管理层和银行客户的认同。这种体现以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营管理体制，已被实践证明是一种行之有效的客户管理模式。商业银行实施客户经理制是中国银行业向国际化、现代化金融企业发展的必然趋势。     

构建商业银行客户经理风险管理体系

随着我国市场经济体制改革的不断深化和加入世界贸易组织，我国商业银行的外部经营环境和同业竞争环境发生了深刻变化。在客户需求多元化的新形势下，客户经理制作为金融企业为适应客户需求。将市场营销理念引入金融市场．加强业务综合营销的一项重要举措．被我国商业银行所广泛采用。文章针对客户经理存在的道德风险、营销风险、能力风险、跳槽风险和制度风险进行了分析，并对如何构建风险管理体系提出了自己的见解。     

商业银行客户经理制亟待完善

客户经理制是现代商业银行广泛采用的一种以客户为中心,为客户提供全方位、综合性金融服务的经营管理模式。客户经理代表银行直接面对客户,为客户提供存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询等金融服务。客户经理作为银行对外服务的窗口,既是商业银行的涉外使节,又是银行与客户联系的纽带和双方业务的代理人。客户经理制在我国起步不久,过去银行与客户的关系以银行为主导,客户只能被动地适应银行的服务。进入20世纪90年代,客户的金融服务需求日益多样化,选择范围进一步扩大,银行间的竞争更加激烈。商业银行提供的单一金融产品和服务,已难以满…     

实现商业银行内部资源的最佳整合

综合柜员制、客户经理制是发达国家商业银行普遍采用的先进管理方式,是银行管理方式的一次革命,管理流程和业务流程的再造.齐市商业银行的实践表明,推行建设“两制“是银行内部资源最佳整合和有效组合的方式.     

关于建立客户经理制对提高商业银行业务水平的探讨

客户经理制是一种崭新的商业银行经营机制。美国花旗银行于８０年代中期最早实行了这种客户管理模式。８０年代中、后期，欧洲及日本的商业银行纷纷吸收、借鉴了客户经理制度的成功经验，并结合其实际情况，建立了适合自身发展的客户经理制度，使客户经理制度得到了进一步...     

银行营销与中间层构造——兼谈浙江部分商业银行对营销中间层模式的探索

进入20世纪90年代，市场营销一词逐渐进入我国商业银行的经营活动之中。此后，我国银行营销的方式和渠道发展较快，从单产品营销发展到多产品营销和初步的全面产品营销，并大都推行客户经理制和全员营销。但从实际效果看，国内银行在存量营销上做得较多，增量营销较差，营销变成大量的拉(挖)客户现象；产品和服务单一，产品开发竞争和服务竞争刚刚起步；     

对“十五”期间福建的金融体制改革与金融业务创新的若干思考

“十五”期间，福建省金融体制改革与业务创新仍将围绕建立现代商业银行制度，防范区域性金融风波这一主题展开，具体将表现在以下两个方面，一是金融体制改革，二是金融业务创新。 “十五”期间的金融体制改革将会集中在以下几方面： （一）国有独资商业银行的组织结构将有大的调整与重组，并有可能进行股份制改造。 为了理顺国有独资商业银行与政府之间关系，实现政企分开，让国有独资商业银行真正做到“四自”，减少亏损，增加盈利，将对国有独资商业银行进行产权改革，实行产权主体多元化。产权关系明晰化、产权可转让的真正现代商业银…     

商业银行实行客户经理制的探讨

银行实行客户经理制，是银行指定专人，对其负责联系的客户提供全方位、综合性金融服务的一种经营管理方式。客户经理直接面对客户，全面负责协调、处理银企所有的业务关系，直接往来于银行与企业之间，既是银行的涉外使节，又是双方业务的代理人。纵观全局，由于一些历史和现实的原因，将客户经理制真正落到实处还有一些困难需要克服。首先是观念的滞后。银行究其本质也是一种提供商品及服务的特殊企业，然而一些银行却觉得自己与一般企业有本质的区别，认为自己是客户的上帝，因而安于现状，不思进取，拒绝先进的理念和改革的措施；即使有…     

新招支出“个人理财”

个人理财业务是银行在营销方式、服务模式方面进行的一种改革和创新,是商业银行“以客户为中心”经营理念的最直接的体现。这种改革对提高个人银行业务的综合能力和竞争能力,促进个人银行业务乃至银行其他业务的发展具有十分重要的作用。 个人理财业务是围绕客户的一切财务活动和投资活动进行的综合化个人金融服务。服务内容不仅包括银行所能提供的所有银行产品及服务形式,而且包含了与个人客户财务活动相关的各项内容。个人理财中心作为综合营销服务的窗口,对外营销银行的所有个人产品,为客户提供一揽子个人金融服务,以为客户提供方便、快捷、安全、高效、舒适的服务为前提,在营销方式上实行金融产品“组合营销”策略,达到了客户对其资产保值增值的目的。在服务方式上,由现行的高柜服务模式,转向高柜业务与低柜业务相     

加强城市信用社建设 支持地方经济发展

（一） 在单一计划体制下,金融集中于国家,专业银行起了稳定货币,加强宏观调控的作用,随着社会主义市场经济的发展,经济结构的多元化,金融也必然多元化。我国的金融体系,应该在中央银行领导下,以国家专业银行为主体,大力发展城乡合作金融,引进外国金融,形成一个多元化金融体系,这对促进和支持社会主义市场经济的发展是十分必要的。 国务院决定从1995年起在大中城市分期分批组建城市合作银行,“成熟一个,批准一个”。这个规定明显加快了城市合作银行的组建进度,对城市信用社实行规模经营,加强民主管理,更好地为社会主义市场经济服务,必将起到积极的促进作用。 （二） 国务院规定“城市合作银行是在城市信用合作社的基础上,由城市企业、居民、地方财政投资入股组成的股份制商业银行”。遵照这一规定,我们要坚持按商业银行的路子办好合作银行。合作银行商业化,有许多有利的条件:它从组建开始就是按商业银行的模式摸索进行;资产负债比例比较合理,债务包袱少;内部机制比较灵活,大多数行都实行了干     

强化考核 效激励 升客户经理工作水平

如何采取措施，对客户经理实行科学考核和有效激励，提升其工作水平，对烟草商业企业的健康、快速、和谐发展具有非常重要的作用。该文针对当前烟草商业区县公司（以下简称区县公司）在客户经理考核激励中存在的一些问题和不足，提出：强化考核、做到“四个到位”，有效激励、“做好一个结合”。还要实现客户经理工作业绩的科学评价等，确保客户经理工作水平的有效提升。     

对我国当前货币政策启动内需的有效性分析

一、对影响我国货币政策启动内需有效性的因素分析（一）由于市场体制不完善、多项政策目标同时操作，导致银行“惜贷”和企业“惜借”资金供求双方面的矛盾，使投资机制不畅，货币政策传导受阻。１．引起银行“惜贷”的原因是多方面的。从银行自身来说，一方面，我国经过几年金融改革，商业银行逐步向企业经营转化，建立自主经营、自我约束、自担风险的经营机制，明确了以利润最大化为经营目标、以资金的流动性、安全性、效益性为经营原则。金融法律的颁布实施，进一步强化了商业银行的经营管理，商业银行的风险防范意识明显增强。在目前国…     

商业银行和中小企业在融资领域内的互动选择

中小企业是国家经济发展和社会稳定的重要支柱。对中小企业的银行融资服务有着巨大的市场潜力，商业银行在日益激烈的市场竞争中．以融资为载体，与中小企业建立起“互为市场，谋求双赢”的新型银企关系。这对于商业银行、中小企业乃至整个国民经济都具有十分重要的意义。近年来，各商业银行纷纷采取了多种措施，积极引导本行发展中小企业信贷业务。然而，目前中小企业在自身发展中存在的问题和商业银行经营模式的特点使部分区域（特别是东北区域）中小企业融资始终处于“贷款营销难”、“企业融资难”的“两难”境地。因此，改变商业银行融资策略和提高企业经营管理水平是当前达成银企共识从而实现共赢的出路所在。     

专业银行向商业银行转换中的难点与对策

当前，专业银行向商业银行转轨已迫在眉睫，这是我国建立社会主义市场经济体制的客观要求，也是我国金融体制改革的必由之路，更是当前亟待研究和解决的一个重要问题。本文仅就专业银行向商业银行转换的难点及对策谈几点粗浅的意见。一、难点1、产权关系模糊，所有权和经营权界定不清晰，银行缺乏自主权。专业银行资产产权关系比较模糊，所有权和经营权界定不清晰，形成责、权、利脱节。目前专业银行在资金、财务管理上仍实行全国“大锅饭”的管理体制，特别是对经营成果，实行高度集中的统收统缴制，使专业银行既缺乏内在动力，又缺乏外在…     

商业银行个人客户营销探析

近年来,国内各家商业银行纷纷成立了专门的个人业务管理部门,建立了个人客户经理制度,个人金融业务已成为银行盈利的主要来源。与此同时,客户需求也更加广泛和多样,对金融产品和金融服务也提出了更高的要求。在这种情况下,商业银行如何做好个人客户营销,根据个人客户的实际需要设计产品组合,制定相应的营销策略显得尤为迫切。本文从个人客户营销的背景、策略、服务保障体系几方面进行了分析探讨。