商业银行防范外部欺诈风险事件的调研与思考

近年来,随着社会经济的快速发展,各类犯罪分子的犯罪行为和手段也逐渐增多,由于部分客户的安全防范意识不强,个人身份信息出现泄露,给犯罪分子以可乘之机。由于外部环境的复杂,民间借贷、非法集资、电信诈骗等案件频发,以虚假证件、虚假资料、假凭证,利用电信、汇款、网络、自助设备以及恶意逃废银行债务等欺诈方式和手段并存多发,外部欺诈形势十分严峻。     

电子银行外部欺诈风险防范策略研究

近年来,随着银行卡和电子银行的普及,电子银行外部欺诈风险问题日益突出。银行卡克隆、电信诈骗、网络钓鱼、支付宝盗刷等案件层出不穷,给持卡人造成了巨大损失,也影响了新型支付工具的推广应用。公安机关、人民银行、银监会、商业银行等单位和部门采取了多种方式打击和防范该类案件,虽取得了一定成效,但风险事件仍不断发生。在当前互联网金融快速发展的背景下,防范和打击电子银行     

银行外部欺诈风险特点及相应措施

防范银行外部欺诈风险是操作风险管理的重要组成部分,准确把握银行外部欺诈风险的特点,深入分析其成因,采取行之有效的防范措施,不断提升银行防范外部欺诈风险的能力。本文对银行外部欺诈风险的特点、成因以及相应对策进行了有益的探讨。     

商业银行国内保理业务外部欺诈的表现及防范措施

国内保理业务是银行受让卖方企业与买方企业订立的基础商务合同所产生的应收账款,同时向卖方企业提供保理预付款等服务.近年来,国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对商业银行保理业务发展造成了极其恶劣的影响.如何提高对国内保理业务信用风险的认识,从源头上防范和控制风险已成为必须关注的问题.本文着眼于揭示保理业务外部欺诈的几类典型问题,提示隐含贸易背景真实性的风险信号.为有效防范企业外部诈骗,提高银行反欺诈能力提出针对性的防范措施.     

对防范ATM外部欺诈案件的探讨

目前,随着银行业金融机构的自助设备、自助银行的日益普及,ATM机已成为银行为客户提供24小时自助服务的平台。由于ATM机具有使用方便、操作简单、办理业务快捷的特点,深受广大消费者的喜爱,使ATM机的使用率越来越高,交易量越来越大。然而,我们还应该注意到,ATM机在给银行卡客户办理账户查询、取款、存款、转账等多种业务带来方便、快捷的同时,近年来不法分子利用ATM机欺诈客户事件也屡有发生,这不仅给客户资金安全带来严重威胁,而且给银行机构的社会声誉也造成极坏影响。     

浅谈银行卡业务外部欺诈事件的风险防范

本文尝试以安全管理的角度分析银行卡(含ATM机)业务存在的外部欺诈风险点,并提出防范和控制建议,希望能借此探讨,举一反三,为类似的银行业务欺诈风险,提供一些有益的安全防范建议。     

举一反三 积极应对外部信贷欺诈三板斧

信贷欺诈是信贷业务发展中不得不面对的风险,总体来讲是小概率事件,但一旦发生,则将可能带来不可估量的损失。笔者分析了从内外部获取的部分典型外部信贷欺诈案例①,总结出宣传造势、里应外合、利用经验盲点等外部欺诈三饭斧,进而就信贷欺诈应对提出了建议。     

跨境汇款欺诈风险防范

<正>当前跨境汇款欺诈案件高发频发,建议银行积极开展事前预防、事中协调和事后预防等多种措施,以更好地防范跨境汇款业务欺诈风险。在互联网无处不在的今天,收款人邮箱被黑客入侵,并导致跨境汇出汇款被欺诈（以下简称“邮箱欺诈”）的案件时有发生。根据搜狐网2021年9月13日报道,兴业银行滁州分行成功拦截一笔跨境汇款欺诈案件,     

巨变之歌——工行河南省安阳分行以创新促发展纪实

翻开工行河南安阳分行2008年上半年的经营报表,映入眼帘的是一串串令人欣慰和振奋的数据。截止6月底,安阳分行存、贷款新增等主要指标本市同业市场占比由去年同期的倒数第跃居为首位,全省工行系统排名由去年末的倒数第二跃居为全省系统前列。其中,本外币各项存款新增27．08亿元,各项贷款新增8．31亿元;存、贷款新增同业市场占比第一位,中间业务收入实现3437万元,     

关注银行卡外部欺诈透支新动向

近期,我们在调研中发现一些不法分子采取外地信用卡大额存款冲正交易方式欺诈透支信用卡资金的案件屡有发生。该类案件具有手段隐蔽、团伙作案、流窜作案,连续作案和立案难等特点,影响正常的金融秩序和群众生活,需引起有关部门高度关注。     

关注银行卡外部欺诈透支新动向

近期,我们在调研中发现一些不法分子采取外地信用卡大额存款冲正交易方式欺诈透支信用卡资金的案件屡有发生.该类案件具有手段隐蔽、团伙作案、流窜作案,连续作案和立案难等特点,影响正常的金融秩序和群众生活,需引起有关部门高度关注.     

车险欺诈与反欺诈问题研究及监管建议

车险领域历来是保险欺诈的"重灾区",车险欺诈案件数量占保险涉刑案件的70％～80％,严重侵害保险消费者合法权益,破坏正常的车险市场秩序,影响道路交通安全和公民人身、财产安全,是行业监管部门、公安司法机关防范打击的重点犯罪类型.近年来车险欺诈案件频发、手段多样,且日趋职业化、团伙化、专业化,对行业车险反欺诈以及监管工作提出了新的挑战.本文基于近年来反欺诈监管工作实践,以北京地区5家大中型保险公司的理赔及反欺诈工作数据为基础,分析了当前车险欺诈案件的新趋势和新特点,进而从保险公司经营管理、行业信息共享、外部环境、法律法规等多个方面剖析问题成因,并针对性地提出了以大数据为核心构建多方协作联动防控体系的监管工作建议.     

保险欺诈防范方法之十一：内外部互动

随着社会经济的发展，保险欺诈形态日益多样化、隐蔽性更强，识别保险欺诈也变得更加困难，在这种背景下仅凭保险公司自身的力量，已经难以有效防范保险欺诈，这就需要加强保险公司与外部机构的交流与合作，把保险公司内部的调查力量和外部机构的调查优势结合起来，实现信息共享、开展联合调查，共同打击保险欺诈。保险公司与外部机构互动的形式多样，主要包括：设立重大欺诈案件的报告制度、建立信息联网制度、多部门联合调查、建立社区性的防范欺诈组织等。     

简讯

工行新疆分行首推银行自助终端维语服务 近日,工行新疆分行在全疆业内首家推出了银行自助查询终端维吾尔语语言服务。至此,工商银行全疆各营业网点、自助银行布放的1000多台自助查询终端上全面开通了维吾尔语语言服务。 北京首家“地铁银行”开业 在北京开通地铁智能银行,这是北京开通的首家“地铁银行”,也是首家开在地铁里的“智能银行”。广发银行的“地铁银行”设在临近动物园服装批发市场的地铁四号线动物园站,创新实行“自助服务＋人员值守”的服务模式。     

信用卡欺诈多样化及风险防范对策

当前,信用卡欺诈手法多种多样,社会危害越来越大。从农业银行芜湖分行已发现的外部欺诈事件看,犯罪分子对农行各项业务有深入研究,克隆、伪造技术,电话、短信诈骗,盗用信息骗领盗做金穗卡等诈骗手法已渗透在农行存取款、转账、信用卡申领及使用等业务环节与领域,不仅严重侵害了金融消费者的合法权益,影响农行声誉,在社会上也造成了不良的负面影响。     

未雨绸缪抓防范 扎紧篱笆筑防线——工行河南省安阳分行连续12年实现“零”案件

近年来，工行河南安阳分行将构建内控案防工作长效机制作为助推全行发展的“生命线”，以严格制度、严格管理、严格监督、严格奖罚实现对全行各专业、各岗位、各环节业务营运的全面制衡，为全行发展营造了健康和谐的内部生态环境，业务发展步入了良性发展的快车道，创造了连续12年安全无事故的纪录，实现了“零”发案率，案件防范工作连续多年受到上级行和银监部门的表彰。2008年该行创造了发展史上“业务增量最大、同比增幅最高，系统和同业提位最快”三个之最，     

工商银行设备反欺诈系统建设实践

当前,各地各部门不断加大打击治理电信网络诈骗违法犯罪的力度,多措并举,在一定程度上遏制了电信网络诈骗案件快速上升的势头。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的颁布,将反电信网络诈骗工作的意义提升到新的高度。然而,不断翻新的诈骗形式和作案手段,及其背后不断迭代更新的欺诈技术,仍让广大群众蒙受大量的资金财产损失。为应对网络风险新态势,工商银行将金融科技与反诈工作深度融合,以设备指纹技术为基础,创新应用机器学习、知识图谱、智能决策引擎等前沿技术,经过不断探索,构建了覆盖全渠道的设备风险态势感知、风险识别、风险处置、团伙挖掘等新型设备反欺诈防控系统,有效提升了工商银行电信网络诈骗防控能力,以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。     

基于BCCB设想的银行卡外部欺诈风险防范

银行卡是一种高风险、高收益的金融产品，其中外部欺诈是发生频率最高的操作风险，BCCB（银行卡控制块）安全机制设想，通过建立BCCB和银行卡账户状态转换机制，事中判断操作行为是否符合持卡人的资金波动习惯．提升系统运行效率，监控潜在外部欺诈风险。     

实施“工程战略”加长服务链条

今年以来，工行河南安阳分行紧跟“优质服务年”活动的开展，适应新形势下对服务工作赋予的新内涵，把服务工作作为一项系统工程抓实抓好，不断推出精品，提升服务品位，拉长服务链条，促进了业务发展。     

筑欺诈风险防火墙，护客户资金安全——工商银行企业级反欺诈管理平台建设成果

作为当前给银行业造成损失最为严重的风险之一,外部欺诈风险的涵盖范围广,防控难度大。据国外研究机构统计,欺诈风险每年导致银行损失金额高达735亿美元,国内银行每年欺诈风险损失金额也达上百亿元。为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形势,工商银行不断探索建立新型风险管控体系,自2008年起,陆续在信用卡、电子银行等业务领域开展反欺诈系统建设,并于2016年启动企业级反欺诈管理平台建设,目前已建成“信息共享、技术共用、欺诈共防、步调共同”的企业级反欺诈管理平台,实现覆盖全集团、全产品、全渠道的欺诈风险事前、事中、事后的全流程管理,助力构建自动化、智能化、高效率的集团反欺诈工作体系,维护客户资金安全、营造良好金融生态。