区块链技术下,商业银行反洗钱的创新愿景浅析

区块链作为一项金融科技的创新技术,具有去中心化、公开透明、可靠稳定、不可篡改的特性,可以系统性地解决金融业诸多行业痛点,越来越多的研究对区块链在数字货币、支付结算、资产托管、金融监管等方面的发展前景进行分析展望。本文重点讨论区块链技术在商业银行反洗钱领域的应用价值,从商业银行反洗钱工作现状出发,逐步深入到客户身份识别等KYC调查的关键环节,探讨利用区块链技术完善反洗钱工作,并提出商业银行有必要实现开放合作和价值共享,构建金融监管的战略高地。     

影子银行、货币创造与反洗钱监管

通过影子银行业务,商业银行成为提供流动性的"准央行",货币创造具有逆周期的特点,货币供应统计指标失真。货币创造影子化造成现有反洗钱监管覆盖面不够广泛,难以识别客户身份和资金去向。建议增加反洗钱责任主体,出台针对影子银行业务反洗钱的规定,利用大数据、区块链等加强对客户了解,掌握资金去向,加大惩罚力度,加强反洗钱培训和宣传。     

浅议财产险行业客户身份识别的问题与对策

客户身份识别又称“了解你的客户”或“客户尽职调查”,是反洗钱三大核心义务之一,也是防范洗钱风险的第一道屏障.目前财产保险公司都要求客户出示真实有效的身份证明文件,登记客户身份信息并留存身份证明文件复印件或影印件.然而通观各大财产保险公司反洗钱工作现状和各级人民银行及保险监管部门反洗钱历年来检查情况,客户身份识别执行不到位是保险公司的共性问题.解决客户身份识别这一难题,成为反洗钱监管者和财产保险公司当前面临的共同课题.因此,财险公司应深入分析问题成因,从资源优化配置、健全监管制度、建立行业操作指引三方面提出提升财产险业反洗钱客户身份识别效能的举措.     

商业银行客户信息治理探索与实践

近年来,随着国内外反洗钱监管形势日趋严峻,处罚力度也日渐加大。从2018年人民银行公示的处罚信息来看,被罚原因中"未按规定履行客户身份识别义务""未按规定保存客户身份资料和交易记录"两类问题占比较高。由此可见,客户身份识别及信息留存质量是反洗钱工作最薄弱的环节。商业银行应开发客户身份信息完整性监测系统对客户身份信息进行完整性、一致性、合规性监测。本文整理总结了客户身份信息完整性监测系统的开发思路、监测规则、治理方式及推动措施,供相关金融机构业务人员参考。     

基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究

近年来我国第三方支付行业迅猛发展,极大地便利了人们的日常消费结算,但第三方支付的线上支付特性使得客户身份信息难以被充分识别,这就为一些不法机构和个人利用第三方支付机构实施洗钱犯罪活动提供了可能。本文立足第三方支付"断直连"的政策背景,针对大数据时代第三方支付反洗钱监管难题,提出构建以网联平台为核心,由客户身份信息收集系统、区块链云备份系统、反洗钱监测平台和大额可疑交易自动告警系统共同构成的反洗钱监管新机制,促进我国第三方支付反洗钱监管由注重事后处罚的"机构监管"模式,向事前防范和事后处罚并重的"行为监管"模式转变。     

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展北大核心

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。     

互联网金融潜在洗钱风险相关问题探讨

文章梳理了互联网金融潜在洗钱行为模式有第三方支付平台洗钱、网络借贷平台洗钱、互联网金融产品洗钱、虚拟货币洗钱四种,分析了客户身份识别和交易信息监测方面存在的洗钱风险点,并结合发达国家互联网金融反洗钱监管的经验做法,提出了加快立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设等互联网金融反洗钱政策建议.     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

区块链技术在金融业的应用及其发展建议

区块链是一项具有颠覆性的创新技术,具有去中心化、透明性、匿名性和安全性等特征,可以系统性解决金融业诸多行业痛点.本文分析了区块链技术在金融业的五个主要应用场景:数字货币、国际支付与结算、票据与供应链金融业务、证券等资产交易市场以及客户识别与反欺诈、反洗钱,并就区块链金融的发展前景进行展望,对我国监管部门和金融机构提出相应政策建议.     

观点荟萃

农业银行南京新街口支行:李斌马健如何加强反洗钱工作首先要把好开户关,严把客户准入关口。加强客户身份识别的硬件技术投入和客户系统建设。开发应用移动身份信息识别采集,杜绝委托第三方识别登记客户的情况。其次要增强风险意识,主动识别大     

大数据在反洗钱可疑资金监测中的应用

当前我国反洗钱可疑资金监测工作存在无法全面深入了解客户真实身份,交易背景、可疑交易资金链甄别难度大,人工方式识别可疑交易效率低,数据风险和信息安全风险交织等问题.随着我国金融科技的迅猛发展和监管科技的持续升级,大数据应用能有效解决以上难题.本文对应用大数据加强反洗钱可疑资金监测工作进行思考,并提出相关建议.     

我国证券业洗钱风险与监管对策研究

本文在概述当前我国证券业主要洗钱风险的基础上,分析了我国证券业反洗钱在工作体系、客户身份识别的内容与要求、证券可疑交易标准等方面存在的问题,并提出了加强证券业反洗钱监管工作的对策建议,包括建立多层次的证券业反洗钱监管体系、按照业务类型调整客户身份识别的内容和要求、建立证券业可疑交易监测系统以及提高证券业预防、控制洗钱风险的自觉性、主动性等。     

金融机构实施客户身份识别制度存在的问题及建议

为推动反洗钱工作扎实有效的开展,近期,中国人民银行敦煌市支行对辖内200多个客户就反洗钱客户身份识别制度执行情况开展了一次调查.调查显示,虽然相关法律法规对反洗钱客户身份识别制度做了基本的规定,但在具体实施中仍存在不少问题,需引起相关部门的高度重视. 存在的主要问题 (一)客户身份识别信息获取难.据调查,大多数金融机构人员反映在与客户建立业务或提供规定金额以上的一次性服务时,核对客户有效身份证件等信息相对容易,但要深入了解客户的关联企业、经营范围、资金性质和资金用途等信息时有明显的难度.主要原因一是客户对客户身份识别存在认识误区.据调查反映,65％的客户对金融机构执行"了解你的客户"身份识别做法难以认同,近50％的客户认为客户身份识别制度与保密客户隐私的法律制度相冲突.     

数字人民币与反洗钱:机遇、挑战和应对

数字人民币支持可控匿名,可后台集中全量用户信息和交易数据,有助于快速识别和追踪洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,对现有反洗钱工作产生重要影响,这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求.本文基于现有公开信息,结合数字人民币推广应用的具体实践,并立足反洗钱法定义务的履行,分析其对反洗钱工作带来的影响和挑战,进而从健全配套制度、完善监管方式、加强数据监测等方面探讨应对之策.     

当前保险业反洗钱客户身份识别的若干问题与立法建议

客户身份识别是反洗钱工作的基础,没有完善的客户身份识别制度,大额交易和可疑交易报告就无从谈起。我国于2007年制定实施的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)沿用至今,但国内外经济、金融、信息技术、科技等方面发生了巨大的变化,国际反洗钱监管要求也日趋严格,现行的监管法规已经不能适应当前的社会经济形势,对现行的《管理办法》进行完善和修订,已经迫在眉睫。     

消费金融业务客户身份识别研究

<正>在FATF第四轮互评估结果驱动下,国内反洗钱监管形势日趋严峻,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态。从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。作为监管处罚的主要指标,客户身份识别在反洗钱工作中的重要性不言而喻。消费金融公司作为非银行金融机构,也应当开展客户尽职调查并采取相应的风险管理措施。     

FATF第四轮互评估背景下对强化金融机构客户身份识别有效性的思考——基于基层人民银行反洗钱监管视角

文章指出当前金融机构反洗钱工作存在客户职业信息管理不规范、客户身份识别强化措施落实不力、客户身份识别技术手段滞后、客户身份信息共享机制不完善等方面的问题,认为其原因在于思想认识不到位、政策规定不熟悉、履职担当不尽责、技术应用困难大、协作机制不健全等,提出强化宣传、加强培训、完善制度、统筹规划、健全机制等相关对策建议。     

金融机构客户身份识别制度实施困境和路径选择

客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。目前金融机构在客户身份识别的重要性认识、识别信息获取与验证、识别手段、风险管理方面陷入实施困境,本文对此进行了分析,并针对以上困境从营造客户识别环境、制定识别规范、强化识别科技手段以及引入风险管理等四个方面进行了突破路径的探讨。     

金融机构客户身份识别制度实施困境和路径选择

客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。目前金融机构在客户身份识别的重要性认识、识别信息获取与验证、识别手段、风险管理方面陷入实施困境,本文对此进行了分析,并针对以上困境从营造客户识别环境、制定识别规范、强化识别科技手段以及引入风险管理等四个方面进行了突破路径的探讨。     

区块链技术在个人征信领域的应用探索

区块链技术起源于比特币,基于其去中心化、开放性、安全性、匿名性的特点,区块链已经受到各行各业的广泛关注.近年来,随着互联网、大数据技术的发展,个人征信报告泄露事件频出,如何应用区块链技术加强征信安全管理值得探究.利用区块链技术的去中心化等特点,尝试探索在去中心化的情况下,将区块链技术应用于个人征信中身份信息识别、信贷账户信息管理、公共记录信息存储等模块,由个人和贷款机构掌握数据访问权,强化数据信息安全.