消费金融业务客户身份识别研究

<正>在FATF第四轮互评估结果驱动下,国内反洗钱监管形势日趋严峻,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态。从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。作为监管处罚的主要指标,客户身份识别在反洗钱工作中的重要性不言而喻。消费金融公司作为非银行金融机构,也应当开展客户尽职调查并采取相应的风险管理措施。     

基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究

近年来我国第三方支付行业迅猛发展,极大地便利了人们的日常消费结算,但第三方支付的线上支付特性使得客户身份信息难以被充分识别,这就为一些不法机构和个人利用第三方支付机构实施洗钱犯罪活动提供了可能。本文立足第三方支付"断直连"的政策背景,针对大数据时代第三方支付反洗钱监管难题,提出构建以网联平台为核心,由客户身份信息收集系统、区块链云备份系统、反洗钱监测平台和大额可疑交易自动告警系统共同构成的反洗钱监管新机制,促进我国第三方支付反洗钱监管由注重事后处罚的"机构监管"模式,向事前防范和事后处罚并重的"行为监管"模式转变。     

反洗钱实践中客户身份识别问题及对策

客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线,充分了解客户,识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看,客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题,金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此,笔者通过实践调查,对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。     

反洗钱客户身份识别工作亟待加强

《中华人民共和国反洗钱法》第三章金融机构反洗钱义务第16条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别包括：客户身份真实性识别、证件有效性识别、证件完整性识别。从近期对辖区金融机构反洗钱工作现场检查情况看出，目前金融机构客户身份识别工作存在一些亟待规范解决的问题。     

海南省银行机构反洗钱工作存在的问题及对策

自《反洗钱法》颁布实施以来,海南省银行机构的反洗钱工作逐步走向规范和完善,但仍有部分银行机构存在内控制度不完善、客户身份识别和风险等级划分不到位、可疑交易报告和反洗钱专项工作未按规定开展等问题。为提高银行机构反洗钱工作实效,有必要针对这些问题采取相应对策。     

海南省银行机构反洗钱工作存在的问题及对策

自《反洗钱法》颁布实施以来,海南省银行机构的反洗钱工作逐步走向规范和完善,但仍有部分银行机构存在内控制度不完善、客户身份识别和风险等级划分不到位、可疑交易报告和反洗钱专项工作未按规定开展等问题.为提高银行机构反洗钱工作实效,有必要针对这些问题采取相应对策.     

金融机构实施客户身份识别制度存在的问题及建议

为推动反洗钱工作扎实有效的开展,近期,中国人民银行敦煌市支行对辖内200多个客户就反洗钱客户身份识别制度执行情况开展了一次调查.调查显示,虽然相关法律法规对反洗钱客户身份识别制度做了基本的规定,但在具体实施中仍存在不少问题,需引起相关部门的高度重视. 存在的主要问题 (一)客户身份识别信息获取难.据调查,大多数金融机构人员反映在与客户建立业务或提供规定金额以上的一次性服务时,核对客户有效身份证件等信息相对容易,但要深入了解客户的关联企业、经营范围、资金性质和资金用途等信息时有明显的难度.主要原因一是客户对客户身份识别存在认识误区.据调查反映,65％的客户对金融机构执行"了解你的客户"身份识别做法难以认同,近50％的客户认为客户身份识别制度与保密客户隐私的法律制度相冲突.     

浅议财产险行业客户身份识别的问题与对策

客户身份识别又称“了解你的客户”或“客户尽职调查”,是反洗钱三大核心义务之一,也是防范洗钱风险的第一道屏障.目前财产保险公司都要求客户出示真实有效的身份证明文件,登记客户身份信息并留存身份证明文件复印件或影印件.然而通观各大财产保险公司反洗钱工作现状和各级人民银行及保险监管部门反洗钱历年来检查情况,客户身份识别执行不到位是保险公司的共性问题.解决客户身份识别这一难题,成为反洗钱监管者和财产保险公司当前面临的共同课题.因此,财险公司应深入分析问题成因,从资源优化配置、健全监管制度、建立行业操作指引三方面提出提升财产险业反洗钱客户身份识别效能的举措.     

保险业金融机构反洗钱工作存在的问题及对策

一是建议保险业金融机构进一步修改和完善投保单、理赔申请表等有关办理保险手续的证件要素，补充客户身份识别的元素，使其在办理保险手续业务的时候，其操作能够达到反洗钱法律法规真实性、有效性、完整性的相关要求。二是建议保险业金融机构应根据反洗钱客户身份识别要求，     

观点荟萃

农业银行南京新街口支行:李斌马健如何加强反洗钱工作首先要把好开户关,严把客户准入关口。加强客户身份识别的硬件技术投入和客户系统建设。开发应用移动身份信息识别采集,杜绝委托第三方识别登记客户的情况。其次要增强风险意识,主动识别大     

互联网金融潜在洗钱风险相关问题探讨

文章梳理了互联网金融潜在洗钱行为模式有第三方支付平台洗钱、网络借贷平台洗钱、互联网金融产品洗钱、虚拟货币洗钱四种,分析了客户身份识别和交易信息监测方面存在的洗钱风险点,并结合发达国家互联网金融反洗钱监管的经验做法,提出了加快立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设等互联网金融反洗钱政策建议.     

区块链在反洗钱客户身份识别的应用

当前,国内银行机构反洗钱客户身份识别工作仍存在各自采集和审核客户身份信息、客户身份识别工作效率低、尽职调查难度大、信息重复录入、数据更新不及时且无法共享、监管工作效率低、合规成本急剧上升等问题.而随着密码学和互联网技术的迅速发展,区块链技术的特点及其在反洗钱监管工作中的应用,正好能有效解决以上难题.本文通过对应用区块链技术加强反洗钱客户身份识别工作进行思考,并提出相关建议.     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

基层商业银行反洗钱工作的难点及对策

本文阐述了当前反洗钱“强监管、重处罚”形势下,商业银行如何从客户身份识别出发,加强可疑交易线索的采集、分析等工作,并针对当前存在的问题,提出可行的建议措施,进一步提高反洗钱履职能力。     

金融机构客户身份识别制度实施困境和路径选择

客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。目前金融机构在客户身份识别的重要性认识、识别信息获取与验证、识别手段、风险管理方面陷入实施困境,本文对此进行了分析,并针对以上困境从营造客户识别环境、制定识别规范、强化识别科技手段以及引入风险管理等四个方面进行了突破路径的探讨。     

金融机构客户身份识别制度实施困境和路径选择

客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。目前金融机构在客户身份识别的重要性认识、识别信息获取与验证、识别手段、风险管理方面陷入实施困境,本文对此进行了分析,并针对以上困境从营造客户识别环境、制定识别规范、强化识别科技手段以及引入风险管理等四个方面进行了突破路径的探讨。     

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展北大核心

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。     

我国银行业金融机构客户身份识别机制存在的缺陷及建议

客户身份识别是反洗钱工作的基础,决定着可疑交易监测的成效.我国开展反洗钱工作之初采取了许多权宜性措施,如今已与工作实际存在冲突,增加了反洗钱义务机构主体的履职难度,也影响了反洗钱工作的有效性.本文从反洗钱工作存在的具体问题入手,进行归纳分析,并借鉴美国反洗钱客户身份识别机制的成功经验,探索我国反洗钱工作机制存在的问题,并寻找解决的对策.     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别是反洗钱的一项核心工作。金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则:一是确认、验证客户及其受益人,了解客户交易的目的和性质原则;二是风险为本原则;三是报告可疑交易原则。在执行反洗钱客户身份识别制度的过程中,金融机构要落实好上述主要原则,就必须高度重视接受客户、持续识别客户和重点审查高风险客户三个关键环节。     

对加强客户身份识别的几点思考

为贯彻落实《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和反洗钱制度,切实做好客户身份识别、客户身份资料保存工作,河北银行通过完善核心业务系统和电子印鉴系统,推出了以留存客户身份证件影像信息代替重复留存客户身份证复印件的做法,避免对同一客户反复留存身份证件,减少资源浪费和柜员工作量,进一步提高了网点服务效率。