浅议商业银行柜面业务操作风险管理

从近年来,随着我国处于产业结构调整和经济转型阶段,非法集资、民间借贷等外部金融风险正加速向银行业传导。从很多银行业暴露的案件和监管实践反映出,由操作风险导致的损失已逐步大于市场风险和信用风险,每逢银行业的大案要案,都必然存在操作风险的因素。但从国内银行业管理实践中来看,对操作风险的认识和管理仍处于初级阶段,未能引起足够的重视。柜面业务作为银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险管理不可回避的问题,现阶段国内商业银行70%以上的案件都直接或间接涉及到了柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能给银行带来声誉风险、经营风险和发展风险,必然波及到银行的合规健康发展,因此必须引起银行董事会、高管层及全体员工的高度重视。本文根据银行柜面业务操作风险特点,针对管理过程中存在的问题,继而在柜面合规文化建设、预警和监督系统建设、业务流程风险分析控制、加强柜面业务监督检查、员工异常行为排查等方面提出了完善柜面操作风险管理工作的措施及对策,对柜面业务操作风险的防范进行了有益研究,从而促进银行柜面业务的平衡运行。     

浅析银行柜面业务风险防范及化解

在全国银行机构发生各类案件中,大量案件发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件,银行业柜面操作风险损失远大于此。大量的差错事故、法律纠纷和经济案件不仅给相关银行带来极大压力,也给银行全行业造成巨大的财务损失,并严重损害了银行的市场信誉,成为中国银行业经营发展之重大威胁。于是,探讨并有效进行银行柜面业务风险管理,已变得刻不容缓。     

亮剑银行柜面业务风险管理

当人们的目光聚焦于工行、中行上市之辉煌,农行股改之如火如荼、邮储银行之横空出世时,却也不能忽视银行业赖以生存与发展的重要基础之一——柜台。事实上,中国的情况并不乐观。据统计,仅2005年全国银行机构共发生各类案件1272件,涉案金额54.1亿元,其中大量发生于柜面业务中;如再加上差错事故或其他涉讼事件,银行业柜面操作风险损失远大于此。于是,探讨并亮剑银行柜面业务风险管理,已变得刻不容缓 .[编者按]     

加强我国操作风险研究的重要性分析

操作风险是我国商业银行等金融机构所面临的主要风险,2007年,中国银监会颁布了《商业银行操作风险管理指引》。文件的颁布,表明银行业面临的操作风险已引起我国银行业监管机构的高度重视。特别是近几年一系列的操作风险大案、要案明白无误地警示我们,国内银行业面临的操作风险形势十分严峻,我们必须认真对待。本文从操作风险给银行机构造成了巨大损失、我国操作风险管理还很不完善、新资本协议为操作风险提出了监管要求三个方面探讨了我国加强对操作风险研究的重要性。     

加强我国操作风险研究的重要性分析

操作风险是我国商业银行等金融机构所面临的主要风险,2007年,中国银监会颁布了《商业银行操作风险管理指引》。文件的颁布,表明银行业面临的操作风险已引起我国银行业监管机构的高度重视。特别是近几年一系列的操作风险大案、要案明白无误地警示我们,国内银行业面临的操作风险形势十分严峻,我们必须认真对待。本文从操作风险给银行机构造成了巨大损失、我国操作风险管理还很不完善、新资本协议为操作风险提出了监管要求三个方面探讨了我国加强对操作风险研究的重要性。     

从内部审计角度浅析商业银行柜面操作风险的防范

中国银行业监督管理委员会高度重视金融案件防控和专项治理工作．而商业银行柜面操作风险又是案件防控和专项治理的重中之重。本文结合笔者工作实践，对银行柜面操作风险的主要内容和成因进行了分析，并从商业银行内部和外部监管两个层面提出了建议。具有一定的现实意义。     

银行柜面核算风险主要分布及防范措施

银行的操作风险相对集中体现在柜面核算业务中,找准柜面核算业务操作风险的主要分布区域,采取行之有效的防范措施,是银行提高操作风险管理水平的重要组成部分。本文对银行柜面核算业务操作风险的分布及相应对策进行了有益的探讨。     

当前我国银行业操作风险及对策探析

银行操作风险是指由于银行机构内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失可能性的风险。在当前银行业所有风险中，操作风险所造成的损失仅次于信用风险，因此新巴塞尔协议的一项重要修改，就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。随着银行电子化和新业务的发展，我国商业银行的操作风险问题日益突出，情节恶劣的大案要案频频发生，使正处于改革快车道上的国有商业银行受到前所未有的挑战，实施操作风险管理，已成为当前我国银行业风险管理的重中之重。而当前国内没有相对成熟的银行操作风险管理体系，现有管理方法也存在诸多缺陷，严重制约了银行业防范操作风险的力度和效果。     

防范基层银行操作风险之我见

近几年，我国银行业操作风险管理仍然比较薄弱，为此，2005年3月中国银监会专门出台13条措施，要求各银行业机构加大防范操作风险工作力度，使之成为当前银行业经营管理和监管工作的重中之重。笔者认为应该从以下几方面入手提高银行操作风险防范的有效性。     

银行会计柜面业务风险防范

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析,剖析风险产生的根源并提出有关防范措施,具有非常现实的意义。     

锁住保险柜中的“魔鬼”——国内银行操作风险大案频发的深层原因分析

2009年伊始，国内银行业发生多起操作风险大案，且案发势头之猛烈、风险形势之严峻以及案件在某些区域和银行的集中程度远远超过人们的预料，令监管机构和银行业界为之震惊。特别是在经过监管机构多年的严格监管和整治，以及商业银行自身开展多轮案件大检查和整改的情况下，商业银行再次爆出多起操作风险大案，更应引起人们的思考。     

商业银行分支机构防范柜面操作风险探析

操作风险是商业银行基层机构面临的主要风险之一,而柜面操作风险是其重要的组成部分。从近年来商业银行发生的案件来看,大部分都是由柜面操作风险诱发的。因此,当前形势下如何防范柜面操作风险已成为商业银行基层机构亟待解决的问题。     

制约银行业监管机构延伸调查权行使效能的因素及建议

为了有效解决银行监管覆盖面有限导致监管成效受限的问题,新修订的<银监法>赋予了银行业监管机构对于涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查的权力,即延伸调查权.延伸调查权对于及时发现和查处银行违法案件,防范银行业风险和保持银行业稳定发挥了积极作用,成为监管机构实施有效监管的强硬"牙齿",但在行使过程中由于受制于内外部多重因素影响,效能发挥受到一定影响,亟待进一步规范完善.     

地方法人银行流动性风险评估与思考——基于34家机构流动性压力测试实证分析

压力测试是金融危机后监管改革的重要组成部分,已成为银行业监管的基石。当前国内发生的"包商银行接管事件"、"锦州银行重组事件"也深刻表明新常态下我国银行业风险较为严峻。根据人民银行金融稳定局开展压力测试的工作部署,本文选取了湖北省内38家地方法人银行机构开展流动性压力测试,对压力测试流程进行详细介绍,对压力测试中发现的相关问题进行思考,最后从监管和银行两个层面给出相关建议。     

关于商业银行柜面操作风险内控手段改进探析

当前,国内外经济金融形势复杂多变,金融“脱媒”趋势加剧,客户需求多元化、个性化日趋突出,使得银行同业之间的竞争日趋激烈。在新的经济金融环境下,商业银行柜面业务面临的风险点多面广,以事前防范、事中控制、事后监督为主线的柜面内部控制体系,虽然对缓释柜面业务的操作风险发挥了积极的防控作用,但是,从国内银行业柜面业务领域案件频发的现状来看,商业银行柜面业务的案件防控压力形势不容乐观。在柜面业务内控体系层层设防的清形下,社会不法分子仍然能够频频得手,这说明商业银行柜面业务的操作风险还未能得以完全有效控制,现有的内控手段因尚不能完全适应快速变化的内外部环境而需进一步改进。     

银行会计柜面业务风险防范

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域.对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析,剖析风险产生的根源并提出有关防范措施,具有非常现实的意义.     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分,越来越成为国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题。笔者从事银行柜面业务管理工作十几年来,深切体会到柜面业务至今仍然是商业银行最重要的基础业务之一,是银行内部管理的重中之重。     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分,越来越成为国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题。笔者从事银行柜面业务管理工作十几年来,深切体会到柜面业务至今仍然是商业银行最重要的基础业务之一,是银行内部管理的重中之重。     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统，初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

操作风险防控的难点及对策

近年来,操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,中国金融业越来越意识到管理操作风险的必要性。随着中国金融业的逐步开放,金融产品种类增多、复杂性增强,商业银行发生操作风险损失的可能也在增大。因此,认真研究近年来商业银行操作风险,有助于银行有针对性的进行风险防范,也有助于监管机构有针对性的实施监管措施,对增强中国商业银行业的国际竞争力有着重要的意义。