美国金融监管结构的转型及对我国的启示

研究发现,美国现行金融监管结构存在着监管重叠、监管疏漏、监管合作不畅、监管成本偏高等问题,存在着转型的压力;但与此同时,由于美国反垄断的文化特征、"危机驱动"的改革传统、联邦政治体制的经济影响以及既得利益集团的阻碍,美国金融监管结构要实现彻底转型困难重重。我们因此预测,美国金融监管结构的转型方向在相当长时间内将很可能是"合作",而不是"合并"。在比较研究的基础上,我们认为,我国目前金融监管结构一体化的条件还不成熟。     

保险监管失灵及其规避问题

保险市场失灵需要保险监管来弥补,但保险监管也存在失灵的现象。本文首先从理论上对保险监管失灵进行了解释,然后结合我国保险监管的失灵风险,对规避监管失灵的难点进行了分析,并着重讨论了如何在委托人缺位、缺乏直接激励和约束机制的情况下规避监管失灵。     

国有商业银行的监管新架构

国有商业银行是在外部监管不完备的情况下逐步发展壮大的，监管中的一些重大问题始终在实践中不断探索，争论不休。经过中央银行十多年监管实践的反复摸索、验证，监管架构正在逐步形成，“管法人、管内控、管风险，提高透明度”的监管理念正在成为监管者的共识，并在监管实践中逐步得到贯彻落实。     

会计监管:依据探析与工具改进

会计监管属于规制经济学研究的大范畴,“公共利益理论”为会计监管提供了基本依据,通过对会计信息失灵原因的进一步分析,章指出“克服市场不完善导致的高质量会计信息需求不足”及“改善契约不完全造成的产权不明”是我国政府主导的会计监管更本质的原因;金融监管是经济监管领域较为成熟、甚为重要的部分,金融监管工具改革的经验体现了现代监管理念的变化,可以为会计监管工具设计和改革提供借鉴和支持。     

反垄断监管与事前监管——互联网平台监管模式的二元建构

反垄断监管是一种典型的事后监管,表现为禁止性规范为主的立法模式、合理原则为主的分析模式和消极性义务为主的救济措施,应用于平台监管中存在滞后性、威慑效果不佳等不足,反垄断法内部变革举措的实际效果也较为有限。相较反垄断监管的事后属性,事前监管通过创设积极性法律义务,实现对垄断结构引致不可逆损害的风险预防。为避免“假阳性”错误,引入事前监管须证明细分市场存在高而持续性的进入壁垒、欠缺有效竞争的动态趋势、事前监管收益大于成本三个累积性标准。平台事前监管的总体目标是推动市场从封闭到开放的回归,监管主体上成立专门事前监管机构并且采取合作制监管架构,监管对象的选取遵循“相关市场分析+显著市场力量确定”的基本框架,监管措施包括服务互操作、开放特定数据、平等对待不同主体提供的服务等。与反垄断监管的衔接包括建立分工监管的机制和可反驳的违法推定规则。     

国际金融监管格局变迁及对我国的启示

金融监管结构和组织模式是近20年理论界和监管当局最为关注的热点问题之一。本文从国际金融监管格局的变迁入手,对比研究了英美两国金融监管体制改革的路径,结合我国金融监管现状,提出完善我国金融监管框架的建议。     

我国会计监管模式研究

近年来，随着我国上市公司的不断发展，会计违规和财务欺诈问题逐渐受到社会公众和政府监管部门的重视。屡禁不止的会计造假事件严重地侵害了广大投资者的利益，对上市公司的正常运行产生了极其消极的影响，因此，加强会计监管迫在眉睫。本文阐述了会计监管的几种模式，分析了我国会计监管模式现状及其存在的问题，继而针对相关问题，从完善法律建设、政府监管等方面提出完善我国上市公司会计监管的相应措施。     

金融监管框架与监管体制发展趋势

世界各国为保障金融业稳健经营 ,依据金融法规 ,采取合规监管、风险监管等方式 ,加强金融监管与服务 ,提高金融机构抗风险的能力。经济全球化和金融机构的混业经营趋势 ,促使各国改革监管体制和方式 ,以提高监管效率。     

保险监管的基础理论脉络及其启示

无论是保险脆弱说、公共利益论,还是监管失灵论或监管成本论,综合起来都说明了一个观点,即认为政府能完全有效地弥补和矫正所有的市场缺陷或功能失灵是不切实际的。由此带给我们一些启示:如注重保险行业的安全、转变保险监管的方式、重视保险监管职能的分工、监管者的再监管及监管中的信息问题。     

打造学习型监管队伍 提高银行业监管水平

中国银监会的成立，使我国银行业的监管迈向了分业监管和专业化监管的道路。建设一支学习型监管队伍，是保证银行业监管事业可持续发展的重要因素。     

中外银行业监管比较与启示

本文通过对中外银行业监管体制现状的比较,指出了我国目前银行监管存在的问题。并借鉴发达国家成功经验,具体从五个方面提出完善我国银行业监管的建议。     

对我国保险监管模式的思考

长期以来，我国对保险业一直遵循高门槛、直接的、实体化的严格监管模式，这在过去取得了一些预期的监管目标，但自20世纪90年代中后期以来，特别是入世过渡期即将结束，我国保险业监管面临的现实环境发生了较大变化，在此格局中，就必须对现行的保险监管模式进行改进.     

试论用先进的监管理念指导监管工作

随着银行业改革的深入,监管理念也在不断更新并逐步与国际惯例接轨。中国银监会在总结我国银行业监管实践经验的基础上,提出了“管法人、管风险、管内控,提高透明度”的新监管理念,本文围绕这一新的监管理念,阐述新时期应如何开展银行监管工作。     

提高国有商业银行分支机构监管有效性的几点建议

一、目前对国有商业银行分支机构监管中存在的主要问题 1．有效监管力量紧缺，监管能力亟待提高。目前各银监分局普遍存在的一个不争事实便是监管人员紧缺，且素质有待于进一步提高。人员紧缺，将会使监管工作疲于应付，素质不高，各项工作往往停留于表面，难以对其本质现象做深刻挖掘。这两点是分支机构监管工作最大的阻碍，因为对分支机构的监管涉及面广、内容多，即使不是搞全面检查：专项性的检查涉及内容也会较多，工作量也会较大，上述二点缺陷势必在一定程度上影响监管工作的质量与效果。     

论银行监管的适度性问题

监管不足与监管过度是当前金融业内两种不同的呼声。监管量过少,可能放大金融风险甚至危及整个经济体系的安全;监管量过多,则会造成监管成本高、寻租造租、监管者道德风险以及被监管者逆向选择等。在中国银行业发展的不同阶段,监管工作应有所侧重,适度监管才是我们所追求的目标。构建适度监管体系应建立统一金融监管组织、完善和实施信息披露制度、在监管中引入市场化机制以及建立对监管者的再监管制度等。     

我国银行监管的现状、成效和困难——一场监管价值观变革引领的全面变革

国际银行监管的演进是对危机的不断反思和总结,风险为本的监管确立于20世纪90年代中后期。本文在对此进行概述的基础上,重点就我国银行监管的现状、成效及进一步提高监管有效性所面临的困难进行了探讨,并指出我国银行监管正在经历一场因监管价值观变革所引领的全面变革。     

提高监管效能的几点建议

近几年,银行业监管当局在加强银行业金融机构监管,防范和化解金融风险方面做了许多卓有成效的工作,取得了较好的效果,发挥了积极的作用,但在监管有效性方面还需进一步加强和探讨新方式、新途径。对此,笔者根据目前监管工作的实际,对提高监管有效性提出以下几点建议。     

中小银行改革走向深入风险监管须加大力度

中小银行发展长期以来存在着诸多困难，如法人治理结构不健全，内控机制不完善，资产质量差，资本充足率低，亏损面和亏损额严重等，使银行经营风险问题较为突出。这一直是银行经营管理层和监管机构十分关注的问题。特别是当前中小银行改革走向深入，银监会更应加强中小银行风险监管力度。