张詠:关注客户需求转变,优化理财综合服务

当前,国内金融市场发展迅速,金融市场中的客户需求也在不断变化,这为商业银行发展财富管理业务提供了机遇。如果我们将商业银行的财富管理业务比作一颗种子,这样一颗种子的成长则"受制于天地":所谓的"天"是宏观的经济金融环境及监管政策;"地"则是金融市场中     

交行“沃德财富”入滇十年 财富管理能力凸显

<正>随着互联网金融的兴起,银行与互联网金融的竞争已经真正进入到"顾客体验"阶段,谁能在体验经济上实施更多的创新,谁就将掌握竞争的主动性。作为国内率先提出财富管理理念的商业银行之一,交通银行自提出打造"财富管理银行"以来,业务特色日益显现,尤其是为中高端客户提供高附加值的服务和产品,让其在客户体验方面受到普遍赞誉。沃德财富提供六项专属服务在众多商业银行中,交通银行是率先提出向财富管理银行转型的银行     

个人理财业务发展现状及对策

个人理财业务,又称财富管理业务。是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。     

商业银行个人理财业务的发展现状及政策建议

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品.近年来,随着金融开放加快、和个人财富的增加,个人理财业务迅速发展.     

对公理财：机构金融业务新蓝海

一、我国商业银行理财业务发展现状 理财业务又称财富管理业务,广义来说,商业银行的理财业务包括理财顾问服务与理财产品业务。目前,在发达国家,以理财顾问服务为主的商业银行理财服务发展较为成熟,已经成为其利润的重要来源,商业银行可以利用掌握的客户信息与金融产品,深入分析客户财务状况,     

商业银行:双向驱动

作为资产管理家族中首屈一指的成员,商业银行是中国经济转型的一个缩影。随着利率市场化进程的加快和金融脱媒的加剧,"实现财富创造与财富增值"这样一个广义的财富管理概念被一次次重新打磨,商业银行的客户群体、客户需求与客户关系也将迎来新的挑战。     

大中型商业银行私人财富管理业务北大核心SSCI

利率市场化、金融脱媒等金融市场环境的变化压缩了商业银行的传统利润空间,迫使商业银行创造新的盈利模式。随着国内财富市场规模的扩大,财富管理业务低资本占用、轻风险经营的优势开始显现,并逐渐成为商业银行经营转型的突破口。为了提质增效,形成财富管理的核心竞争优势,商业银行不仅要树立以客户为中心的经营理念,构建综合化的金融平台,还要增强资产配置能力和专业人员的配置,以完善客户服务能力。     

我国商业银行个人理财业务的风险管理

一、商业银行个人理财业务的风险表现 商业银行个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品.早在上个世纪90年代末期,我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务.近年来,随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加,个人理财业务得到迅速发展.由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行个人理财业务在快速发展和演进的同时,缺乏科学的完善的风险管理措施,因而潜在的金融风险不容忽视.     

商业银行个人理财业务的发展及监管

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。早在上个世纪90年代末期,我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来,随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加,个人理财业务迅速发展。由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行理财业务在快速发展和演进的同时,也出现了一些新问题。本文主要分析我国个人理财业务的发展现状和存在的主要问题,提出…     

江苏农行为高价值客户建设顶级服务体系的努力方向

掌握金融资源最多的高价值客户是银行盈利的主要来源,是银行高档产品的主要使用者。许多客户已淡化利率观念,而金融产品的收益率和银行服务功能的完善与否,已成为他们选择银行的重要标准。本文以国际化视野分析了商业银行个人业务发展经历的四个阶段和现代商业银行财富管理业务发展的历程,就金融大省江苏农行如何按照顶级标准,提高财富管理规划水平、增强财富管理产品创设与组合能力、完善财富管理服务体系,提出了战略构想。     

商业银行基金投顾业务的实践探讨

财富管理业务作为商业银行的重要业务板块,直接服务着千家万户,其中的基金投资理财业务尤其活跃,各家银行近年来均保持了较快的增速。无论是普通的个人零食金融,还是服务于高净值客户的财富管理,均面临如何推动基金理财业务转型,为客户提供投资顾问的问题。2019年10月证监会推出的公募基金投资顾问业务试点为此提供了良好的契机,商业银行应以基金投顾业务为落脚点,扎实推进更广泛的投资顾问业务的发展。     

财富管理,决战未来

主持人语: 今年10月,银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险 管理指引》,并将从2005年11月1日起实施。这两项法规在业务概念方面正本清源,在起点门槛、风险控 制等方面加以规范,标志着我国商业银行财富管理从此被纳入正式的监管轨道。在历经新品频出后的短暂 沉寂后,财富管理再一次引起人们的关注。 富有的高端客户在消费习性和投资理念上有其明显的特色,其财富管理的首要目标是实现财富的保 值,其次是避免过度纳税,以下依次为实现财富增值、为后代积累遗产、保障公司的生存等。真正意义上 的财富管理就是为他们量身订作适合其理财需求的财富与投资规划、税务安排、信托咨询与服务。 作为消费金融领域中深具发展潜力的业务,财富管理业务在世界银行业界由来已久,在我国却是刚刚 起步,有待成熟。现阶段我国商业银行的各类理财产品和服务的推出,是财富管理业务在我国发展的初级 阶段。随着金融改革的深化和理财产品在深度和广度方面的发展,真正意义上的财富管理业务必将成为我 国银行业的重要业务选择和发展方向。 新的财富管理业务要求其以客户为中心、根据客户的投资目标和风险承受度进行资产配置和预期管 理。由于所处的市场环境不同,财富管理在我国蒙着多层面纱,不可能与国际上的概念严格对等,只能以 历史的眼光宽泛对待。由此,所谓理财业务、私人银行业务在大体上与财富管理属于同一范畴。对我国商 业银行财富管理的探讨,只有从这些方面同时入手,多角度、多层次地加以分析,才能得以窥其全貌。 限于诸多主客观因素,我国银行业开展财富管理业务目前只能停留在较为初级的阶段。然而“青山遮 不住,毕竟东流去”,财富管理业务在国际银行业界的发展现实已经昭示了我国银行业的未来,设在我们 身边的国际性银行的财富中心正给我们以最直观的感受。惟有多方面努力促进,提前做好准备,才能在条 件具备时把握住时机,迎接挑战。 现在看来,财富管理还只是我国银行业的明日之花,让我们期待她能尽快绽放。     

商业银行私人财富管理业务发展模式

我国商业银行财富管理业务在20年前就逐渐扩大了发展规模,由于理财业务的需求有所增加,社会民众对于商业银行财富管理业务提出了更高的要求,面临着激烈的市场竞争,各大商业银行需要从私人财富管理工作方面入手,开发新的模式,推进财富管理业务的发展,促进商业银行综合效益的持续提高,使商业银行能够拓展更广阔的空间,实现稳步创新与发展...     

中小城商行发展财富管理业务探析

作为地方银行,中小城商行应以转型零售为契机着手筹划财富管理中心,为本地高端客户提供更具个性化、差异化的品牌服务。当前,财富管理业务作为零售业务转型的突破口已被国内商业银行所认可,越来越多城商行加入财富管理领域竞争。特别是随着利率市场化的加速推进,发展财富管理业务成为城商行迎接利率市场化挑战的重要工具。通过财富管理业     

商业银行私人银行业务专属服务之探讨

私人银行业务是我国商业银行服务于个人可投资资产一定规模以上高资产净值客户的专属品牌,致力于满足私人银行客户个人、家族及事业发展等全方位需求,提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。各商业银行秉承"以心相交,成其久远"的服务理念,践行"尊贵、私密、专业、稳健、便捷"的服务承诺,采用"1+1+1+N"等服务模式,为私人银行客户提供专业专注专属服务。     

对商业银行个人金融业务转型的思考

个人金融业务是商业银行引导个人客户熟悉并灵活运用金融新产品工具,实现存取款及理财方便、快捷、精确的效率与效益型业务。其目的是商业银行以客户为中心,向个人金融提供个性化服务,满足个性化需求,取得客户信任,吸引和留住客户,最终实现银客双赢。这是市场经济条件下,商业银行未来竞争与发展的焦点和重点。为此,本文在深入分析国内外商业银行个人金融业务形势、发展格局及存在问题的基础上,提出加快转型,实现个人金融业务跨越式发展的新思路。     

国内私人银行方兴未艾

所谓私人银行,主要是服务于高端客户。其服务主要包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、金融咨询服务,由此来帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目     

以财富管理为着力点服务浙江经济转型升级

浙江省经济转型将迎来巨大的财富管理需求,这为银行业发展财富管理业务提供了良好契机.同时,开展财富管理银行业务也是商业银行打破同质化竞争、辅助产业资本走出去、实现自身战略转型的必由之路.在浙商业银行实现财富管理转型,必须从传统的资金提供者向综合金融服务商转变,可以从产品创新、品牌塑造、新兴产业、中小企业、信息技术和风险控制六个方面入手.同时,政府和监管机构也应加快完善法律法规,鼓励金融创新,搭建行业交流平台.     

银行应实现服务的三个转变

"面对着其它金融机构在争夺高端客户方面的激烈竞争,商业银行对高端客户的服务内容应该转向真正的财富管理与创造。此外,当前大企业面临的金融供给很充分,甚至偏多,而小微企业资金却严重不足,长期以来,没有享受到现代金融服务。"中国民生银行副董事长梁玉堂这样说对银行而言,广义的财富管理就是向客户提供金融服务,以帮助他们实现财富增值和财富创造。党的十八大之后,随着新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的"新四化"的加快推进,中国经济进入新的经济转型期。     

互联网金融时代的新市场研究

本文对商业银行在互联网时代可能涉及的新市场进行研究。商业银行拓展互联网金融新市场能够带来大量客户和商业机会。互联网金融形成三种单一功能性新市场,即网络支付市场、网络存款理财市场和网络融资市场,以及综合类新市场,即银行自建电商平台。商业银行拓展互联网金融新市场的措施包括:通过打造业务"生态圈"来拓展网络支付市场;运用综合理财服务、建立直销银行等手段来拓展网络存款理财市场;通过加强与第三方机构合作、创新产品和管理来拓展网络融资市场;加快客户积累,提升客户体验,推行商业银行"电商平台"。