实事求是审视银行利润增长

近期,关于“银行暴利”的讨论成为各方关注的热点.判断银行业是否存在暴利,应该坚持实事求是的态度.事实上,以资本收益率来衡量,“银行暴利说”的依据并不成立.近几年银行业利润的较快增长源于宏观经济增长及银行自身的改革等诸多因素,银行业的利润增长不是问题而是社会利好.中间业务作为银行收入重要构成部分,不仅是银行需要的,也是社会所需要的.只要能够增加社会福利,质价相符、银行中间业务应多多益善.银行利润持续增长面临严峻挑战,更多关注银行业特续稳健发展有助于实现国家金融安全.     

银行利润对经济增长的门槛效应研究——基于金融发展视角

基于全国31个省、市、自治区2015～2021年省域层面门槛效应面板数据模型，将金融规模、金融效率和金融结构作为门槛变量，研究不同维度金融发展水平下银行利润增长对经济增长的门槛效应。研究表明：金融规模和金融结构存在单门槛效应，在适当的金融规模和合理的金融结构下，银行利润增长有助于促进经济增长，而金融规模或金融市场规模占比过大，银行利润增长对于经济增长的促进作用将会减弱；金融效率存在双门槛效应，随着金融效率的持续提升，银行利润增长对经济增长的促进作用将显著增强。     

客观看待银行利润高增长

我国银行业金融机构去年净利润突破万亿大关,创历史新高。在国际银行业危机四伏,全球经济前景暗淡,以及国内经济面对诸多不确定的背景下,银行利润的高增长引起了广泛的关注。这几年我国银行业税后利润增速基本保持30%以上,利润不断攀升。2007年银行业金融机构税后利润为4467亿元,2008年为5834亿元,2009年为6684亿元,2010年为8991亿元,一年一个台阶。银行     

息差止跌稳步回升 利润增长符合预期 2010年境内上市银行同业分析

截至2011年4月10日,工、建、农、中、交等五家大型上市银行(简称五大行)和六家中型上市银行均披露了2010年年度报告。在信贷规模较快增长和息差稳步回升的带动下,上市银行利息收入强劲反弹,与手续费及佣金收入共同推动净利润实现快速增长。本文以五大行为重点对境内上市银行2010年的经营业绩进行分析,并对工行在11家上市银行中的竞争优劣势进行同业比较,仅供参考。     

息差止跌稳步回升 利润增长符合预期

截至2011年4月10日，工、建、农、中、交等五家大型上市银行《简称“五大行”和六家中型上市银行均披露了2010年年度报告，在信贷规模较快增长和息差稳步回升的带动下，上市银行翻息收入强劲反弹．     

商业银行中间业务对我国银行营业利润增长促进作用实证研究——以民生银行为例

我国商业银行主要利润来源一直是利息收入,然而近几年来从国外银行经验和国内客户潜在需求两方面都表现出商业银行中间业务的增长将大幅提高我国银行营业利润,尤其是个人理财业务在中间业务中有较大获利能力和发展潜力。本文选取民生银行为研究对象,通过对商业银行中间业务和对银行营业利润的实证研究,证明提高商业银行营业利润中间业务比存贷款业务更高效。商业银行应注重和加强开展个人理财业务。     

银行经营对利润增长效率的影响——以山东省滨州市为例

近年来,受宏观经济下行影响,银行业务经营和利润增长放缓.运用DEA分析法,选取滨州市6个县(市、区)2015年-2019年相关数据进行研究表明:平均资产回报率、成本收入比、资本充足率、不良贷款率对银行利润增长效率均能产生影响,其中平均资产回报率影响更为显著.为改善银行的经营和利润增长,银行应强化风险管理、挖掘利润新的增长点、推动业务结构调整.     

区域经济下银行经营对利润增长效率的影响研究--以山东省滨州市为例

近年来,受宏观经济下行和区域产业结构调整等影响,银行业务经营和利润增长放缓,研究经营指标的变动对银行利润增长效率的影响意义重大。运用DEA分析法,选取滨州市6个县(市、区)2015~2019年相关数据进行研究表明:平均资产回报率、成本收入比、资本充足率、不良贷款率对银行利润增长效率均能产生影响,其中平均资产回报率影响更为显著。为改善银行的经营和利润增长,银行应强化风险管理、挖掘利润新的增长点、推动业务结构调整。     

银行利润增长与分配对实体经济的影响--以股份制商业银行为例

近几年,我国商业银行利润增速总体趋缓,但仍相对较高,截至2020年末,商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%。银行较高的利润不免引发各界关注和质疑,但我国银行利润的60%全部用于补充核心一级资本,用来扩大对实体经济的信贷支持,因此有必要以理性态度看待银行利润增长现象。本文从银行利润增长与分配情况入手,选取股份制银行2010~2019年间的相关数据,分析银行利润的来源和分配及其对实体经济的影响,并对存在的问题进行深入讨论。在保证银行利润合理的前提下,为引导银行合理配置资源更好地支持实体经济,为金融“脱虚向实”提供合理的政策建议。     

论银行业利润增长问题

中国银行业的利润增长与经济发展同步,其利润增长快慢与经济周期紧密相连,银行业是典型的顺周期行业。影响银行利润增长的因素很多,但主要因素是经济环境、利率市场化、公司治理结构、业务创新等。因此,只有全面分析银行业利润增长的现状,才能客观认识银行业利润的增长问题。商业银行只有正确认识利润增长的周期性,加快转变经营理念,实现经营模式的转型,才能实现利润的稳定增长,保持健康持续发展。     

行业扫描

统计数据显示,上半年16家上市银行实现归属母公司净利润6849．23亿元,同比增长10．62％,增速同比下滑3个百分点。对此,业内专家指出,银行利润下行周期尚未结束。上市银行拨备前净利润增长16．3％,显示经济下行周期资产质量下滑导致银行拨备力度持续加大。大型国有上市银行拨备前净利润增长13．2％,较利润增速高4个百分点,计提保持稳健。     

2008年中国上市银行的盈利增长因素分析

上市银行的业绩增长驱动因素分别为净利息收入增长、中间业务增长、成本控制、拨备释放以及税收因素;净利息收入增长的来源是规模增长和净息差扩大。本文按照这样的思路对2008年中国银行业的发展进行了分析预测。     

上市银行的资本困境及对策

规模高速增长，效益增长不同步。上市银行的资产规模2002年的平均增幅为48％，2003年为36％，个别行甚至达到了76％，明显超过国内金融资产的增长速度，香港地区银行2003年资产规模增幅仅为8．45％。高速增加的资产耗用了上市银行大量的资本金，使得他们的资本充足率经常在最低标准线上下挣扎。尽管理论上大家都认同资本约束，认同效益规模协调发展，但基本上还是拿数量的增长来评价一家银行，进而据以评价银行的经营管理者。     

上市银行中间业务收入降幅收窄

前期拨备计提较为充分的一些上市银行,其拨备计提力度随资产质量好转而有所降低,从而对利润增长带来正的贡献。     

美国信用卡业务利润持续增长策略的启示

过去十年,美国的信用卡市场竞争激烈,市场份额逐渐集中.行业领导者在保持信用卡业务利润增长方面的策略突出表现在客户管理、基于数据分析的风险管理及业务战略等方面.随着市场发展,我国发卡机构的竞争将从扩大规模转向保持利润持续增长上来,本文在分析先进信用卡发卡机构策略的基础上,提出我国发卡银行在产品管理、客户管理、定价策略、员工培训等方面的建议.     

利润增长 风险增大——上市银行2005年第三季度报告分析

5家境内上市银行公布的第三季度财务报告体现出如下特点:营业收入和利润持续增长、存贷款的期限结构风险仍然较大、逾期贷款增长较快。可以预见,到2005年末,我国商业银行的营业收入和营业利润都将保持较高的增长速度,但信贷质量不容乐观。     

中行2008年税后利润同比增长14.42％

中国银行近13公布的2008年业绩报告显示，该行去年实现税后利润643．6亿元，同比增长14．42％。截至2008年底，中行总市值达到6699．97亿元，列全球上市银行第六位。     

基于SFA的中国上市银行利润效率及影响因素实证研究

运用SFA方法测度2007年-2011年中国上市银行的利润效率,发现中国银行业的利润效率呈逐年提升的变化趋势,股份制商业银行相对国有银行利润效率稍高,但两者差异不大。然后,研究了利润效率的影响因素,实证表明:资本充足率和中间业务比例与效率显著正相关,不良贷款率与存贷比与效率显著负相关;股权结构是效率重要影响因素,其中,外资持股对效率产生积极影响,国有股和股权集中度对上市银行效率呈显著负相关,第一大股东持股比例对利润效率的影响不显著。     

用历史和发展的眼光看银行利润增长

应从历史的、相对的和长期发展的角度来综合看待银行利润增长,准确把握金融体制改革的方向,促进金融业和实体经济的可持续发展2006～2011年,中国银行业金融机构净利润年平均增长30%以上,2011年商业银行利润为10412亿元,同比增长36.3%。中国银行业正处于一个快速发展和利润     

高管薪酬延付与银行利润效率——基于银行微观视角的研究

本文以2007-2018年我国商业银行为研究对象,采用交错采纳的双重差分模型,研究银行业的债权激励改革——薪酬延付政策对银行利润效率的影响及作用机制.研究结果表明,在控制风险的影响后,银行高管薪酬延付政策内化了管理层的行为,降低了风险承担行为,虽然使得短期利润效率有所下降,但促使管理层更注重长期业绩的持续性,降低了银行业绩的波动性.进一步研究发现,银行利润效率的下降主要体现在股份制银行中,同时,我们也发现实施股权激励以及适度的应收款项类投资有利于缓解银行利润效率短期内的下降.上述结果综合说明,以降风险为初衷的银行高管薪酬延付政策确实抑制了管理层的风险行为,虽然导致利润效率一定时间内下降,但增加了长期业绩的稳定性.