法国兴业银行欺诈交易案带给跨国银行风险监管的启示

法国兴业银行欺诈交易案是世界上目前单笔涉案金额最大的交易员欺诈事件。违法风险是无孔不入的，即便是金融监管制度比较发达的国家也不能避免，在复杂的金融交易、尤其是金融衍生工具交易中，建立有效的针对违法风险的防范机制是必须的。对金融机构而言，声誉就是生命，声誉风险对金融机构以及金融市场的破坏性往往是巨大的，如何维护交易主体信用、遏制声誉风险，乃是市场监管者必须关注的问题。内控机制的存在及其建设质量，直接影响着离岸金融机构控制与防范风险的能力，跨国银行监管当局有必要督促金融机构依据法律与国际惯例，建立合理有效的内控机制。巴塞尔协议是跨国银行风险监管的国际惯例，任何国家或地区，都必须考虑依据巴塞尔协议，综合本国国情，建立自己的跨国风险监管法制。     

论外资银行监管

随着我国外资金融机构不断增加,外资金融机构的监管也日益成为为国人所关心的热门话题。冷静分析国际银行监管动态及发展趋势,认真研究我国对外资银行监管的基本思路、具体对策及措施,具有十分重要的现实意义。一综观十多年来国际银行业发展的整体走势和各国金融监管当局对跨国银行的监管动态,大体呈现如下特征:A.市场准入条件始终是国际银行业监管的首要问题。市场准入条件强调     

反洗钱：可疑交易行为报告制度有效吗

反洗钱可疑交易行为报告制度的实施存在监管当局与被监管者的目标冲突、金融机构认识不一、报告的边际信息价值随报告数量增加而递减、制度安排缺乏成本效益性等问题。其主要原因是制度假定忽略了金融机构与监管当局的合作矛盾，掩饰了看似合法的非法交易的存在，高估了金融机构对客户行为的控制能力和监管与披露对洗钱活动的抑制作用。要建立健全激励与约束机制，确保金融机构与当局进行实质性合作。     

试论商业银行的网点战略与金融监管

改革开放以来，我国金融机构经历了争建网点、抢占地盘到精简机构、淡出市场的过程，这一过程说明我国金融机构网点设置缺乏总体规划，监管当局对金融机构市场准入和退出的监管亟待加强，商业银行必须调整自身的风点战略。按照效益性、分散性、重点发展、有利于竞争等原则设置金融机构网点；金融监管当局在审批金融机构市场准入和退出时必须统筹规划、合理布局，并适当抬高市场准入的门槛，强化对金融机构网点的监管。     

从金融监管动态博弈探讨政府干预金融市场的度

在监管当局与金融机构间博弈模型基础上,计算其各自的期望收益,进而求出金融机构采取违规策略的复制动态方程和监管当局采取监管策略的复制动态方程,以通过对这些方程参数的分析,对金融市场中监管当局和金融机构的行为进行分析,进而探讨政府通过金融监管对金融市场干预的度。     

建立我国金融机构业务外包监管制度

金融机构业务外包的不断发展，给我国的金融机构带来了一些问题和风险，国际监管组织为此制定了金融机构业务外包监管原则。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展，我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

金融机构内部控制比较研究

金融机构作为一国金融体系的微观基础，其内部控制的完善与否直接着影响一国经济金融的稳定与发展，从整个金融监管的体系来看，金融监管当局的监管是全方位的，外在的监管，维护金融业正常运用的秩序，防止了现系统性或在区域性的金融风险，但其监管目标的实现必须通过金融机构实施谨慎经营来实现，金融同业自律组织的功能在于帝现行业内部的自我管理，自我约束，保护行业的整体利益，防止行业之间的恶性竞争导致的消极后果，金融机构的内部控制的作用则在于防范和规避风险，实现稳健与审慎经营，这是金融监管目标帝现的关键，也是监管当局监管的重点所在，目前，在许多发达国家已将金融机构内部控制的管理机制和管理制度作为金融机构市场准入一项重要考核内容，也是金融监管当局对金融机构进行稽核检查的重要因素之一.     

建立我国金融机构业务外包监管制度

针对金融机构业务外包不断发展带来的问题和风险，国际监管组织制定了金融机构业务外包监管原则．发达国家也不断完善其业务外包监管制度。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展，我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

金融机构股权多元化新趋势

目前,全球金融机构的股权结构呈现多元化趋势,广泛吸引国内外机构投资者和社会公众参股,尤其是外资股权比重不断上升。股权多样化动因：竞争、改革或金融危机伴随着金融全球化进程,全球金融机构为不断提高竞争力,追求利润最大化,跨国、跨业、跨市场发展,呈现出集中化、国际化和综合经营特征。同时,各国金融当局为提高金融效率和维护金融稳定,积极增强市场约束,促进竞争,加强外部监管。金融机构自身和金融当局已在促进金融机构股权多元化方面达成共识。     

我国金融机构反洗钱行为的博弈分析

本文通过对监管当局和金融机构反洗钱行为中的博弈分析，认为消极反洗钱是金融机构的最优策略选择。通过引进一些激励机制和补偿机制，完善金融系统内部控制机制，形成监管当局与金融机构之间的激励相容，同时建立金融交易的分析监测报告制度和信息沟通机制，以及由央行主持的反洗钱联席会议制度，并辅之以各项法律制度的改革可促使商业银行积极承担起反洗钱的义务。     

建立我国银行业监管长效机制的思考

银行业监管长效机制是连续性的、动态性的监控、预警和防控银行业金融机构经营风险的常规制度体系。它要求银行业金融机构监管当局利用科技的监管体系、多样化的监管方式、连续化的监管手段对银行业金融机构实行全面有效的动态监管。     

建立我国银行业金融机构监管长效机制的几点思考

建立我国银行业金融机构监管长效机制的目的是促进银行业金融机构合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。为维护存款人利益、维护银行体系稳定、营造长治久安的金融环境,要求银行业金融机构监管当局利用科技的监管体系、多样化的监管方式、连续化的监管手段对银行业金融机构实行全面有效的动态监管。     

金融监管运行中激励相容制度安排

运用博奕论,作者揭示了信息不对称条件下,目前我国的金融监管机构难以提供有效监管或监管效用不足,以及由于监管机构监管效力不足导致金融机构存在巨大风险。解决监管机构效率低下的关键在于,通过提高金融市场透明度、改革金融监管体制等在社会公众与监管当局之间、监管机构与金融机构之间和监管当局内部形成激励相容机制。     

信托公司风险监管“箭在弦上”

从20世纪90年代中期以来,以美国为代表的境外成熟市场监管当局深刻认识到以净资本为核心的风险监管对投行类金融机构风险控制的重要性。随着我国信托业的发展、信托公司业务模式的调整和创新业务的开展,信托监管也急需建立一个能综合反映信托公司潜在风险的、有效的风险监管体系。     

加强对银行业金融机构高管人员行为监管的思考

高管人员行为监管是对高管人员任职期间的经营策略、经营理念、经营方式和经营成果进行监管的过程,是监管当局对银行业金融机构法人监管的重要内容,     

货币政策实施与银行监管协调初探

1．货币监管与机构监管之分。根据监管的出发点和目的不同，银行监管可以分为货币监管与机构监管。所谓货币监管，是指为实施货币政策所必需的旨在确保货币政策操作和传导的有效性而由中央银行对金融机构或金融市场进行的监督管理。而所谓机构监管．则是指监管当局为确保金融体系的稳定而依据有关法律法规对金融机构市场准入、退出、日常营运等各个方面进行的监督管理。一般而言，货币政策执行过程中总会伴随着一部分监管职能。     

我国对银行海外经营的监管实践

随着银行国际化程度的加深,对银行海外分支机构的监管已引起我国金融监管当局的高度重视。其监管内容包括对银行海外分支机构设立的监管,业务经营监管,跨国经营外汇监管和海外机构组织形式的监管等方面。     

开创我国金融监管的新局面──浅评巴塞尔委员会的《银行业有效监管核心原则》

开创我国金融监管的新局面浅评巴塞尔委员会的︽银行业有效监管核心原则︾李强进入９０年代以来，随着国际资本市场自由化程度的提高，新技术特别是计算机网络、通讯技术的运用和大量金融创新的出现以及国际金融市场上竞争的日趋激烈，发达国家各大商业银行纷纷向跨国银行...     

构建预先承诺制的激励相容监管机制的思考

预先承诺制是采用激励相容的原理，设定一个测试期间，银行或其他金融机构在测试期初向监管当局承诺测试期内将保持的最大损失值，淡化过程监管，金融机构自主选择风险管理模型，但是若测试期的累计损失超过承诺水平，监管者将对该银行进行处罚。在我国引入并推行预先承诺制，将能较好地解决监管与被监管者之间的目标冲突。     

试述现场检查与持续监管

目前，在人民银行对金融机构的各种监管手段中，运用较广泛、较频繁、效果较明显的是现场检查。这是由现场检查本身的功能决定的。监管当局通过现场检查，能够直接获取大量而真实的监管信息，为制定和调整监管方略提供重要的决策依据。