风险为本监管背景下非金融支付机构反洗钱机制研究

近年来,我国非金融支付行业发展迅速,本文在研究金融行动特别工作组（FATF）关于对非金融支付机构监管要求基础上,按照我国＂风险为本＂的反洗钱监管原则,分析了非金融支付机构存在的洗钱风险提出了完善监管建议。     

风险为本反洗钱监管问题探讨

风险为本的反洗钱监管已成为国际反洗钱监管方式的改革方向,也是中国反洗钱监管的发展方向。本文从风险为本反洗钱监管概念和必要性出发,结合工作实际,探讨风险为本反洗钱监管面临的现实问题,提出对策建议,为反洗钱工作提供参考。     

向风险为本转型的反洗钱监管

<正>风险为本反洗钱监管是国家反洗钱机制有效运作的关键一环，监管部门通过实施风险为本监管，督促被监管机构有效履行反洗钱义务，发挥预防洗钱与恐怖融资的重要作用。目前，我国反洗钱监管正处于从规则为本向风险为本转型的关键阶段，准确判断我国风险为本反洗钱监管面临的挑战，借鉴国际标准要求和其他国家、地区经验构建我国风险为本反洗钱监管体系，对于有效应对洗钱和恐怖融资新形势、新变化，提高我国反洗钱工作质效具有重要意义。     

风险为本的监管内容与启示

<正>在当前形势下，反洗钱监管正逐步实现从规则为本向风险为本转变，有效的风险为本监管是强大反洗钱体系的重要组成部分。为顺应世界反洗钱的发展趋势，2021年3月金融行动特别工作组（FATF）发布《风险为本的监管指引》（以下简称《指引》），旨在协助各国监管部门、金融机构、特定非金融行业等识别、评估和了解面临的洗钱和恐怖融资风险，     

风险为本监管原则下的反洗钱现场检查初探

作为反洗钱监管的重要组成部分,反洗钱现场检查应适应反洗钱监管模式,在由规则为本向风险为本监管模式转变的特殊时期,反洗钱现场检查需遵循风险为本监管原则,在原有基础上继承发展。本文试图定义风险为本监管下的反洗钱现场检查,初步探索新形势下反洗钱现场检查的实施过程。     

风险为本监管原则下的反洗钱现场检查初探

作为反洗钱监管的重要组成部分,反洗钱现场检查应适应反洗钱监管模式,在由规则为本向风险为本监管模式转变的特殊时期,反洗钱现场检查需遵循风险为本监管原则,在原有基础上继承发展。本文试图定义风险为本监管下的反洗钱现场检查,初步探索新形势下反洗钱现场检查的实施过程。     

试论以风险为本的保险业反洗钱监管

实施以风险为本的反洗钱监管是国际反洗钱变革方向,也是当前国内保险业反洗钱工作的核心。本文从风险为本的监管理念出发,分析了国际上以风险为本的反洗钱监管的主要做法,针对我国保险业反洗钱监管过程中存在的主要问题,并结合实际,提出相应的政策建议。     

FATF《会计师行业风险为本方法指引》内容综述及对我国的启示

文章介绍了《会计师行业风险为本方法指引》的背景,总结了《指引》的主要内容,从会计师行业从业和法律制度监管的现状指出了会计师行业反洗钱监管的主要问题是行业主管部门反洗钱职能不强、会计师行业信息壁垒加剧洗钱风险、会计师事务所反洗钱履职配合度不高、会计师从业人员反洗钱业务素养较低。提出了建立会计师行业反洗钱制度体系、坚持风险为本原则、强化部门间沟通协调等政策建议。     

基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究

近年来我国第三方支付行业迅猛发展,极大地便利了人们的日常消费结算,但第三方支付的线上支付特性使得客户身份信息难以被充分识别,这就为一些不法机构和个人利用第三方支付机构实施洗钱犯罪活动提供了可能。本文立足第三方支付"断直连"的政策背景,针对大数据时代第三方支付反洗钱监管难题,提出构建以网联平台为核心,由客户身份信息收集系统、区块链云备份系统、反洗钱监测平台和大额可疑交易自动告警系统共同构成的反洗钱监管新机制,促进我国第三方支付反洗钱监管由注重事后处罚的"机构监管"模式,向事前防范和事后处罚并重的"行为监管"模式转变。     

金融机构洗钱风险分布及构建风险为本监管方式要点分析

为了应对监管资源不足与被监管机构数量急剧增加的矛盾,我国反洗钱监管方式开始由"合规为本"的监管方式向"风险为本"的监管方式转变,根据金融机构不同的风险等级采取差别化的监管投入,以应对反洗钱监管资源不足的矛盾,而评估金融机构的洗钱风险则是风险为本反洗钱监管的核心环节。本文首先分析洗钱犯罪对洗钱渠道的需求,再结合不同类型金融机构的业务特点推导金融机构的风险分布,然后以近年来云南反洗钱工作收集的数据为基础,论证金融机构风险分布的三个推导,最后结合昆明中支洗钱风险评估研究成果,提出构建"风险为本"的反洗钱监管模式时应考虑的一些关键要素。     

上海市第三方文付业务发展趋势分析

第三方支付作为互联网金融业态的重要形式，不受时间和空间的限制．低廉的操作成本，也越来越得到互联网企业青睐，箕支付范围已经由电子商务领域向其他消费范畴发展。上海作为华东地区的核心城市，电子商务规模庞大，与之相关的衍生业务，如第三方支付等发展迅速。其支付内容、工具、范围也在不断变化，使得管理制度也需要不断调整。分析第三方支付业务的发展趋势，对于相关管理政策的制定，提高管理效率，降低管理成本，具有一定的积极意义。本文通过对上海地区第三方支付企业的调研，从业务类型、业务领域、业务形式、支付范畴、支付工具等内容出发，以消费者需求为基础，对第三方支付业务的发展趋势进行了分析，并且对第三方支付企业与银行的竞争与合作关系进行预测。     

第三方支付的基金营销渠道分析

我国基金销售各渠道间发展不平衡,银行渠道垄断特征显著,渠道成本高,客户体验不佳,不利于基金行业发展。第三方支付作为基金交易的资金流转方式,是一种便捷的支付工具,通过第三方支付进行基金申购或交易存在市场发展空间。本文顺应政府对行业监管的需要,结合实践介绍第三方支付企业与基金管理公司的合作模式,提出引入第三方支付平台作为基金销售渠道,通过电子商务的形式完善基金的多元化销售模式。     

第三方支付技术保障与技术管理

从技术角度探析了第三方支付中的技术安全需求及相应的保障技术，并阐述了目前人民银行针对第三方支付的技术管理框架。     

第三方支付发展的新契机

张智敏（以下简称张）：随着电子商务的发展,第三方电子支付服务市场也蓬勃兴趣。第三方支付服务商通过与银行,商户的深入合作,已经成为我国支付市场中最具发展潜力和创新的群体。     

认识第三方支付

尽管第三方支付已经存在几年时间了,而且被越来越多的商家和消费者接受,然而,究竟谁是第三方支付,却没有几个人能说清楚。在人民银行未最终出台《支付清算组织管理办法》之际,笔者认为有必要对第三方支付这个似是而非的概念做一探究,并在定义的基础上分析第三方支付给我国电子商务的发展乃至社会生活带来了哪些影响。     

电子支付的兴起与商业银行服务边界的改变

电子支付方式的出现和兴起不仅影响和改变着商业银行的服务方式,而且对商业银行的核心支付功能将带来挑战。随着电子支付方式的演进和第三方支付组织的出现,商业银行作为借贷中介出现"脱媒"之后又面临着"支付脱媒"的挑战。本文将围绕电子支付当前的主要方式、产品和组织创新,其对商业银行服务边界可能带来哪些改变,银行面临哪些"支付脱媒"挑战等方面进行论述,然后提出一些政策建议。     

RFID在移动支付中的应用

随着互联网和无线通信的快速发展,移动互联网呼之欲出,移动支付作为电子商务支付手段的市场空间正在迅速扩大。以KFID作为移动支付的核心技术,已经取得突破性成果并开始商用。本文主要针对在手机中嵌入RFID智能卡的应用现状、存在的问题以及发展趋势进行阐述。     

试析第三方支付人身险保费的法律问题

第三方付费在人身保险业务中已成为一种行业做法,本文试从第三方付费的定义及其范围入手,分析其成因、法律行为的性质、后果,并探讨了法律对第三方付费的禁止或限制性的规定及其适用性。     

先行支付制度法理分析

从社会保险法理看,社会保险基金对第三人侵权造成的保险损害承担保险给付义务,在履行保险给付义务之后,保险人依法获得保险代位权;工伤保险基金对未缴纳保险费的单位职工工伤损害承担保险赔偿责任.我国《社会保险法》确立的先行支付制度,否定相关社会保险基金在该情形下的保险赔偿义务.这不仅冲击了社会保险法理,也违背了社会保险法的基本原则,而且给司法实践造成一定困扰.明确相关保险基金先行支付义务和求偿权的实质,是该制度正常运用的基础.     

商业银行深化互联网金融服务的探索与思考

互联网金融的迅猛发展催生了以第三方支付为代表的相关业务的蓬勃发展,商业银行的传统支付结算和简单依靠存贷差为利润来源的运行模式已面临巨大挑战。本文以当前互联网金融发展态势为研究切人点,根据农业银行在互联网金融中的实践,深入分析了商业银行在互联网时代所面临的机遇和挑战,以及推进互联网金融的相关对策建议。