银行业非面对面业务客户身份识别困境与路径选择——以海南省为例

银行业的非面对面业务因其快捷性、经济性、保密性得到了大力发展,但同时也留下了洗钱风险.做好非面对面业务的客户身份识别,对于防范洗钱风险,提高银行机构反洗钱工作水平具有十分重要的意义.本文以海南省为例,分析非面对面业务的类型及特点,探讨非面对面业务客户身份识别中遇到的困境,并提出了相应的突破路径.     

浅议非面对面业务客户身份的有效识别

非面对面业务是一种借助网络技术实现货币支付与资金转移的金融业务.由于其匿名性和隐蔽性.已成为洗钱犯罪分子利用的主要渠道之一.金融机构如何履行好"了解你的客户"义务,加强对非面对面业务客户身份的有效识别和控制,对发挥好反洗钱屏障作用至关重要.本文通过分析非面对面业务中客户身份识别的主要特点以及存在的主要问题,进而提出客户身份识别向加强型转变的有效途径.     

非面对面金融业务客户身份识别的难点及对策

客户身份识别,是指金融机构以及特定的非金融机构为履行反洗钱义务,了解客户及其交易目的和交易性质的行为。开展客户身份识别对于预防和打击洗钱活动的作用不言而喻,对客户的身份有所了解,既可以有效判断异常交易,还可以改变潜在洗钱者的行为预期。现代信息技术的发展,出现了非面对面金融业务。非面对面金融业务,是指金融机构与其客户在业务关系确立之后,通过网络等非面对面途径向客户提供的金融服务。目前金融机构与客户在不见面的情况下可以完成绝大多数的金融业务的办理。非面对面金融业务的出现,在给金融交易带来极大的便利的同时,     

银行业金融机构非面对面业务洗钱风险及管理

近年来,非面对面业务的快速发展使银行业金融机构非面对面业务较之于传统柜面业务,面临着更大的洗钱风险。本文拟从非面对面业务的特点出发,分析其在客户身份识别、风险等级划分、大额和可疑交易监督等洗钱监管领域的难点和盲区,就进一步加强银行业金融机构非面对面业务反洗钱工作给出建议。     

制约网上银行客户身份识别制度执行的因素与建议

针对当前银行业金融机构非面对面业务中存在的问题,重点分析了网上银行反洗钱工作中存在的制约因素,包括网上银行客户身份识别的隐蔽性和匿名性,网上银行交易的快速性、无地域性以及网上银行反洗钱存在问题的原因,进而提出网上银行交易中识别客户身份信息的对策与建议,以有效遏制洗钱风险。     

网上银行客户身份识别的技巧研究

网上银行是随着电子网络的兴起而发展的新型银行支付手段,与传统的银行业务相比,其方便快捷、资金流动快等优点,受到广大客户的欢迎。但同时由于办理网上银行业务,客户无须与银行柜台面对面接触,也为银行识别客户身份带来一定的困难。本文根据目前网上银行客户身份识别的现状,分析了现行业务流程控制方法存在的问题及控制难点,提出了如何提高网上银行客户身份识别的技巧和方法建议。     

商业银行非面对面业务反洗钱工作建议

（一）非面对面业务的概念。商业银行非面对面业务,是指通过整合传统柜面业务处理流程,弱化物理网点职能,以电子化网络为依托,实现银行业务处理后台化、服务虚拟化、客户自助化的新型业务模式,是银行柜面业务的延伸和发展,是商业银行利用计算机和通讯技术创新的一种新的服务方式。非面对面业务与柜面业务相比具有高效率、低成本、易管理等特点,满足了客户自助服务、无时空约束、安全高效的需求。     

银行非面对面交易中客户身份识别研究

近年来，信息化程度的日益提高，在为银行带来便捷服务的同时，也为不法分子洗钱、恐怖融资提供了新的渠道，给金融机构反洗钱工作带来了新挑战。为使金融机构更好地履行好反洗钱职责，本文从“了解你的客户”角度分析了银行业金融机构非面对面交易中客户身份识别的难点、成因与对策。     

关于创新客户身份识别模式、提升识别效率的研究

反洗钱中对客户身份识别的要求涉及到商业银行业务的各个层面,诸如账户、个人及对公的清算中,如何有效提高身份识别效率,节约成本值得关注。     

商业银行个人客户特征身份的识别——基于Logistic模型的研究

本文通过客户行为多重特征代理方法构建了一个具有弱指导性质、用于识别商业银行个人客户特征身份的Logistic识别模型。该模型在目标群体的规模预测准确性与个体预测准确性之间的权衡过程保证了金融业务决策的精准化。对建模样本组、同期与非同期对照组、业务实践组的评估与检验表明,识别模型表现稳定,用于测试的目标客户群平均识别率可达到80%,为商业银行识别具有隐性特征与身份的客户群提供了一种新尝试,也为基于特定身份的客户群体进行一揽子金融产品研发、客户细分与精准营销打下基础。     

如何防范联网核查公民身份信息系统失真

公安部联网核查公民身份信息系统是我国商业银行进行客户身份识别最重要的手段之一。当前,联网核查公民身份信息系统反馈信息失真情况普遍存在,严重影响到客户身份识别工作的有效开展,应尽快予以解决。本文分析了联网核查信息系统存在的问题及对客户身份识别工作的影响,提出有针对性的意见和建议。     

证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

随着证券期货业务领域的不断开拓和深入,非面对面业务已成为其结算的重要组成部分,但是,该业务在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时,也成为不法分子利用的工具,给反洗钱工作带来了新的挑战。本文对当前证券期货业领域开展反洗钱非面对面业务的现状、问题进行了探讨与分析,并提出了相关对策和建议,以防范洗钱风险的发生。     

客户经理制——国内商业银行竞争的杀手锏

客户经理制是指市场人员对外以商业银行全权代表的身份工作，全面负责客户的所有业务，将客户需求设计成合适的种类银行业务品种，缩短客户与商业银行之间的链条，向客户展示小而全的服务理念。我国的一些非国有商业银行率先实行客户制，目前，建、工、中、农等国有商业银行也已经开始实施。这种新型匠经营机制给银行带来了不止是业务的高速增长，更多的是机制本身给商业银行带来的勃勃生机和竞争意识，它把客户的偏好、市场的需要和社会的动脉紧密相连，为客户提供一体化、全方位、高品质的金融服务，最大限度地实现和满足客户的现实和潜在需求，并在激烈的市场竞争中确立优势。     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

对加强客户身份识别的几点思考

为贯彻落实《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和反洗钱制度,切实做好客户身份识别、客户身份资料保存工作,河北银行通过完善核心业务系统和电子印鉴系统,推出了以留存客户身份证件影像信息代替重复留存客户身份证复印件的做法,避免对同一客户反复留存身份证件,减少资源浪费和柜员工作量,进一步提高了网点服务效率。     

金融机构非柜面业务客户身份识别存在的问题及建议

非柜面业务客户身份识别存在的问题 （一）信息了解难。目前金融机构在与客户建立业务关系时,要求客户通过柜台核验相关证件,填写相关协议,对客户身份进行初始识别,但网络交易过程可以不通过银行柜台,客户拥有密码或密钥即可得资金,该账户的实际使用人是否为最初开立账户的人,银行要做到“了解”客户存在难度。     

商业银行客户信息治理探索与实践

近年来,随着国内外反洗钱监管形势日趋严峻,处罚力度也日渐加大。从2018年人民银行公示的处罚信息来看,被罚原因中"未按规定履行客户身份识别义务""未按规定保存客户身份资料和交易记录"两类问题占比较高。由此可见,客户身份识别及信息留存质量是反洗钱工作最薄弱的环节。商业银行应开发客户身份信息完整性监测系统对客户身份信息进行完整性、一致性、合规性监测。本文整理总结了客户身份信息完整性监测系统的开发思路、监测规则、治理方式及推动措施,供相关金融机构业务人员参考。     

大数据技术在商业银行反洗钱中的应用研究

随着经济的不断发展，商业银行业务量呈现指数级增长，反洗钱日常相关工作与日俱增。与此同时，政府部门发布的反洗钱管理办法越来越细化，要求越来越具体明确，给商业银行的反洗钱工作带来了不小的挑战。作为反洗钱的第一道防线，目前商业银行面临的洗钱形势非常严峻。本文以大数据技术为主要研究对象，提出目前反洗钱工作中客户信息获取不完整、客户身份识别难度大、洗钱犯罪定位难度高、缺少专业化人才队伍等问题，通过分析大数据技术在商业银行反洗钱工作中的优势，研究大数据技术在反洗钱工作中的具体应用。     

私人银行业务洗钱风险控制研究

近年来,随着我国经济持续健康快速发展,富裕人口逐渐增多,专门针对社会富裕阶层的私人银行业务得到了迅速发展。由于私人银行业务具有客户身份特殊、个人资产数额较大、私密性强等特点,相比其他业务,面临更大的洗钱风险。商业银行应从内控机制建设、客户身份识别、可疑报告等多个方面加强私人银行洗钱风险控制。     

论电子商务技术促进中国商业银行革新——客户关系管理的革新

电子商务技术的实施,改变了银行业业态以及员工与客户互动。部分客户使用网上银行以后,他们减少了去分行办理业务的次数。功能创新、网上服务已经成为未来商业银行的主要特征,代表着商业银行的发展方向。对网上银行研究表明,网上银行带来了新的员工与客户互动问题,也影响着行业的工作方式和发展路途,从而给商业银行的客户关系管理的有效革新提出了新的挑战。