住房公积金贷款风险及防范对策

一、住房公积金贷款存在的主要风险住房公积金贷款主要采取抵押贷款方式,虽然抵押贷款本身是一种安全性好、资金回收率高的优良信贷方式,但是由于现行的管理机制尚不健全,配套的法律法规尚不完善,因此住房公积金贷款存在较大的风险。1、物产权风险。即抵押物产权问题所产生的风险。抵押物产权风险分为部分产权产生的风险、产权替代风险两类。部分产权产生的风险为房改房产权(占用、使用、收益和处分权),并非个人完全所有,而为房屋原产权单位与个人所有。房屋所有者之一的个人如不能按期清偿,由于国家建设或社会公共利益的需要,抵押物被拆除…     

房地产抵押贷款中抵押物变现风险分析及量化指标体系的建立

安全性是银行信贷的重要原则,选择抵押贷款是为了更好地保障银行信贷资产的安全,抵押物变现风险的存在,严重影响银行信贷资产的安全,本文对抵押物变现风险进行了剖析,提出了在房地产价格评估报告中增加抵押物变现风险分析的内容,并建立了量化变现风险的指标体系,对于完善房地产抵押价值评估的理论与方法,更好地为银行抵押贷款业务服务具有一定的指导意义。     

关于《担保法》抵押权之规定的法律思考

一、深圳市企业动产抵押物登记工作特点《担保法》、《企业动产抵押物登记管理办法》颁布以来,深圳市企业动产抵押物登记工作不断深人开展.目前,我们办理申请抵押物登记40宗.抵押物总值人民币62.54亿元,银行贷款人民币6.875亿元,其中因借贷抵押的有32宗,因买卖抵押的有8宗.纵观深切市抵押物登记基本状况,我们总结有以下几个显著特点:     

浅谈股票期货在股票抵押中的应用优势

当今的消费品本身、个人存单和国债做为抵押物的信贷已经相当普及,但是股票因其价值的不确定性几乎被排除在抵押物之外。本文试图结合现有股票抵押风险防范措施的弊端,以及股票期货这一金融衍生工具在股票抵押贷款中的优势,来探讨其应用于股票抵押贷款的可行性,以期进一步完善现有抵押融资方式。     

对林权抵押贷款的风险识别

本文从抵押物本身、借款人的信用、借款人经营管理、市场、操作、法律、政策、贷后管理等八个方面对林权抵押贷款可能存在的风险进行了识别。     

我国住房贷款保险存在的问题及其对策

银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是，房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险，如：借款人由于种种原因无法还款，抵押房地产依法处理后不足清偿；抵押物存在灭失或损毁风险；因未办理抵押登记产生抵押风险；以及利率风险、通胀风险等。为了规避这些风险，中国人民银行曾颁发《个人住     

规范企业的票据贴现行为 净化中小企业的融资环境

一、民间“高利贷”替代银行贷款成为中小企业主要融资方式的原因 1由于中小企业抵押物缺乏、财务和市场风险相对较高以及银行发放中小企业贷款的单位成本更高等原因，多数情况下银行对中小企业贷款的风险与收益结构要比大企业差。     

个人住房二手房贷款风险

一、二手房上家权利处理中的瑕疵导致的风险。对二手房贷款而言，上家权利的真实、有效是关系到借款人获得的抵押物产权是否合法有效、银行抵押权利是否成立的关键因素。从实践来看，因上家权利处理中的瑕疵可能给贷款带来如下风险。     

浅谈住房公积金贷款风险形成机制与应对措施

有效防范住房公积金贷款风险具有十分重要的意义。住房公积金的贷款风险主要包括操作风险、制度风险、政策风险、信用风险、贷款条件风险、抵押物处置风险等。为了防范可能出现上述贷款风险，住房公积金管理中心可采取逐步建立个人信用库、构建贷款风险政策化解机制、完善住房公积金个人贷款政策、严格个人住房贷款的抵押管理、建立健全贷款风险管理制度等措施，切实保障住房公积金安全营运和广大缴交住房公积金职工的切身利益。     

银行防范个人住房贷款“虚假按揭”的措施探讨

个人住房贷款"虚假按揭"是目前影响商业银行个人贷款质量、危及信贷资金安全的主要风险源头之一。本文运用个人住房贷款案例,从借款人身份真实性、借款资料真实性、借款申请真实性、抵押物真实性四个方面分析了银行发放个人住房贷款所面临的风险,并提出了商业银行如何防范"虚假按揭"贷款风险的措施。     

完善小微典当企业内部控制的几点建议

1.营造良好的内控微环境 小微典当企业具有独特的企业文化和管理风格,例如企业既畏惧外部风险,又忽视内部控制的建设和运行,存在"人情管理"、"长辈做主"、"自己人"控制、只信任亲戚等问题,这些环境特点不利于风险的管控或规范化管理.因此,为适应外部市场环境的变化,小微典当企业应从公司层面和业务层面分别营造有利于内部控制运行的微环境.例如建立包括出资人、经理层、审计部门在内的风险治理委员会,统一规划和监督企业的担保和评估风险.针对业务层面,可根据其自身特点设置风险控制部门,该部门应立足于企业整体利益的高度与其他业务部门协同联合,识别各类关键风险点,实施抵押物的分类管理和可变现风险的评估流程改进,细化各种风险管控措施,从授权牵制和职责分工两方面落实内控措施.     

在建工程抵押的风险及防范

一、在建工程抵押风险及防范1.开发商在一家银行用在建工程申请抵押贷款并办理登记,但在预售期房时又与另一家银行达成按揭贷款合作协议,就出现重复抵押的情形。根据抵押权"登记在先,优先受偿"的原则,在后登记的债权有不能或不能完全实现的风险。对于开发商这种重复抵押的行为,接受申请的银行应该到登记部门查询开发商提供的抵押物是否已经     

住宅信贷的风险分析及应对措施

国家自1998年实行增加有效供给与增加有效需求并重的信贷政策以来,住房信贷市场潜在需求量极大,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式,虽然用住房作为抵押,个人住房抵押贷款的安全性相对较好,但由于个人住房抵押贷款数额大、期限长,作为抵押物的住房的流动性和变现能力差,因此不可避免地会有许多风险.     

抵押物转让：立法变迁与实务回应

目前,学术界关于抵押物转让制度的研究一直围绕着平衡抵押人、抵押权人、受让人三者之间的利益,实现“物尽其用”的社会价值目标而展开。学术界关于抵押物转让制度的设计集中体现在两种方案上：一种是力主追及效力模式,另一种是力主转让价金物上代位模式。关于此两种模式的利弊分析,以及我国法上关于抵押物转让的立法变迁,学者多有论述,在此不赘。但是,既有的研究都忽视了不动产登记机构在抵押物转让中的作用,毕竟抵押物所有权的转让需要到登记机构完成过户登记,那么登记机构对抵押物上的负担抵押权如何处置呢？当然,这里的抵押物转让主要是围绕不动产抵押权展开,且也是办理了登记的抵押权。本文探讨的抵押物也严格限定为办了登记的不动产,主要是房屋。     

浅谈我国个人住房贷款业务

我国个人住房贷款业务经过几年的高速发展,已形成相当的规模,并以其风险小、质量高的特点,成为商业银行争相抢夺的焦点.但在发展中存在一些问题,如:个人住房贷款不良率虽然相对较低,但随着业务的发展而呈逐年上升趋势;在个人住房抵押贷款中存在抵押物不真实或不合法等.本文对这些问题产生的原因进行了分析,并提出建议.     

浮动抵押对银行信贷业务的影响及其风险控制

我国《物权法》规定的浮动抵押制度有利于银行取得更广范围的抵押物,有效降低了抵押权的运行成本,但同时加大了银行作为债权人所承担的风险。本文认为银行在信贷业务中可以通过慎重选择抵押人、及时办理抵押登记手续、根据自身需要设计担保合同条款、及时固化浮动抵押等措施来控制风险,以维护自身权益。     

商业银行土地抵押贷款的风险防范

一、以土地抵押发放的房地产开发贷款 目前银行与开发商合作的理想模式大多是,开发商取得土地证,将土地抵押给银行取得贷款,房屋销售时银行发放按揭并逐步收回贷款.这一模式看似合理,其实银行也存在着较大风险.一是作为抵押物的国有土地使用权,在没有开发前是有实在价值的,但一旦开发以后,则其价值事实上已随售房行为逐步转移到房价之中.     

抵押权对不动产抵押物从物及从权利的效力

一、抵押权对不动产抵押物从物的效力 从不动产抵押权讲，不动产抵押物的从物是指已设立抵押权的不动产标的物的从物。不动产抵押物的从物，不能仅从静态上评价，而要从动态上观察。不动产抵押物的从物可分为两种：一种是在抵押权设立之时，该标的物就已经构成不动产抵押物的从物，笔者称之为原始从物；一种是在抵押权设立之时，标的物的从物并不存在（即当时不能构成不动产抵押物的从物），而是在抵押物设立之后的若干时期内新增加的从物，故称之为新增从物。笔者认为，依原始从物和新增从物的不同性质，不动产抵押权及于该从物的效力是不同的。     

黑龙江省中小企业融资现状及完善对策

(一)黑龙江省中小企业融资现状 1.中小企业自身方面存在问题导致融资困难 一是内部运营管理制度较为落后,同时,缺乏高素质管理人才和相应的内外监督管理机制,导致在生产经营中随意性较大,破产率较高.二是一些中小企业财务制度不够健全,信誉较差,企业和银行间的信息不对称、有效抵押物不足,难以获得银行贷款.三是产业结构粗放、提供的产品和服务附加值较低,导致投资者对中小企业产生整体抗风险能力低、竞争力弱、发展前景差的直观感受.     

非自用不动资产的风险分类控制

一、非自用不动产的概念及风险特征 所谓非自用不动产也称其他不动产,是相对于正常不动产(银行为正常营业的所拥有的物业)而言的.非自用不动产主要指银行为用作营业场所的房屋,其中大部分是因债务所的房屋,其中大部分是因债务人无力偿还贷款、银行没收抵押物所得的房产,也包括银行关闭某些分支机构,或原准备自用后因计划取消而闲置的房屋及其附属物.